寶寶是家庭的希望和支持，越來(lái)越多的家庭在孩子出生前就開(kāi)始計(jì)劃為孩子們的未來(lái)生活做打算，為他們的孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)已成為準(zhǔn)媽媽們討論的焦點(diǎn)。特別是現(xiàn)在熱門(mén)的香港保險(xiǎn)，很多媽媽為此不遠(yuǎn)萬(wàn)里的跑到香港，專(zhuān)程就是為了給自己的孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，那么香港保險(xiǎn)到底是怎么樣的呢？給寶寶購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)需要注意哪些方面呢，我們將從以下的四個(gè)方面去分析。

　　一、 香港保險(xiǎn)對(duì)比內(nèi)地保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

　　1、保險(xiǎn)疾病類(lèi)型較多

　　例如香港熱銷(xiāo)的某危疾終身保，它有保障69疾病，包括52種主要疾病和17種早期疾病。相比之下，大多數(shù)大陸保險(xiǎn)只保護(hù)40種主要疾病，不包括早期疾病，即癌癥的早期階段，可以挽救的階段，香港保證，大陸不保證。

　　2、保費(fèi)便宜

　　香港保險(xiǎn)的總體費(fèi)率低于大陸。以同樣保額購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)將比內(nèi)地保險(xiǎn)便宜20％至30％。造成這種現(xiàn)象的主要原因是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)平均壽命、健康狀況、疾病發(fā)病率、其他風(fēng)險(xiǎn)因素確定的。目前，香港的預(yù)期壽命約為83歲，而大陸的壽命約為73歲。因此，費(fèi)率方面香港較低。

　　3、理賠高

　　香港不僅賠付基本保額將被補(bǔ)償重大疾病保險(xiǎn)，但累積的分紅也將每年添加到基本保額，并將在理賠支付。

　　4、退保現(xiàn)金返還更多

　　香港保險(xiǎn)一般為保障終身，沒(méi)有過(guò)期的說(shuō)法，但可以隨時(shí)為退保。 （在退保的最初幾年之后，會(huì)賠錢(qián)，下單應(yīng)該謹(jǐn)慎。）

　　如果您為您的寶寶購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元基本的保額重大疾病保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)比內(nèi)地中檔保險(xiǎn)的回報(bào)高出77％，比高級(jí)回報(bào)30％。

　　5、理賠方便靈活

　　大陸的重大疾病保險(xiǎn)一般是在被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間患有重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司給予一次性的賠付，保險(xiǎn)合同終止；但是香港嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，理賠形式更加多樣化，例如它有疾病的早期階段（得了它，但這種疾病不是一個(gè)主要的疾病水平），它可以預(yù)付保額。保險(xiǎn)合同繼續(xù)。如果還有其他重大疾病，您可以預(yù)支最大100％的保額。

　　6、兒童重大疾病保險(xiǎn)限額很高

　　內(nèi)地保險(xiǎn)兒童壽險(xiǎn)累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元不說(shuō)，重大疾病的限制保額也遠(yuǎn)低于香港。雖然重疾限制沒(méi)有寫(xiě)入法律，18歲以下的大陸兒童，根據(jù)保險(xiǎn)公司，限額在30萬(wàn)到50萬(wàn)元之間，即使你買(mǎi)了不同的保險(xiǎn)公司，一個(gè)是賠付，另一個(gè)是否可以理賠出來(lái)，業(yè)內(nèi)人士也不能知道。 香港的限額相對(duì)較高，最重要的是所有原件都在理賠之后發(fā)回，這不會(huì)影響國(guó)內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司的理賠。

       7、分紅高

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)要求保險(xiǎn)公司將至少70％的利潤(rùn)提供給客戶(hù)。 香港不同的公司會(huì)有所不同，有些公司會(huì)達(dá)到90％。

　　二、 香港保險(xiǎn)的缺點(diǎn)

　　1、跨境結(jié)算麻煩

　　中國(guó)是一個(gè)外匯控制的國(guó)家，無(wú)論是將外匯匯至香港（如更新保費(fèi)）還是從香港收取外匯（如接收理賠費(fèi)用）。但是，如果你去香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并在香港開(kāi)立銀行賬戶(hù)，問(wèn)題就解決了。

　　2、必須轉(zhuǎn)到香港才能購(gòu)買(mǎi)有效的

　　簽約只能在香港進(jìn)行，需要親自前往香港。未滿(mǎn)18歲的兒童，父母可以代表他們投保。您可以在香港中開(kāi)立賬戶(hù)后選擇使用網(wǎng)上銀行，并授權(quán)保險(xiǎn)公司每年自動(dòng)從賬戶(hù)中提取保費(fèi)，這是安全無(wú)憂(yōu)的。

