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關(guān)于印發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)[2000]149號(hào)

北京、上海、廣州保監(jiān)辦，各保監(jiān)辦籌備組，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司，華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，天安保險(xiǎn)股份有限公司，大眾保險(xiǎn)股份有限公司，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司，美亞保險(xiǎn)公司上海分公司、廣州分公司、深圳分公司，東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司上海分公司，豐泰保險(xiǎn)(亞洲)有限公司上海分公司，皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)公司上海分公司，香港民安保險(xiǎn)有限公司深圳分公司、海口分公司，美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司:

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，我會(huì)制訂了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二OOO年八月一日

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法

總則

第一條為加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的管理，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種分為主要險(xiǎn)種和其他險(xiǎn)種兩類(lèi)。主要險(xiǎn)種由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"中國(guó)保監(jiān)會(huì)")認(rèn)定和調(diào)整。主要險(xiǎn)種以外的險(xiǎn)種是其他險(xiǎn)種。

主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制訂和修改。主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬訂，報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"派出機(jī)構(gòu)")備案。

第三條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)條款與主險(xiǎn)條款相抵觸的，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn);附加險(xiǎn)條款未作規(guī)定的，以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

本辦法所稱(chēng)主險(xiǎn)是指可以單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別。附加險(xiǎn)是指在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上加保的、不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別。

第四條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款應(yīng)遵循合法性、平等性、嚴(yán)謹(jǐn)性和通俗性的原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)厘定費(fèi)率應(yīng)遵循穩(wěn)定性、適應(yīng)性和公平性的原則。

第五條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，均應(yīng)按照本辦法的規(guī)定將其擬定的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。

基本要素

第六條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)條款應(yīng)包括以下基本要素:

(一)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍;

(二)保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除;

(三)保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額的確定方式;

(四)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任起訖期;

(五)保險(xiǎn)人、投保人(被保險(xiǎn)人)的權(quán)利、義務(wù);

(六)賠償處理;

(七)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理;

(八)訴訟管轄權(quán)。

條款類(lèi)型

第七條保險(xiǎn)公司及其授權(quán)分公司(以下合稱(chēng)"申報(bào)單位")可以申報(bào)主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率。其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得申報(bào)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

第八條申報(bào)單位申報(bào)的主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)按照以下不同類(lèi)型進(jìn)行備案:

(一)A類(lèi):

總公司申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率及保險(xiǎn)協(xié)議，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

總公司申報(bào)的保險(xiǎn)協(xié)議僅限于對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)或標(biāo)的的承保。若已存在現(xiàn)成的保險(xiǎn)條款，則不得以保險(xiǎn)協(xié)議方式承保。

被授權(quán)分公司申報(bào)的附加險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)，報(bào)派出機(jī)構(gòu)備案。

被授權(quán)分公司不得申報(bào)主險(xiǎn)條款和費(fèi)率及保險(xiǎn)協(xié)議。

(二)B類(lèi):

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要使用國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通用的標(biāo)準(zhǔn)條款，應(yīng)由總公司統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得自行選擇使用國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通用的標(biāo)準(zhǔn)條款。

(三)C類(lèi):

被授權(quán)分公司使用總公司開(kāi)發(fā)的、已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的條款和費(fèi)率，應(yīng)向派出機(jī)構(gòu)備案。備案分公司要求調(diào)整費(fèi)率的，派出機(jī)構(gòu)也可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的具體情況對(duì)費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并抄報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

(四)D類(lèi):

申報(bào)單位使用其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已報(bào)備的保險(xiǎn)條款費(fèi)率時(shí)，應(yīng)在保險(xiǎn)單上標(biāo)明原申報(bào)單位的名稱(chēng)。

總公司采用此類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案;被授權(quán)分公司采用此類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，向派出機(jī)構(gòu)備案。

(五)E類(lèi):

含有變更保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容或責(zé)任免除內(nèi)容的批單條款，由總公司申報(bào)的，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案;由被授權(quán)分公司申報(bào)的，應(yīng)經(jīng)總公司批準(zhǔn)，報(bào)派出機(jī)構(gòu)備案。

(六)F類(lèi):

申報(bào)單位廢止保險(xiǎn)條款和費(fèi)率應(yīng)向原監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。

申報(bào)材料

第九條申報(bào)單位報(bào)備A、B類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率時(shí)，應(yīng)提交下列材料:

(一)備案申請(qǐng)函;

(二)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效條款和費(fèi)率備案表》(見(jiàn)附件一)或《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廢止條款和費(fèi)率備案表》(見(jiàn)附件二)一式三份;

