相信每個人都有一個小心愿，那就是希望自己和家人的身體健康。健康是一切的基礎，一個人只有健康的體魄，才能更好的工作、生活。但是健康有時候又特別難得。我們吃五谷雜糧，食人間煙火，總是少不了要生病。遇上小病小痛，感冒發(fā)燒，花錢少，也治愈的快。怕的是得了大病、重病，不僅身體狀況糟糕，事業(yè)也不得不停滯，生活水平也會受到巨大影響。如果之前買了重疾險，就可以避免因為重疾而遭受的經(jīng)濟打擊。重疾險的作用很大，今天多保魚小編就來聊聊關于重疾險的一些問題。

重疾險保障哪些？

說到重疾險保障哪些？很多人肯定會說，重疾險不就是保障重大疾病嗎？其實，重疾險不僅保障重大疾病，還可以保障輕癥、中癥、特定重疾和疾病終末期。那么它們究竟是什么呢？

1、重大疾病

重大疾病簡單理解就是很嚴重的病，這類疾病的發(fā)生已經(jīng)影響到我們的正常的生活，需要通過手術等方式進行治療。像我們常說的惡性腫瘤即癌癥、一些重大器官的移植手術或者說終末期的腎病等等，都屬于重大疾病。

目前保監(jiān)會已經(jīng)規(guī)定了25種重大疾病是各個重疾險保險合同里面必須包含保障的；而除了這25種重大疾病，各個保險公司還根據(jù)自己的規(guī)劃加了幾十種重大疾病，所以目前市面上的重疾險的保障病種都達到了80種以上，有的甚至有100多種。

2、輕癥

很多人聽到輕癥，就以為是很輕微的病。其實輕癥并不表示病情輕微，而是相對于重疾而言，輕癥就比較輕微了。很多重大疾病的早期就屬于輕癥，比如惡性腫瘤的早期原位癌就被保險公司定義為輕癥。

輕癥雖然被稱為“輕”，然而在真正的治療途中，花費卻一點也不少。特別是隨著醫(yī)學的不斷進步，很多手術需要用到一些非常先進的儀器，治療費用也會相應的提高。一般的重疾險都包含了輕癥的保障，輕癥一般以附加險的形式出現(xiàn)，可以根據(jù)自己的選擇，保障哪些輕癥。不過，保障的輕癥越多，相應的保費肯定也會有所增加。

重疾險一般還有輕癥豁免的保險條款。比如你買了某款重疾險，但是得了保險合同中的某款輕癥，那么保險公司就會理賠給你輕癥所需的保險金。一般輕癥的理賠金是保額的30%，也就是說，比如你的保額是50萬，那么如果你得了輕癥，就可以拿到15萬的理賠金。而且后續(xù)的保費也不用支付了，保障仍在。后續(xù)如果還得了合同中的重癥，仍然可以獲得50萬的保額。

3、中癥

中癥一般指比輕癥更嚴重的病，但是又比重癥輕的病。如果你買了某款重疾險，得了保險合同相關的中癥，目前一般可以獲得50%的理賠金。也就是50萬保額的重疾險，得了中癥，可以獲得25萬的理賠。

中癥也一般以附加險的形式出現(xiàn)在重疾險的保險合同內(nèi)，添加中癥的病種會有相應的保費增加。

4、特定重疾

現(xiàn)在也有很多的重疾險含有特定重疾，比如一些少兒的特定疾病，或者是男女的特定疾病。含有特定疾病的重疾險保費會貴出很多，但是一般理賠時都是雙重賠付的，比如你買了50萬保額的重疾險，但是不幸得了里面特定的重疾，就可以獲得100萬的理賠金。

5、疾病終末期

疾病終末期也就是我們平常時候說的某種重大疾病的晚期。一般如果進入某種疾病的晚期，那么生存時間基本是按月或者按日計算了。

如果購買了重疾險，患者被檢查出已經(jīng)進入到某種疾病終末期，那么也會獲得相應的賠償。

重疾險的保險金、身故保險金和疾病終末期的保險金只能選擇其中一種賠付，無法同時賠付。比如已經(jīng)賠付了重疾險的保險金，就無法賠付身故的保險金了。這個是大家需要注意的。

