保險怎樣理賠?簡單幾招教你提高保險理賠效率!
隨著人們經(jīng)濟生活水平的提高和抗風險意識的增強,大家買保險的意識也變的越來越強,但是大家對保險理賠還心生顧慮,覺得理賠會不會很難或者很麻煩?所以這也是很多人考慮是否買保險時打退堂鼓的一個主要原因。今天我們就來聊聊保險理賠的問題,讓你不用在為理賠而煩惱!
很多朋友會糾結(jié),線上理賠和線下理賠差異大不大?大公司和小公司理賠一樣嗎? 事實上,理賠和保險公司的規(guī)模、投保的渠道沒有直接關(guān)系,關(guān)于理賠,每家保險公司都有自身的一套完整的系統(tǒng)和嚴謹?shù)睦碣r制度和程序。
由于當下互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,保險公司的理賠也在漸漸變得智能化,所以如果你想要搞笑的理賠,還是要從自身找問題!
保險公司為什么會拒賠
一般情況下,如果你的材料齊全,符合理賠要求,保險理賠應該不難。但是很多人還是遇到拒賠的情況,通常拒賠的理由有以下幾種:
保險事故與保險責任不相符
比如你買了一份意外險,在保障期內(nèi)生了一場病,想要理賠卻沒成功,這是因為生病是屬于健康險的范圍,你買的意外險當然不能用于生病的理賠。
不在保險合同約定的責任范圍內(nèi)
也就是責任免除,保險公司在對風險進行考察和篩選后,會對一些故意行為不給于承保。保險公司一般會明確列出不在責任范圍內(nèi)的承保項目。
以健康險為例,如果有先天性疾?。ㄈ缦忍煨孕呐K?。?、懷孕及分娩等的情況,是無法得到理賠的。
沒有如實告知或帶病投保
比如保險有關(guān)的重要事項如身體健康情況等進行了隱瞞或惡意隱瞞的,甚至編造虛假情況的,保險公司都是有理由拒賠的。
以健康情況為例,投保人在投保時,就已發(fā)生意外傷害或出現(xiàn)健康問題,但并沒有說明,如果在保險期內(nèi)發(fā)生既往病史引發(fā)的疾病,保險公司會做除外承保。
在等待期發(fā)生的事故
通常我們買完保險后,保險合同并沒有立即生效,而是會有一個疾病觀察期,通常是180天,如果你在等待期內(nèi)沒有什么身體問題,那么可以承保,但是如果在等待期內(nèi)身體出現(xiàn)情況,保險公司有權(quán)拒保。
比如你買了健康險,但是你是在等待期里生病了,那也沒辦法,是無法獲得理賠的,除非是等待期過了。
保單未指定受益人
受益人的指定是非常重要的,這將決定將來保險金支付給誰。
以人身保險為例,一般來說,身故保險金的領(lǐng)取有保險受益和法定繼承兩種形式。很多人在填寫保單時,隨便填寫為法定,這樣理賠時問題就來了。
由此可見,買保險時,不放過任何的蛛絲馬跡,要不然吃虧的可是自己了。
如何順利獲得理賠?
了解理賠條件
在了解理賠條件前,一定要知道自己買的是什么險種。很多朋友買保險,都不知道自己的主險和附加險分別是什么。只有弄清楚自己買的是什么保險,才能對癥下藥。
意外險
很多人以為意外險只要是“意外”都可以理賠,但是意外險的意外和我們生活意識里的“意外”很可能是不一樣的。比如猝死,中暑或者是玩極限運動造成的意外,很可能保險公司都是拒賠的。
所以我們在購買保險的時候一定要注意保險合同和條款,注意除外責任和附加條款。
壽險
壽險一般沒有什么約束,但是有的會有幾條除外責任,所以要留意除外責任,凡是身故還是全殘,不論疾病還是意外,都可以賠。
重疾險
重疾險的理賠區(qū)分比較細,在這里在簡單的說下:
1) 確診即賠
只有癌癥、多個肢體缺失、嚴重3度燒傷這三種情況。
2) 實施約定手術(shù)(6種)
3) 達到約定狀態(tài)(17種)
醫(yī)療險
一般情況,只要符合保險條款對醫(yī)療險的保險條款即可進行報銷,通常保險條款里會出現(xiàn)“合理且必要的費用”,也就是醫(yī)生開的藥即可,不要出現(xiàn)故意欺騙,擅自選擇藥品的情況。
了解理賠流程
買保險前
一定要明確自己對保險的需求:主動去了解自己買的保險到底保的是什么,自己是不是需要,不同產(chǎn)品的保障范圍和責任免除范圍也要格外關(guān)注,如果不是很了解,可以尋求保險代理人的幫助。
買保險時
一定要遵守投保流程每個環(huán)節(jié)的要求,不要故意隱瞞自己的身體情況,涉及健康情況的要誠信告知。
發(fā)生保險事故后
一定要及時提出理賠申請,不要拖,最好啊出險后馬上和保險公司取得聯(lián)系,給保險公司等到客服保安,按照理賠需求準備好材料。
通常理賠的流程也比較簡單,大多為4個步驟:
1) 申請報案
致電/郵件/微信/APP/網(wǎng)站的形式
2) 準備理賠材料
由保險公司發(fā)送索賠指引郵件/可直接查看《理賠須知》
3) 等待保險公司審核
獲得理賠款
保險合同里都會有理賠指南,通常會在比較顯眼的位置,關(guān)于理賠,保險公司都會有專門的理賠專線,因為保險事故通知報案會設(shè)置期限,所以大家一定要及時報案,以免影響到理賠。
了解理賠資料
申請理賠最好本人自己,如果委托他人,就要提供申請人提供簽名的授權(quán)委托書、有效身份證件等;由于各個險種提供的理賠資料有所差異,所以大家在申請理賠的時候要以自己投保的產(chǎn)品條款為準。
寫在后面
保險理賠,永遠是買保險的人對關(guān)心的問題,雖然我們買保險的目的不是為了理賠,但是我們希望在需要理賠的理賠速度快,不要折騰,希望看過此文的你能對理賠知識有所收獲!
(責任編輯:多保魚楊小芬)