保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則

來源：360百科

保險(xiǎn)經(jīng)營原則

1.分業(yè)經(jīng)營原則。保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營原則是指同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2.禁止兼營原則。禁止兼營原則是指保險(xiǎn)公司不得同時(shí)兼營非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不得兼營保險(xiǎn)法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。

3.保險(xiǎn)專營原則。保險(xiǎn)專營原則是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能由依照保險(xiǎn)法設(shè)立的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，非保險(xiǎn)業(yè)者不能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國保險(xiǎn)法規(guī)定，經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照保險(xiǎn)法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，其他任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)公司償付能力的維持

1.保險(xiǎn)公司償付能力的概念。保險(xiǎn)公司的償付能力是指保險(xiǎn)公司對(duì)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所具有的賠償或者給付能力。保險(xiǎn)公司是否具備履行保險(xiǎn)合同的能力，就要看它是否具有償付能力，所以償付能力是國家對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理的核心內(nèi)容。為了維持保險(xiǎn)公司的正常的償付能力，法律要求保險(xiǎn)公司要提取相應(yīng)的基金。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提取保證金、保險(xiǎn)公司公積金、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金等。

2.最低償付能力的維持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額;低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。

3.保證金。保證金是法律規(guī)定由保險(xiǎn)公司成立時(shí)向國家交納的保證金額。保險(xiǎn)公司成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取保證金，存人保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

4.保險(xiǎn)公積金。保險(xiǎn)公司公積金是保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)備基金，它是保險(xiǎn)公司為了增強(qiáng)其自身的資產(chǎn)實(shí)力、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模以及預(yù)防虧損而依法從公司每年的稅后利潤中提取的積累資金。保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司除應(yīng)依法提取準(zhǔn)備金外，還應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)及國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定提取公積金。

5.保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任或者未決賠款而從保險(xiǎn)費(fèi)收人中提取的準(zhǔn)備基金，包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司為了承擔(dān)未了結(jié)的預(yù)期保險(xiǎn)責(zé)任而依據(jù)法律規(guī)定從保險(xiǎn)費(fèi)中提取的責(zé)任準(zhǔn)備基金。未決賠款準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額，以及已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額中提取的未決賠款準(zhǔn)備金。

6.保險(xiǎn)保障基金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定提存保險(xiǎn)保障基金。保險(xiǎn)保障基金是保險(xiǎn)公司的總準(zhǔn)備金或者自由準(zhǔn)備金，是指保險(xiǎn)公司為發(fā)生周期較長、后果難以預(yù)料的巨災(zāi)或巨大危險(xiǎn)而提存的資金，屬于后備資金。其目的是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，支持保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營。

保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理

再保險(xiǎn)的強(qiáng)制

再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)行為。根據(jù)保險(xiǎn)法第102條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。

自留保險(xiǎn)費(fèi)的限制

經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的4倍。對(duì)于經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其當(dāng)年的自留保險(xiǎn)費(fèi)不受限制。