隨著而現(xiàn)在人們需求層次的提高，越來(lái)越多的人開(kāi)始意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，開(kāi)始有意識(shí)的給自己規(guī)劃如何買(mǎi)保險(xiǎn)，但是現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還真的是很有講究，所以，今天大家就跟隨多保魚(yú)一起來(lái)看看吧。

　　一、保險(xiǎn)在哪里買(mǎi)？

　　保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道：電話銷(xiāo)售、銀行代銷(xiāo)、代理人渠道、在線銷(xiāo)售渠道。無(wú)論你是去銀行購(gòu)買(mǎi)還是在線購(gòu)買(mǎi)，前提是你必須了解相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)，你必須仔細(xì)看看條款，尤其是免責(zé)條款，才不會(huì)陷入困境。

　　1、電話銷(xiāo)售。最大的問(wèn)題是保險(xiǎn)條款非常模糊。為了促進(jìn)銷(xiāo)售，銷(xiāo)售人員會(huì)故意避免大量免除條款，甚至在演講中有意或無(wú)意地?cái)U(kuò)大覆蓋范圍。您必須知道意外險(xiǎn)等具有非常嚴(yán)格的殘疾判斷標(biāo)準(zhǔn)。而電話銷(xiāo)售時(shí)，你無(wú)法弄清楚具體的保障條款。您無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)確定保險(xiǎn)是否適合您。為了保護(hù)您自己的利益，請(qǐng)盡量不要選擇電話營(yíng)銷(xiāo)。

　　2、銀行代銷(xiāo)。去銀行，你有沒(méi)有被推薦在保險(xiǎn)里買(mǎi)一個(gè)“理財(cái)產(chǎn)品”？許多人排除保險(xiǎn)，銀行將其打包為銀保產(chǎn)品推薦寄售。其主要特性是分紅類(lèi)型、長(zhǎng)期，躉繳或期繳，主要是保障壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)。

　　就像電話銷(xiāo)售一樣，銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員故意刪除關(guān)鍵信息，有誤導(dǎo)嫌疑，有時(shí)故意削弱保障功能，并表示保險(xiǎn)已包含在內(nèi)。您認(rèn)為您正在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。事實(shí)上，有一個(gè)帶有保障效果的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)?；貓?bào)率確實(shí)高于定期，但保險(xiǎn)是保險(xiǎn)，而不是財(cái)富管理產(chǎn)品。這時(shí)，如果你有退保，你必須承受經(jīng)濟(jì)損失。你該怎么辦？

　　如果你陷入坑內(nèi)，你應(yīng)該仔細(xì)閱讀條款，掌握“猶豫期”，并在收到保險(xiǎn)合同10天后（銀行購(gòu)買(mǎi)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將改為15天），被保險(xiǎn)人可以退還合同并無(wú)任何理由申請(qǐng)取消。保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件取消合同并返回所有收到的保費(fèi)。除10元的費(fèi)用外，不扣除任何費(fèi)用。

　　3、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，逐漸成為主流渠道。目前，更可靠的在線銷(xiāo)售平臺(tái)主要有中民保險(xiǎn)網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、淘寶銷(xiāo)售區(qū)域等，支付寶、微信也可以購(gòu)買(mǎi)，涵蓋幾乎所需的所有類(lèi)型的保險(xiǎn)。

　　電子合同與紙質(zhì)合同具有相同的法律效力。在線保險(xiǎn)理賠，首先可以找保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)信息提交給保險(xiǎn)公司，符合條款和完整信息，經(jīng)過(guò)審核，應(yīng)為理賠；第二，你也可以找到一個(gè)銷(xiāo)售組織（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、代理商、第三方網(wǎng)站）或個(gè)人（購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員）理賠。

　　4、線下代理人，是最常見(jiàn)的通道。專(zhuān)業(yè)、可靠的線下代理人根據(jù)您的實(shí)際情況做專(zhuān)業(yè)的、合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。當(dāng)然，您還需要具備基本的保險(xiǎn)知識(shí)，以免被誤導(dǎo)。

　　二、買(mǎi)保險(xiǎn)考慮因素

　　在保險(xiǎn)方面，您需要明確四個(gè)角色：

　　投保人：支付保險(xiǎn)金的人

　　被保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)事故的指向?qū)ο?，事故、疾病，保險(xiǎn)公司將為理賠。

