很多人在配置保險(xiǎn)的時(shí)候，面對(duì)現(xiàn)在市面上各式各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品不知道如何選擇。為此，本保險(xiǎn)為您總結(jié)了五大基本原則，只要您遵循這五點(diǎn)，相信您在保險(xiǎn)的基本方向上不會(huì)有很大的偏差，讓你的保險(xiǎn)更加保險(xiǎn)。

　　1.先大人 后小孩

　　許多人考慮購買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兊暮⒆映錾⑶覑酆⒆?。但理性地說，兒童是家庭的長(zhǎng)期“債務(wù)”。十多年來，他們沒有辦法為家庭貢獻(xiàn)收入。因此，成人的平安是孩子健康成長(zhǎng)的唯一先決條件。因此，保障家族經(jīng)濟(jì)支柱必須首先獲得足夠的保障以防止風(fēng)險(xiǎn)來臨。父母不能賺錢，孩子仍然可以通過保險(xiǎn)理賠生存理賠并繼續(xù)接受良好的教育。

　　2.先規(guī)劃 后產(chǎn)品

　　不同的家庭，不同的情況，不同的風(fēng)險(xiǎn)，不分析家庭成員的結(jié)構(gòu)、健康狀況、年收入余額、有保險(xiǎn)配置等，是沒法選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　一些家庭抵押貸款有高額債務(wù)，有必要配置高保額的壽險(xiǎn)給家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

　　一些家庭的可支配收入較低，低保費(fèi)高保額的高杠桿定壽需要重點(diǎn)配置。

　　一些家庭的癌癥發(fā)病率很高，而且有針對(duì)性的額外配置為防癌險(xiǎn)

　　一些經(jīng)常開車旅行，自駕保險(xiǎn)優(yōu)先配置高保額

　　一些家庭成員關(guān)系利益微妙，保單受益人需要特別考慮設(shè)計(jì)。

　　因此，選擇保險(xiǎn)，不要跟風(fēng)。其他人購買的產(chǎn)品可能不適合您，所以請(qǐng)不要問為家庭提供什么保險(xiǎn)，其中99％可能不符合您的情況，不要問我推薦哪一種產(chǎn)品，不看需求直接推送產(chǎn)品，都是流氓，建議你仔細(xì)分析一下你的家庭情況，并自己選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要過分陷入這個(gè)保險(xiǎn)好不好，那個(gè)保險(xiǎn)好不好的怪圈。

　　3.先保額 后保費(fèi)

　　在2017年度理賠報(bào)告中，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)平均理賠額在15萬左右。我們來看另一個(gè)數(shù)據(jù)，以癌癥治療為例。 美羅華是醫(yī)生建議的淋巴癌治療方法，單價(jià)25,000和5支一個(gè)療程，總計(jì)125,000。治療腎癌的另一種多吉美，每月1箱，每箱23,000。必須采取它，直到它沒有效果，每年也要28萬左右。這只是一種藥費(fèi)，如果你需要更高級(jí)的治療費(fèi)用，如上海質(zhì)子離子醫(yī)院，一個(gè)療程278,000加上每月5萬的住院費(fèi)用，總計(jì)超過30萬。以上大部分都是自籌資金項(xiàng)目，社保無法報(bào)銷。繼續(xù)，得了重病，不能繼續(xù)工作，失去收入，生活費(fèi)，生病三分治七分養(yǎng)，長(zhǎng)期護(hù)理，長(zhǎng)期營養(yǎng)費(fèi)用，通過這些總費(fèi)用，如果你患有嚴(yán)重疾病，真的只賠付15萬，也是杯水車薪而已。

　　多保魚認(rèn)為目前國內(nèi)保額通常過低，原因有兩個(gè)：

　　1.過度關(guān)注終身，實(shí)際上預(yù)算不多，你也可以通過合理的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)高保障，例如，到70歲，這個(gè)年齡段的大部分貸款都結(jié)束了，孩子都成年，基本上負(fù)擔(dān)為零。

　　2.偏愛返還型重疾，這個(gè)所謂的“保證返還”似乎占了保險(xiǎn)公司的便宜，事實(shí)上，保險(xiǎn)公司并不傻，回到這只是他們的障眼法而已，羊毛出在羊身上。

　　一般來說，購買保險(xiǎn)以小博大，首先設(shè)置保額，然后看看保費(fèi)，保額太低，這沒有任何意義。

　　4.先保障 后理財(cái)

　　我們的銀保監(jiān)會(huì)一直倡導(dǎo)“保險(xiǎn)姓保”的概念，并主張保險(xiǎn)應(yīng)該回歸到保障的本質(zhì)，先做保障，然后再考慮財(cái)務(wù)管理。

　　MH370 馬航大家都知道，集體活動(dòng)保險(xiǎn)公司將在活動(dòng)結(jié)束后主動(dòng)進(jìn)行調(diào)查。一位客戶在墜機(jī)前購買了20萬的金融保險(xiǎn)，但死亡人數(shù)僅賠付21萬，如果他只拿出10萬元的一半購買保障性保險(xiǎn)，至少給家里幾千萬的理賠。

　　回歸財(cái)務(wù)管理的問題，2014年中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)第三份文件規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)資金使用有嚴(yán)格規(guī)定，包括僅存放銀行，不直接投資房地產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)公司。 不買st股票等，所以無論你買什么它是萬能險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，似乎收入非?？捎^，但實(shí)際上你的保費(fèi)必須由保險(xiǎn)公司投入到一個(gè)非常穩(wěn)定的渠道增加價(jià)值，然后給你所謂的收入返還，所以保險(xiǎn)財(cái)務(wù)收入絕對(duì)優(yōu)于不是不受中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)公司監(jiān)管的專業(yè)理財(cái)產(chǎn)品我們必須綁定你的資金幾十年。

　　也許每個(gè)人都會(huì)問為什么會(huì)有非?？捎^的收入。這是因?yàn)殇N售額不是按照保證利率計(jì)算的，而是以中等價(jià)格計(jì)算的。例如，某安保底利率是1.75，而給你演算的是4.5的中檔利率。因此他們的微積分收益與您獲得的實(shí)際收益之間的差異不是一點(diǎn)點(diǎn)。

　　5.先人身 后財(cái)產(chǎn)

　　大多數(shù)車主現(xiàn)在為他們的汽車購買各種保險(xiǎn)。他們害怕事故報(bào)銷，但他們與家人在一起。在這些人眼中，汽車必須比人更重要。我們來看看2017年九寨溝地震的理賠數(shù)據(jù)。截至8月11日下午4點(diǎn)，人壽保險(xiǎn)報(bào)27起，預(yù)計(jì)為賠付257.56萬，其余車險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，估計(jì)為賠付,193,700，足足比人身險(xiǎn)多了7倍。

　　這種情況實(shí)際上是我國的現(xiàn)狀之一。我們都非常關(guān)心自己的豪車，但我們根本不關(guān)心自己的身體。我想問一下萬一有災(zāi)難、事故、病重，人們沒有救，購買更多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的意義是什么。

　　最后，我們都知道保險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的基石，可以有效地轉(zhuǎn)移我們的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。只要我們掌握了上述五項(xiàng)原則，購買保險(xiǎn)就不會(huì)有重大偏差。配置保險(xiǎn)看起來很簡(jiǎn)單，但事實(shí)上產(chǎn)品選擇、健康告知、核保、理賠等情況非常復(fù)雜。如果您不了解并且沒有時(shí)間研究，可以選擇專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幫助哦。