保險怎樣理賠？簡(jiǎn)單幾招教你提高保險理賠效率！

隨著(zhù)人們經(jīng)濟生活水平的提高和抗風(fēng)險意識的增強，大家買(mǎi)保險的意識也變的越來(lái)越強，但是大家對保險理賠還心生顧慮，覺(jué)得理賠會(huì )不會(huì )很難或者很麻煩？所以這也是很多人考慮是否買(mǎi)保險時(shí)打退堂鼓的一個(gè)主要原因。今天我們就來(lái)聊聊保險理賠的問(wèn)題，讓你不用在為理賠而煩惱！

很多朋友會(huì )糾結，線(xiàn)上理賠和線(xiàn)下理賠差異大不大？大公司和小公司理賠一樣嗎？ 事實(shí)上，理賠和保險公司的規模、投保的渠道沒(méi)有直接關(guān)系，關(guān)于理賠，每家保險公司都有自身的一套完整的系統和嚴謹的理賠制度和程序。

由于當下互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險公司的理賠也在漸漸變得智能化，所以如果你想要搞笑的理賠，還是要從自身找問(wèn)題！

保險公司為什么會(huì )拒賠

一般情況下，如果你的材料齊全，符合理賠要求，保險理賠應該不難。但是很多人還是遇到拒賠的情況，通常拒賠的理由有以下幾種：

保險事故與保險責任不相符

比如你買(mǎi)了一份意外險，在保障期內生了一場(chǎng)病，想要理賠卻沒(méi)成功，這是因為生病是屬于健康險的范圍，你買(mǎi)的意外險當然不能用于生病的理賠。

不在保險合同約定的責任范圍內

也就是責任免除，保險公司在對風(fēng)險進(jìn)行考察和篩選后，會(huì )對一些故意行為不給于承保。保險公司一般會(huì )明確列出不在責任范圍內的承保項目。

以健康險為例，如果有先天性疾?。ㄈ缦忍煨孕呐K?。?、懷孕及分娩等的情況，是無(wú)法得到理賠的。

沒(méi)有如實(shí)告知或帶病投保

比如保險有關(guān)的重要事項如身體健康情況等進(jìn)行了隱瞞或惡意隱瞞的，甚至編造虛假情況的，保險公司都是有理由拒賠的。

以健康情況為例，投保人在投保時(shí)，就已發(fā)生意外傷害或出現健康問(wèn)題，但并沒(méi)有說(shuō)明，如果在保險期內發(fā)生既往病史引發(fā)的疾病，保險公司會(huì )做除外承保。

在等待期發(fā)生的事故

通常我們買(mǎi)完保險后，保險合同并沒(méi)有立即生效，而是會(huì )有一個(gè)疾病觀(guān)察期，通常是180天，如果你在等待期內沒(méi)有什么身體問(wèn)題，那么可以承保，但是如果在等待期內身體出現情況，保險公司有權拒保。

比如你買(mǎi)了健康險，但是你是在等待期里生病了，那也沒(méi)辦法，是無(wú)法獲得理賠的，除非是等待期過(guò)了。

保單未指定受益人

受益人的指定是非常重要的，這將決定將來(lái)保險金支付給誰(shuí)。

以人身保險為例，一般來(lái)說(shuō)，身故保險金的領(lǐng)取有保險受益和法定繼承兩種形式。很多人在填寫(xiě)保單時(shí)，隨便填寫(xiě)為法定，這樣理賠時(shí)問(wèn)題就來(lái)了。

由此可見(jiàn)，買(mǎi)保險時(shí)，不放過(guò)任何的蛛絲馬跡，要不然吃虧的可是自己了。

如何順利獲得理賠？

了解理賠條件

在了解理賠條件前，一定要知道自己買(mǎi)的是什么險種。很多朋友買(mǎi)保險，都不知道自己的主險和附加險分別是什么。只有弄清楚自己買(mǎi)的是什么保險，才能對癥下藥。

意外險

很多人以為意外險只要是“意外”都可以理賠，但是意外險的意外和我們生活意識里的“意外”很可能是不一樣的。比如猝死，中暑或者是玩極限運動(dòng)造成的意外，很可能保險公司都是拒賠的。

所以我們在購買(mǎi)保險的時(shí)候一定要注意保險合同和條款，注意除外責任和附加條款。

壽險

壽險一般沒(méi)有什么約束，但是有的會(huì )有幾條除外責任，所以要留意除外責任，凡是身故還是全殘，不論疾病還是意外，都可以賠。

重疾險

重疾險的理賠區分比較細，在這里在簡(jiǎn)單的說(shuō)下：

1） 確診即賠

只有癌癥、多個(gè)肢體缺失、嚴重3度燒傷這三種情況。

2） 實(shí)施約定手術(shù)（6種）

3） 達到約定狀態(tài)（17種）

醫療險

一般情況，只要符合保險條款對醫療險的保險條款即可進(jìn)行報銷(xiāo)，通常保險條款里會(huì )出現“合理且必要的費用”，也就是醫生開(kāi)的藥即可，不要出現故意欺騙，擅自選擇藥品的情況。

了解理賠流程

買(mǎi)保險前

一定要明確自己對保險的需求：主動(dòng)去了解自己買(mǎi)的保險到底保的是什么，自己是不是需要，不同產(chǎn)品的保障范圍和責任免除范圍也要格外關(guān)注，如果不是很了解，可以尋求保險代理人的幫助。

買(mǎi)保險時(shí)

一定要遵守投保流程每個(gè)環(huán)節的要求，不要故意隱瞞自己的身體情況，涉及健康情況的要誠信告知。

發(fā)生保險事故后

一定要及時(shí)提出理賠申請，不要拖，最好啊出險后馬上和保險公司取得聯(lián)系，給保險公司等到客服保安，按照理賠需求準備好材料。

通常理賠的流程也比較簡(jiǎn)單，大多為4個(gè)步驟：

1） 申請報案

致電/郵件/微信/APP/網(wǎng)站的形式

2） 準備理賠材料

由保險公司發(fā)送索賠指引郵件/可直接查看《理賠須知》

3） 等待保險公司審核

獲得理賠款

保險合同里都會(huì )有理賠指南，通常會(huì )在比較顯眼的位置，關(guān)于理賠，保險公司都會(huì )有專(zhuān)門(mén)的理賠專(zhuān)線(xiàn)，因為保險事故通知報案會(huì )設置期限，所以大家一定要及時(shí)報案，以免影響到理賠。

了解理賠資料

申請理賠最好本人自己，如果委托他人，就要提供申請人提供簽名的授權委托書(shū)、有效身份證件等；由于各個(gè)險種提供的理賠資料有所差異，所以大家在申請理賠的時(shí)候要以自己投保的產(chǎn)品條款為準。

寫(xiě)在后面

保險理賠，永遠是買(mǎi)保險的人對關(guān)心的問(wèn)題，雖然我們買(mǎi)保險的目的不是為了理賠，但是我們希望在需要理賠的理賠速度快，不要折騰，希望看過(guò)此文的你能對理賠知識有所收獲！

（責任編輯：多保魚(yú)楊小芬）