市場(chǎng)上商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在多保魚小編看來(lái)大致能分為兩種，一種消費(fèi)型和一種儲(chǔ)蓄型。但是對(duì)于剛接觸保險(xiǎn)行業(yè)的人來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型的區(qū)別，往往都不是很了解，甚至在購(gòu)買保險(xiǎn)之后還是一頭霧水，今天多保魚小編就為您撥開(kāi)迷霧。

消費(fèi)型與儲(chǔ)蓄型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最明顯的區(qū)別：

消費(fèi)型就是交了的錢是有去無(wú)回的，相當(dāng)于用掉。而儲(chǔ)蓄型是帶有儲(chǔ)蓄功能的，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人。但是很多人從理財(cái)?shù)膯渭兘嵌瓤?，總是推薦消費(fèi)型保險(xiǎn)進(jìn)行保障，因?yàn)橄M(fèi)保險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高，可以幫助您承擔(dān)意料不到的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在小編通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這兩個(gè)例子告訴您到底如何選擇。

醫(yī)療險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)主要是由醫(yī)療報(bào)銷型和醫(yī)療住院補(bǔ)充型兩種組成，同時(shí)兩者也是屬于消費(fèi)型的，但是一般都是要附加在一個(gè)主險(xiǎn)下購(gòu)買。單獨(dú)的消費(fèi)型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只有在團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中可以體現(xiàn)消費(fèi)的形態(tài)。蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)也屬于組合保險(xiǎn)商品，例如定期醫(yī)療保險(xiǎn)（保額返還型）=定期壽險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄型或分紅型）+附加醫(yī)療保障；N年返錢壽險(xiǎn)+附加醫(yī)療保障。

意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)一般都是屬于消費(fèi)型，并且可以單獨(dú)購(gòu)買。因?yàn)?，人的生命周期是固定的，發(fā)生意外的整體概率是可以計(jì)算出來(lái)的，因此可以進(jìn)行精算設(shè)計(jì)。這點(diǎn)也反應(yīng)了醫(yī)療保險(xiǎn)中對(duì)疾病發(fā)病率的不好確定，而設(shè)計(jì)消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)的難度也因此比較大，同時(shí)不好估算的原因，也就造成了大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)只能是附加的形式出現(xiàn)的原因。

目前市面上已有保險(xiǎn)公司推出了可以單獨(dú)購(gòu)買的消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)種供消費(fèi)者選用。但是保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)榘l(fā)病概率來(lái)決定價(jià)格，當(dāng)然，在同樣的發(fā)病概率環(huán)境下，因?yàn)槔碣r概率的問(wèn)題價(jià)格也會(huì)不同。

通過(guò)多保魚小編提供的例子可以看到，其實(shí)對(duì)于儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有那個(gè)是好或者是不好的，只有合適不合適。風(fēng)險(xiǎn)保障從來(lái)都不是一個(gè)單一的產(chǎn)品能夠解決的，多元化定制才是最重要的。