(三)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案文本一份;

(四)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)預(yù)測(cè)，保險(xiǎn)標(biāo)的最近三年的損失率、預(yù)定保險(xiǎn)賠付率、預(yù)定各項(xiàng)管理費(fèi)用及預(yù)定利潤(rùn)率，保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算公式及確定依據(jù);

(五)法律責(zé)任書(shū)(見(jiàn)附件三);

(六)監(jiān)管機(jī)關(guān)要求申報(bào)的其他材料。

申報(bào)單位修改已報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的，還應(yīng)提交有關(guān)修改情況的說(shuō)明材料。

第十條申報(bào)單位報(bào)備C至F類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)提交第九條第(一)、(二)、(六)款規(guī)定的材料。

備案程序

第十一條監(jiān)管機(jī)關(guān)自收到申報(bào)材料之日起(以備案表上注明的收到日期為準(zhǔn)，下同)五個(gè)工作日內(nèi)，審查申報(bào)材料是否完整。申報(bào)材料不完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)不受理備案申請(qǐng)，在備案表上注明"不予受理"字樣，退還申報(bào)單位。申報(bào)材料完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)備案表進(jìn)行編號(hào)、登記、加蓋受理專(zhuān)用章，一份退還申報(bào)單位，兩份留底。

報(bào)備A至D類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，自受理之日(以備案表上注明的受理日期為準(zhǔn)，下同)起二十個(gè)工作日內(nèi)監(jiān)管機(jī)關(guān)未提出異議的，申報(bào)單位可以使用該條款和費(fèi)率;提出異議的，申報(bào)單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求進(jìn)行修改，在監(jiān)管機(jī)關(guān)同意前，不得使用該條款和費(fèi)率。

報(bào)備E、F類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，申報(bào)單位自收到退還的備案表之日起可以使用/廢止該條款和費(fèi)率。

條款費(fèi)率監(jiān)管

第十二條中國(guó)境內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種必須使用中國(guó)保監(jiān)會(huì)制訂的基本條款和費(fèi)率。

主要險(xiǎn)種的費(fèi)率需要在部分地區(qū)(以省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市為單位，下同)進(jìn)行調(diào)整的，由派出機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況確定，報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得變更主要險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率。

第十三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保時(shí)，應(yīng)按險(xiǎn)別分別列示保險(xiǎn)金額和費(fèi)率，不得以零費(fèi)率承保。

第十四條監(jiān)管機(jī)關(guān)可以決定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期和一定區(qū)域試行保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。在試行期結(jié)束前1個(gè)月內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)提交試行情況的報(bào)告。監(jiān)管機(jī)關(guān)根據(jù)試行情況作出是否同意正式備案的決定。在試行期結(jié)束后，未獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)同意正式備案的，該試行條款和費(fèi)率自行廢止。

第十五條已備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率如需作任何修改，原申報(bào)單位應(yīng)按照原備案程序重新備案。

第十六條新設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)前，應(yīng)將開(kāi)業(yè)使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率分類(lèi)，并根據(jù)各類(lèi)的具體備案程序向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。

第十七條備案后的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率或批單條款，應(yīng)在監(jiān)管機(jī)關(guān)核定的區(qū)域內(nèi)使用。

第十八條申報(bào)單位使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率存在下列情形之一的，一經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，可以要求其停止使用，修改后重新辦理備案手續(xù):

(一)違反法律、法規(guī)或行政規(guī)章的規(guī)定;

(二)違反國(guó)家有關(guān)政策;

(三)損害社會(huì)公共利益;

(四)違反保險(xiǎn)原則;

(五)內(nèi)容顯失公允或費(fèi)率顯失公平，侵害投保人或被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益;

(六)條款設(shè)計(jì)或費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險(xiǎn)公司償付能力;

(七)主險(xiǎn)條款內(nèi)容不完整或保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處;

(八)監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他事由。

第十九條總公司注冊(cè)地未設(shè)一級(jí)分公司的，由營(yíng)業(yè)總部按照一級(jí)分公司的備案程序辦理。

第二十條除B類(lèi)保險(xiǎn)條款外，申報(bào)單位報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率均應(yīng)以中文印制。如因業(yè)務(wù)需要，保險(xiǎn)條款可以附用外文，但中、外文發(fā)生歧義時(shí)，應(yīng)以中文為準(zhǔn)。