　　受益人：事故發(fā)生后可以獲得金錢(qián)的人

　　保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司

　　被保險(xiǎn)人和受益人可能不是同一個(gè)人

　　務(wù)必指定受益人，以便受益人可以獲得優(yōu)先賠償，最好是在事故發(fā)生后想要獲得保障的人。根據(jù)保險(xiǎn)法，如果沒(méi)有指定受益人，則在理賠，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)作為遺產(chǎn)使用，并且應(yīng)優(yōu)先償還被保險(xiǎn)人的債務(wù)，剩余的人才可以給予法定繼承人。 （例如：A投保50萬(wàn)元（有房貸），受益人被指定為B，然后500,000優(yōu)先于B； A未指定受益人，500,000用于償還抵押，其余被給予B）

　　可保險(xiǎn)利益原則：如果被保險(xiǎn)人有任何問(wèn)題，如果您對(duì)被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失，您可以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　惡意投保實(shí)際上很難成功。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)檢查保單持有人和被保險(xiǎn)人是否有任何密切關(guān)系將通過(guò)審查。如果關(guān)系太遠(yuǎn)，就不符合保險(xiǎn)利益原則，保險(xiǎn)公司將拒絕保險(xiǎn)。并且為成人購(gòu)買(mǎi)成人死亡保險(xiǎn)金賠付后，需要獲得被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，保險(xiǎn)金額有效。

　　另外，實(shí)際上，壽險(xiǎn)理賠是關(guān)系的證明。你可以給自己、配偶、父母、孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以給有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)的家庭的其他近親購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，公司也可以為員工購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　三、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)

　　保險(xiǎn)不止“人”更重要，“時(shí)間”也很重要。

　　猶豫期：在10天內(nèi)（銀行15天）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以是無(wú)條件的退保。

　　保險(xiǎn)條款很復(fù)雜，涉及廣泛的知識(shí)。如果您購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品不適合您，為了保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，“保險(xiǎn)法”規(guī)定了猶豫期，這意味著被保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)合同10天后收到保險(xiǎn)合同。 （如果銀行購(gòu)買(mǎi)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)更改為15天），被保險(xiǎn)人可以將合同退回保險(xiǎn)公司并無(wú)理由申請(qǐng)取消。在此期間，保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件同意申請(qǐng)，取消合同并返回收到的保費(fèi)。保險(xiǎn)公司除10元費(fèi)用外，不得扣除任何費(fèi)用。

　　在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們必須充分利用猶豫期，仔細(xì)閱讀猶豫期中的保險(xiǎn)合同條款，判斷其是否符合我們自己的需要，并不適合果斷使用無(wú)條件取消合同的權(quán)利。

等待期：也稱(chēng)為觀察期或免責(zé)期，即使事故發(fā)生在有效合同后的規(guī)定期限內(nèi)，也意味著保險(xiǎn)合同不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。旨在防止帶病投保、惡意投保而設(shè)定的等待期。在此期間，保險(xiǎn)公司不賠付。重大疾病的觀察期一般為90天、180天或一年。

　　所有健康保險(xiǎn)產(chǎn)品都有等待期，等待期的長(zhǎng)度直接影響保費(fèi)。重大疾病保險(xiǎn)的觀察期不同，我們必須仔細(xì)檢查相關(guān)的等待期條款。此外，您必須如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息，隱瞞病史可能有拒絕賠付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　寬限期：寬限期為保費(fèi)，通常為60天。被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)沒(méi)有支付保險(xiǎn)費(fèi)，但合同仍然有效。如果在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍將根據(jù)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)將從當(dāng)前未支付的保費(fèi)和利息中扣除。

　　理賠期間：如果發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人一般必須在10天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，以便保險(xiǎn)公司了解情況并判斷、并及時(shí)生成賠付。由于延遲通知，保險(xiǎn)公司增加的調(diào)查、檢查費(fèi)用等需要由被保險(xiǎn)人投保（地震等不可抗力等自然災(zāi)害造成的延誤除外）。因此，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請(qǐng)盡快聯(lián)系保險(xiǎn)公司。您也可以在第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，并要求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為您提供幫助。

　　所以，大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定不要聽(tīng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員說(shuō)這個(gè)好那個(gè)好就全部都買(mǎi)了，天下沒(méi)有掉餡餅的是事情，更何況掉了餡餅有砸中的肯定也不是你，所以還是要謹(jǐn)慎。在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候要擦亮眼睛，希望多保魚(yú)今天的分享對(duì)大家有所幫助。