我們都知道孩子是家庭未來(lái)的希望，是家庭的重心?，F(xiàn)在隨著保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，很多家長(zhǎng)從孩子出生就開(kāi)始給他們規(guī)劃購(gòu)買保險(xiǎn)，那么對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，要如何規(guī)劃孩子的保險(xiǎn)呢，我們一起來(lái)看看。

　　保險(xiǎn)的本質(zhì)是以較低的成本轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，并盡量減少風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失。從這個(gè)角度來(lái)看，首先要看看孩子們可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、孩子面臨的風(fēng)險(xiǎn)

　　1.意外傷害。孩子出生后，基本是幾個(gè)大人圍著轉(zhuǎn)，沒(méi)有獨(dú)立的生活能力。這真的不像許多人想象的那么出乎意料。但是，照顧孩子的人會(huì)導(dǎo)致孩子意外，例如從床上滾下來(lái)，貓抓狗咬等。孩子們上學(xué)后，老師不能一個(gè)一個(gè)地照顧每個(gè)孩子，不可避免會(huì)發(fā)生事故。 同濟(jì)醫(yī)科大學(xué)兒童衛(wèi)生部對(duì)一個(gè)國(guó)家的43,000多名兒童進(jìn)行了意外傷害。結(jié)果表明，非致命性意外傷害的發(fā)生率為24.10％，其中1.64％是造成身體缺陷的原因 ，導(dǎo)致永久性殘疾占1.01％。

　　2.一般疾病。這種情況最常見(jiàn)。由于孩子的抵抗力和防御系統(tǒng)較弱，不可避免會(huì)出現(xiàn)頭痛腦熱，咳嗽和感冒等，可能需要輸液或住院治療。

　　3.主要疾病。兒童也可能患有重大疾病，但常見(jiàn)嚴(yán)重疾病的發(fā)病率低于成人，但與此同時(shí)，兒童中某些特定的嚴(yán)重疾病較高，最典型的是白血病。白血病是人類造血組織的惡性疾病，可發(fā)生于任何年齡的兒童，發(fā)病率高達(dá)2-5歲。兒童白血病的發(fā)病率占兒童惡性腫瘤發(fā)病率的35％，是兒童死亡的主要原因。到目前為止，尚未充分了解白血病的原因，白血病的費(fèi)用約為50萬(wàn)。

　　4.死亡。事故是造成兒童死亡的最重要原因，主要包括各種交通事故、溺水、燒傷、燙傷、中毒、跌倒、誤吸、濫用和模仿各種暴力事件造成的事故；其次是交通事故導(dǎo)致，這是所有年齡段人群都不容忽視的重要因素。

　　二、孩子的投保建議

　　對(duì)于這些類型的風(fēng)險(xiǎn)，兒童保險(xiǎn)購(gòu)買計(jì)劃可以考慮如下：

　　1.社會(huì)保險(xiǎn)（一老一小保險(xiǎn)）。社保是國(guó)家的保障系統(tǒng)給每個(gè)公民最基本的保障，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充，這是必須的，最好是在出生后立即支付。 “基本保障”不是“完美的保障”，它只能提供門(mén)診住院等醫(yī)療的最低級(jí)別覆蓋，并且有起付線 /報(bào)銷上限和比例/用藥明細(xì)等限制，類似于“最低工資水平“，“管飯不管飽”，但社保不考慮過(guò)去人口覆蓋的特點(diǎn)并不妨礙國(guó)家提供保障誠(chéng)意，國(guó)內(nèi)基地實(shí)現(xiàn)全覆蓋并不容易，所以我們必須使用這個(gè)基礎(chǔ)保障。

2. 學(xué)平險(xiǎn)。從幼兒園開(kāi)始的學(xué)校階段，建議購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)，即“中小學(xué)生的平安保險(xiǎn)”。這是人身意外保險(xiǎn)的一種，也是一種團(tuán)體保險(xiǎn)。它是對(duì)中小學(xué)生特征的保險(xiǎn)。通常，學(xué)生在入學(xué)時(shí)自愿參加保險(xiǎn)，學(xué)校會(huì)收取保險(xiǎn)費(fèi)。幾十元的保費(fèi)可以得到一些保障，包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療和住院治療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。

　　3.商業(yè)保險(xiǎn)。

　　a）重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)于孩子的重大疾病保障計(jì)劃，你可以考慮終身 +定期重大疾病保險(xiǎn)組合，成人角色終身重大疾病，你可以選擇你認(rèn)為合適的產(chǎn)品，孩子的就業(yè)有收入能力然后自由裁量權(quán)情況繼續(xù)改善；由于終身重疾費(fèi)用較高，你可以選擇定期產(chǎn)品同時(shí)補(bǔ)充，最大化杠桿效應(yīng)，用較低的保費(fèi)獲得更高的保障，主產(chǎn)品保障的周期是一個(gè)小階段，所以關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)疾病類型的兒童；對(duì)于特定的高風(fēng)險(xiǎn)兒童疾病，考慮特定保險(xiǎn)的保障的特定危害。

　　b）醫(yī)療保險(xiǎn)，這主要用于治療一般疾病，上面提到的限額為社保，適用的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品可以覆蓋，如覆蓋自籌藥品，報(bào)銷率100％。

　　c）意外險(xiǎn)，如果您已經(jīng)購(gòu)買了學(xué)平險(xiǎn)，可以根據(jù)您自己的情況購(gòu)買單獨(dú)的意外險(xiǎn)，例如帶孩子經(jīng)常出國(guó)，我認(rèn)為學(xué)平險(xiǎn)保障是不夠的；如果沒(méi)有學(xué)平險(xiǎn)，則單獨(dú)配置一個(gè)保障范圍大點(diǎn)的意外險(xiǎn)還是有必要的。

　　三、投保建議

　　最后幾點(diǎn)要注意：

　　1.教育資金的選擇，典型的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，配置是非常必要的，但是在上面提到的基本保障完美之后添加，有各種分紅性質(zhì)，基本的保障做足后在考慮。

　　2.家庭保險(xiǎn)的順序，先大人后孩子，父母承擔(dān)最重要的家庭責(zé)任，也可能有老年人的責(zé)任，成年人有足夠的保障并繼續(xù)有收入，以確保孩子的順利和優(yōu)質(zhì)的成長(zhǎng)。

　　3.兒童的保額如何確定，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，10歲以內(nèi)的最高保額為20萬(wàn)，10歲以下的年齡小于18歲，最高的保額為50萬(wàn)。關(guān)于兒童保險(xiǎn)的保額規(guī)定將有單獨(dú)的文章。

　　4.壽險(xiǎn)，因?yàn)榻K身重大疾病保險(xiǎn)已經(jīng)包含壽險(xiǎn)責(zé)任，并且孩子在成長(zhǎng)階段不承擔(dān)家庭責(zé)任，可以暫不為孩子購(gòu)買壽險(xiǎn)。

　　以上就是幾個(gè)關(guān)于孩子的投保需要注意的事項(xiàng)，以及需要的投保建議。各位家長(zhǎng)可以好好的研究一下，對(duì)于想要為自己的孩子投保的，希望多保魚(yú)的分享能為大家提供到幫助。