還有一點是，投保重疾險之前會有健康告知，如果之前有過既往病癥會被做除外承保。所以如果保險期間得的重疾或者是輕癥、中癥包括疾病終末期都是之前的既往病癥，是無法獲得理賠金的。

重疾險適合誰？

重疾險針對的是病情較為嚴重的重大疾病。一般這類疾病不容易治愈，而且容易復發(fā)。一般的重大疾病所需要的醫(yī)療費用都是在30萬元以上，有的多則五六十萬。而且治療周期一般很長，后期還需要進行康復治療。在治療期間和康復期間基本無法正常工作，也就沒有收入可言，一般得了重大疾病，至少3年無法進行工作。

一面是花錢如紙的治療費用，一面治療者停滯的收入狀態(tài)，這種情況，即使是家庭儲蓄能力很好的家庭也經(jīng)不起如此折騰。

重疾險出現(xiàn)和誕生，本身就是為了解決重大疾病引起的費用，特別是重大疾病治療前期和補償家庭因為重大疾病造成的經(jīng)濟下滑。無論是大人、小孩、老人都可以用重疾險來保障重疾帶來的經(jīng)濟風險。只要年齡和健康狀態(tài)符合，就可以投保重疾險。

1、大人

隨著年齡的增長，身患重疾的概率也會相應的提高，為了防患于未然，給家里人購置重疾險就顯得尤為必要。

因為家里的大人是家庭收入的主要來源，萬一身患重疾，將使整個家庭陷入困境，尤其是家里的頂梁柱。給家里的大人配置重疾險，可以在需要的時候使家里的其他成員不會因為家里頂梁柱身患重疾而影響到家里的生活水平。另外，重疾險主要是可以解決重疾帶來的巨大治療費用，有了這筆確診即賠的費用，就可以安心的接受治療，而不用擔心經(jīng)濟問題。

2、孩子

孩子是一個家庭的希望和未來，于情于理，相信沒有人會不把孩子放在最重要的位置。有的人即使自己沒有保障，也要保障孩子。而且對于0-10的兒童，身患疾病的概率雖然不高，但是也是有的。所以作為父母千萬不能掉以輕心。

孩子的保險一般保費便宜，一般每年1000多塊錢就可以有50萬左右的保額。所以趁著孩子年紀小可以提早給孩子買重疾險，保障他的成長和健康。給孩子買重疾險可以選擇終身型的重疾險和多次賠付型的重疾險。因為孩子的成長之路漫長，如果中途有生過重疾的情況，保險就終止了，想再買別的重疾，也沒有可能了。此時如果投保的是終身型多次賠付的重疾險，如果下次還有重疾發(fā)生，就可以再次獲得理賠。

3、老人

家有一老，如有一寶。父母養(yǎng)我們長大，我們陪父母變老。父母的養(yǎng)育之恩是報答不完的，趁著自己有經(jīng)濟能力和條件，在父母還健康的時候，幫父母買一份保險，不僅可以在父母生病的時候用得上，也能讓作為子女的我們安心、放心。

老人的重疾險一般滿了55周歲就不能買了。如果家里父母身體健康，年紀在50歲左右，還能買重疾險，就應該優(yōu)先選擇重疾險。因為重疾險是確診即賠的，目前市場上重疾險保障的疾病病種也有幾十上百種。老人罹患重疾的概率又高，所以給老人買份重疾險也顯得尤為必要。

結語

重疾險是很多朋友都比較關注的一個險種。但是重疾險又是相對其他險種最復雜的一個險種，它關系到病種、輕癥、中癥等各種情況；而且重疾險的保費是保險種類中相對比較貴的，一般重疾險每年都要繳納幾千元的保費，所以對于想投保重疾險的朋友，一定要多學習一些重疾險的知識，讓自己和家人能買到更合適自己的保險產(chǎn)品。希望這篇文章讓你有所收獲。