對于沒有接觸過保險(xiǎn)或者未從事過保險(xiǎn)行業(yè)的人來說，對保險(xiǎn)其實(shí)基本是處于一知半解的狀態(tài)，很多人都對保險(xiǎn)有很深的誤解，大多數(shù)人還認(rèn)為保險(xiǎn)和理財(cái)是一樣的作用。而在購買保險(xiǎn)和挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品類型的時(shí)候，難免顯得盲目和不知所措！

既然保險(xiǎn)是保障我們的未知風(fēng)險(xiǎn)的，也是保護(hù)我們切身利益的，在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們要怎么買保險(xiǎn)不會買錯(cuò)呢？下面我們一起來了解下。

一、了解保險(xiǎn)的種類和功能

壽險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人走了就賠付。很多人或許都會疑惑，為什么要買這種死了才能賠的險(xiǎn)？

為什么要買定期壽險(xiǎn)呢？ 要知道，天有不測風(fēng)云，多保魚小編建議，所有上有老下有小的家庭經(jīng)濟(jì)支柱都應(yīng)該給自己配置壽險(xiǎn)。因?yàn)槿绻恍疑砉?，家人可以得到一筆高額的保險(xiǎn)理賠，不至于在發(fā)生不幸時(shí)，家里的經(jīng)濟(jì)一下子急轉(zhuǎn)直下。

重大疾病險(xiǎn)：按照保險(xiǎn)合同約定的重大疾病，被保險(xiǎn)人經(jīng)二級及二級以上的公立醫(yī)院主治醫(yī)生確診即賠（需要檢測報(bào)告等證明）。

意外險(xiǎn)/意外醫(yī)療險(xiǎn)：因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致殘疾，根據(jù)醫(yī)院評定的傷殘等級按照一定的比例賠付；因意外導(dǎo)致的醫(yī)藥費(fèi)，門診及住院均可報(bào)銷。

住院醫(yī)療險(xiǎn)：生病住院可報(bào)銷，門診不可報(bào)。在患者康復(fù)之后，保險(xiǎn)公司根據(jù)理賠材料和合同約定的報(bào)銷范圍進(jìn)行報(bào)銷（大多數(shù)都是醫(yī)保范圍，但市面上現(xiàn)在也有很多保自費(fèi)藥的醫(yī)療險(xiǎn)）。

保費(fèi)豁免險(xiǎn)：投保人或者被保人，根據(jù)豁免條款里面保險(xiǎn)責(zé)任例如：輕癥，重疾，全殘，身故等而豁免相應(yīng)保險(xiǎn)剩余未繳納的保費(fèi)（就是免交剩余保費(fèi)了），但保險(xiǎn)權(quán)益不變。

這幾類是我們最常見的、也是最實(shí)用的，大家買的也最多。其他的，像養(yǎng)老險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn)，教育金，分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)等等就不一一列舉了。

二、 是否有社保或者相關(guān)福利

在買保險(xiǎn)之前，先看自己有沒有醫(yī)保或者其他可以報(bào)銷的渠道，如果你還沒有醫(yī)保，一定要去辦理醫(yī)保！雖然醫(yī)保的報(bào)銷限制很多，但是性價(jià)比很高！所以沒有醫(yī)保的趕緊辦理！

商業(yè)保險(xiǎn)，主要是為了補(bǔ)充社保無法保險(xiǎn)的那部分，避免將來如果出現(xiàn)意外不幸或者重大疾病，不用拖垮整個(gè)家庭，走上賣車賣房子治病的悲慘境地，

買商業(yè)保險(xiǎn)主要是為了補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的部分，避免可能出現(xiàn)將來賣車賣房的窘境。通俗點(diǎn)來講，社保就是國家給我們投保的人喝稀飯，人人有份，但是不會太多，保證大家餓不死；如果要吃干飯，吃肉，就需要買商業(yè)險(xiǎn)做補(bǔ)充了。

三、 投保年齡、身體健康狀況

健康險(xiǎn)對于投保者的年齡有一定的限制和要求。通常情況下，年齡越小，保費(fèi)越低。反之，年齡越高，保費(fèi)越高，而且，如果你的年齡到了一定程度，很多險(xiǎn)種是不能買的，只能考慮別的險(xiǎn)種。