　　三、給寶寶買(mǎi)香港我應(yīng)該注意什么？

　　在比較優(yōu)缺點(diǎn)后，有必要考慮是否購(gòu)買(mǎi)大陸保險(xiǎn)或香港保險(xiǎn)。關(guān)于這個(gè)問(wèn)題一直存在爭(zhēng)議。我們認(rèn)為，對(duì)與錯(cuò)只是論證者的經(jīng)濟(jì)狀況和站的不同角度。

　　1、嬰兒優(yōu)先教育基金

　　對(duì)于兒童而言，兒童對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的需求不如具有更多教育基金功能的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)職能重要。由于教育支出始終是兒童總支出的第一位，下圖是“南方都市報(bào)”的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。 

　　從上圖可以看出，隨著孩子的成長(zhǎng)，家庭需要支付的教育費(fèi)用將高速增長(zhǎng)。如果沒(méi)有提前計(jì)劃，對(duì)家庭來(lái)說(shuō)將是一個(gè)沉重的壓力。

　　因此，家庭需要在孩子年幼時(shí)提前做好準(zhǔn)備，因此將來(lái)壓力會(huì)更輕。這是一個(gè)案例：

　　張媽媽在寶寶1歲時(shí)給了他一個(gè)儲(chǔ)蓄的保障，每年支付12,825美元，五年捐款，總共保費(fèi)為64,125美元。當(dāng)孩子年滿(mǎn)18歲時(shí)，張母親可連續(xù)四年獲得約30,000美元的現(xiàn)金用于學(xué)費(fèi)。四年期間收到的金額約為120,000美元，約為總保費(fèi)的兩倍。

　　通過(guò)案例并不難發(fā)現(xiàn)，找到合理的保險(xiǎn)分配，無(wú)論是母親還是孩子，無(wú)論是繼續(xù)學(xué)習(xí)還是出國(guó)，都不會(huì)給家庭帶來(lái)太多負(fù)擔(dān)。

　　2、寶寶應(yīng)該選擇醫(yī)療保險(xiǎn)還是嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)？

       許多寶媽寶爸正在糾結(jié)為他們的孩子購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)。為了解決這個(gè)問(wèn)題，首先讓我們來(lái)看看兩者之間的區(qū)別。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)類(lèi)別的一部分。這兩種類(lèi)型的保險(xiǎn)可以應(yīng)付一個(gè)患病后生病的人的各種醫(yī)療費(fèi)用，如住院治療、手術(shù)、康復(fù)等，但兩者之間存在很大差異。 。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)主要用于“門(mén)診和住院”的費(fèi)用，而重大疾病保險(xiǎn)則針對(duì)“重大疾病”。普通醫(yī)療保險(xiǎn)條款，主要是保障被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病入院診斷、治療，或接受特定門(mén)診手術(shù)費(fèi)用，包括床費(fèi)、救護(hù)費(fèi)等，而重大疾病保險(xiǎn)是保單持有人如果醫(yī)院被診斷為保險(xiǎn)合同中規(guī)定的重大疾病，保險(xiǎn)公司將在條款執(zhí)行賠付，內(nèi)容保障相對(duì)簡(jiǎn)單。

　　四、總結(jié)了如何給寶貝購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)

　　1、如果醫(yī)療費(fèi)用預(yù)計(jì)高于保費(fèi)，您可以選擇醫(yī)療保險(xiǎn)；

　　2、重大疾病保險(xiǎn)價(jià)格更便宜，但長(zhǎng)期投資才有意義。

　　但是，這里應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，市場(chǎng)上的絕大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)只能保證住院，而且很少有兒童門(mén)診。

　　3、不要盲目相信保障更多的疾病，越多越好

　　許多寶媽寶爸爸在為寶寶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)會(huì)檢查很多信息。比較各種產(chǎn)品是一件好事，但隨著您對(duì)該產(chǎn)品的了解越來(lái)越多，它將在某些方面開(kāi)始糾結(jié)。在保障疾病的數(shù)量特別高方面，我們認(rèn)為沒(méi)有必要。

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款實(shí)際上非常復(fù)雜，有必要從復(fù)雜的產(chǎn)品中找到簡(jiǎn)單的點(diǎn)來(lái)比較，而不是堅(jiān)持這種嚴(yán)重的疾病的數(shù)量之間有什么差別。

　　不需要考慮這個(gè)小問(wèn)題。事實(shí)上，理賠90％是癌癥，這意味著有許多疾病特別是小概率事件，因?yàn)榧词鼓阗?gòu)買(mǎi)更多保險(xiǎn)，也有可能被遺漏。

　　所以，香港保險(xiǎn)是怎么樣的，我們基本上已經(jīng)做了一個(gè)相對(duì)詳細(xì)的了解了，給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)固然重要，如何選擇也是一個(gè)門(mén)道，但是我們要知道的是，父母才是孩子最大的保障，在給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，要先看看自己是否有了足夠保障，這才是給孩子的雙重保障。