第二十一條派出機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效條款和廢止條款檔案。廢止條款檔案至少應(yīng)保存2年。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年一月和七月向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送轄區(qū)內(nèi)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案匯總表》(文件及磁盤(pán)，格式見(jiàn)附件四)。

法律責(zé)任人

第二十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一名法律責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)其報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率從合法合規(guī)性角度進(jìn)行審查。

第二十三條保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

(一)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)有住所;

(二)法律專(zhuān)業(yè)本科以上學(xué)歷或具有中國(guó)律師資格證書(shū);

(三)有三年以上國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn);

(四)未受過(guò)刑事處罰;

(五)未因執(zhí)業(yè)行為違法或不當(dāng)受到行政處罰。

第二十四條保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查認(rèn)可后，監(jiān)管機(jī)關(guān)接受其出具的《法律責(zé)任書(shū)》。

第二十五條法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險(xiǎn)公司報(bào)備的條款和費(fèi)率不違反法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，不損害投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益，合同要素完整、條款文字準(zhǔn)確，并出具《法律責(zé)任書(shū)》。

罰則

第二十六條對(duì)違反本辦法第八條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，除按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定予以處罰外，監(jiān)管機(jī)關(guān)可視情節(jié)輕重，給予下列處罰:

(一)責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)該違規(guī)險(xiǎn)種;

(二)暫停辦理新險(xiǎn)種備案6至12個(gè)月。

第二十七條監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)申報(bào)單位使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率存在本辦法第十八條所列的問(wèn)題，并且在兩次要求其修改后仍未予改正的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可以廢止該條款和費(fèi)率，申報(bào)單位在一年內(nèi)不得再次申報(bào)同一條款和費(fèi)率。情節(jié)惡劣的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可給予下列處罰:

(一)不受理該申報(bào)單位法律責(zé)任人出具的《法律責(zé)任書(shū)》，并責(zé)令其更換法律責(zé)任人;

(二)暫停辦理新險(xiǎn)種備案6至12個(gè)月。

(三)將該申報(bào)單位列為重點(diǎn)審查對(duì)象:未經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，不得使用申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，且審查時(shí)間不受本辦法第十一條規(guī)定的限制。

附則

第二十八條外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分公司，經(jīng)其總公司授權(quán)后，按照保險(xiǎn)公司總公司申報(bào)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的備案方式辦理。

第二十九條對(duì)于未設(shè)立派出機(jī)構(gòu)的地區(qū)，被授權(quán)分公司申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，由總公司批準(zhǔn)后報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第三十條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條本辦法自2000年9月1日起執(zhí)行。《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款備案問(wèn)題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]3號(hào))和《關(guān)于外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款備案問(wèn)題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]4號(hào))同時(shí)廢止。

附件一:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款申報(bào)備案表

編號(hào):

說(shuō)明: 1、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)備財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，填寫(xiě)此表一式三份,備案表統(tǒng)一采用A4紙;

2、險(xiǎn)別中填寫(xiě)"主險(xiǎn)"或"附加險(xiǎn)";

3、下列情況請(qǐng)?jiān)?備案說(shuō)明"欄注明:(1)備案類(lèi)型;(2)申請(qǐng)?jiān)囖k的條款，應(yīng)注明試辦地點(diǎn)或試辦期限;(3)其他需要特別說(shuō)明的情況或要求。

4、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則:(公司簡(jiǎn)稱(chēng))[年份]第×號(hào)。

附件二:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款廢止備案表

編號(hào):

說(shuō)明: 1、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)廢止財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，填寫(xiě)此表一式三份;

2、險(xiǎn)別中填寫(xiě)"主險(xiǎn)"或"附加險(xiǎn)";

3、"備案說(shuō)明"欄填寫(xiě)有效條款備案表編號(hào)或文號(hào);

4、備案表統(tǒng)一采用A4紙。

5、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則:(公司簡(jiǎn)稱(chēng))[年份]第×號(hào)

附件三:法律責(zé)任書(shū)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì):

本人已恪盡對(duì)保險(xiǎn)公司條款和費(fèi)率法律審核的職責(zé)，確認(rèn)該條款內(nèi)容不違反法律、法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，不損害投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾的利益，條款要素完整、文字準(zhǔn)確。

法律責(zé)任人:

年月日

附件四:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效條款匯總表

附件四:

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效條款匯總表

填報(bào)機(jī)關(guān):(公章)編號(hào):××派出機(jī)構(gòu)[年份]第×期

填表人:填表日期:聯(lián)系電話(huà):

附件五:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種目錄

一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)

二、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)

三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)

四、投資保險(xiǎn)

五、雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)