所以對于年齡50周歲以上的消費(fèi)者，買保險(xiǎn)應(yīng)該宜早不宜晚，在年齡的關(guān)口，抓緊時(shí)間趕上保險(xiǎn)的末班車！

身體健康也是投保的重要條件，如果身體狀況不佳，就面臨被拒保，所以大家最好趁著年輕，身體健康，保費(fèi)還低趕緊買保險(xiǎn)吧！

四、 職業(yè)類別

一般情況下，保險(xiǎn)公司會將職業(yè)分為1-6類，級別越高，意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。1-3類為低危職業(yè)，4類為中等風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，5-6類為高危職業(yè)。

1 類：辦公室人群，如辦公室職員、公務(wù)員、程序員、教師、文字編輯等；

2 類：外勤或輕微體力勞動(dòng)者，如推銷員、列車乘務(wù)員、清潔工人、農(nóng)夫等；

3 類：涉及部分機(jī)械操作，如司機(jī)、巡邏警察、相關(guān)維修人員、化工操作員等；

4 類：有一定危險(xiǎn)性，如交警、制造工、電梯維修、木匠等；

5 類：危險(xiǎn)性較高的工作，如高空作業(yè)、刑警、電工、采礦工、海上作業(yè)工人等；

6 類：高危職業(yè)，如消防員、水手、前線軍人、直升機(jī)飛行員等。

高危職業(yè)人群比低危的職業(yè)人群更需要保險(xiǎn)的保障，但是保險(xiǎn)公司是以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的盈利性的商業(yè)公司，高危職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，理賠高，在投保規(guī)則上都會對高危職業(yè)有所限制，從而降低它的風(fēng)險(xiǎn)。還有一些拒保職業(yè)，由于風(fēng)險(xiǎn)過高，保險(xiǎn)公司拒保，無法購買。

如果你對工作屬于高危職業(yè)，但是投保的時(shí)候卻選擇了較低的職業(yè)類別，這樣做看似省了一部分保費(fèi)，但是萬一出險(xiǎn)，很可能面臨拒賠的結(jié)果。

五、 家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

給家人投保遵循一個(gè)原則：先大人，后小孩。家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障一定要足，父母本身就是孩子的保護(hù)傘；給父母先上保險(xiǎn)，就相當(dāng)于給孩子上了雙重保障。而且給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)該以保障險(xiǎn)為主，教育險(xiǎn)為輔。

年保費(fèi)支出應(yīng)為家庭年收入的10%～15%，這樣既不影響正常的家庭開支，還能對家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分擔(dān)。

六、保險(xiǎn)時(shí)間效應(yīng)

通常情況下，大家買保險(xiǎn)的保額都是參考年收入的十倍作為標(biāo)準(zhǔn)。然而隨著人們生活成本和醫(yī)療成本的不斷提高，保額的保障可能出現(xiàn)跟不上的情況，所以一般10年左右，多保魚小編建議可以根據(jù)自己當(dāng)前的生活水平和經(jīng)濟(jì)情況給保險(xiǎn)做一個(gè)升級或者加保，來保障自己下一階段的生活。

結(jié)語

我們買保險(xiǎn)，是為了抵御未知的風(fēng)險(xiǎn)，如果僅憑自己的喜好，盲目聽信銷售亂買，那樣不僅錢花了，也沒有保障，就會得不償失！

其實(shí)買保險(xiǎn)，本質(zhì)上是買一份合同，所以保險(xiǎn)合同里面的條款顯得尤為重要！能不能理賠？可以賠多少？和保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)渠道都沒有關(guān)系，如果買保險(xiǎn)，不看條款，不看類型，只是盲目的聽信銷售人員，而自己不去做一點(diǎn)點(diǎn)了解，就會導(dǎo)致買錯(cuò)保險(xiǎn)的情況。

如果不小心買錯(cuò)了保險(xiǎn)，很可能每年無辜上交高額的保費(fèi)，而最后又沒有獲得理賠！想再買一份保險(xiǎn)又買不了。所以買保險(xiǎn)一定要買適合自己的，多保魚小編建議大家，再買保險(xiǎn)之前，一定要學(xué)一些保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識，多問多看多對比，實(shí)在不行，就咨詢專業(yè)人士，避免自己不小心買錯(cuò)！想要了解更多保險(xiǎn)知識也可以關(guān)注多保魚！

（責(zé)任編輯：多保魚楊小芬）