測(cè)評(píng):7款女性重疾險(xiǎn)深度測(cè)評(píng)
很多家庭是女性掌管財(cái)務(wù)支出,女性風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)也更強(qiáng)一點(diǎn),之前多保魚(yú)提過(guò),后臺(tái) 70% 的粉絲是女性。之前多保魚(yú)提過(guò),后臺(tái) 70% 的粉絲是女性。買(mǎi)保險(xiǎn)需要量體裁衣,女性朋友挑選保險(xiǎn),有沒(méi)有什么特別需要注意的呢?今天多保魚(yú)就通過(guò) 7 款產(chǎn)品對(duì)比,和大家一起來(lái)聊聊 女性特定疾病保險(xiǎn),看看哪些產(chǎn)品值得買(mǎi)?
一、女性買(mǎi)保險(xiǎn),應(yīng)該注意哪些?
隨著現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏的加快,無(wú)論是職場(chǎng)女性還是全職媽媽?zhuān)砩霞彝ヘ?zé)任越來(lái)越大。
職場(chǎng)女性不僅要拼命打拼,還要兼顧家庭,全職媽媽不僅要妥善處理家庭日常事務(wù),在細(xì)節(jié)上更要面面俱到。
而一旦遭遇風(fēng)險(xiǎn),就可能擊垮一個(gè)家庭,深藍(lán)君在回復(fù)用戶留言時(shí),經(jīng)常遇到許多寶媽?zhuān)胍沽粞宰稍儽kU(xiǎn)條款的問(wèn)題。
那么對(duì)于女性朋友在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該注意哪些呢?
1、女性買(mǎi)保險(xiǎn),和男性有何不同嗎?
大部分情況下,無(wú)論女性還是男性,在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上并沒(méi)有什么不同,都是通過(guò)意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)的搭配,做好一個(gè)保險(xiǎn)組合。
當(dāng)然對(duì)于女性而言,有一定預(yù)算的情況下,還可以考慮對(duì)女性特定疾病,增加一些專(zhuān)項(xiàng)保障。
每一個(gè)保險(xiǎn)都有自己特定的作用,誰(shuí)也不能替代誰(shuí),如果你還不知道保險(xiǎn)組合的重要性,建議大家可以查看只買(mǎi)一種保險(xiǎn),應(yīng)該買(mǎi)什么?這篇文章。
2、得了常見(jiàn)女性疾病,該如何買(mǎi)保險(xiǎn)?
買(mǎi)保險(xiǎn)需要進(jìn)行健康告知,如果不符合要求,是沒(méi)辦法直接購(gòu)買(mǎi)的。而許多產(chǎn)品又常會(huì)問(wèn)到女性的常見(jiàn)疾病,比如像乳腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤等。
在過(guò)去,我們有詳細(xì)介紹這兩類(lèi)疾病的投保方法,可以點(diǎn)擊對(duì)應(yīng)疾病查看。
另外如果你的身體還有其它問(wèn)題,非常建議看下如何快速帶病投保?這篇文章。
二、女性特疾保險(xiǎn),應(yīng)該如何挑選?
1、哪些疾病,是女性高發(fā)的?
雖然一直都說(shuō)男女平等,但是男女身體構(gòu)造上的差異是無(wú)法改變的,這就直接導(dǎo)致了男性和女性的高發(fā)疾病存在差異。
下圖是多保魚(yú),根據(jù)國(guó)家癌癥中心發(fā)布的數(shù)據(jù),整理了男女前十大高發(fā)癌癥:
(中國(guó)十大死亡癌癥)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)
從圖中可以看到,除了肺癌、直腸癌等疾病外,女性相比于男性,也要注意乳腺癌、子宮頸癌等特定部位的保障。
不久前我們也整理了各大保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù),能看到女性理賠最多的癌癥部位,也都在其中。
2、女性特定疾病保險(xiǎn),哪些產(chǎn)品值得買(mǎi)?
上文我們提到過(guò),女性買(mǎi)重疾險(xiǎn)其實(shí)和男性沒(méi)有什么差異,只要是重疾險(xiǎn)都保惡性腫瘤,無(wú)論是乳腺、子宮、還是直腸得了癌癥都是賠的。
但是為了差異化的需要,一些重疾險(xiǎn)針對(duì)女性生理特征,針對(duì)女性的乳腺、卵巢、宮頸等特殊部位,提供額外的癌癥保障。
如果你想額外加強(qiáng)自己的保障,是可以考慮這類(lèi)產(chǎn)品,多保魚(yú)在全網(wǎng)搜索了近 30 款產(chǎn)品,從中挑選了 3 款,分別是:
- 安邦女性安康疾病保險(xiǎn)(一年期)
- 太平女性特定疾?。ㄒ荒昶冢?/li>
- 陽(yáng)光臻愛(ài) e 生(一年期)
為了更直觀的對(duì)比,這里也加入了 2 款長(zhǎng)期重疾和 1 款一年期重疾:
- 百年康惠保旗艦版
- 復(fù)星保德信星悅
- 國(guó)華紫霞保
- 微信微醫(yī)保一年期重疾
七款市場(chǎng)熱銷(xiāo)(女性特定重疾)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)
直接說(shuō)結(jié)論:
如果追求保障全面:可以選擇康惠保旗艦版,覆蓋了輕癥、中癥、重疾,女性特定疾病可以額外賠付 30%。
如果是甲狀腺結(jié)節(jié)患者:可以考慮星悅,結(jié)節(jié)在 1-2 級(jí)的患者,都可以標(biāo)準(zhǔn)體承保,比康惠保旗艦版更寬松。
如果想增加額外保障:陽(yáng)光臻愛(ài)的女性特定疾病覆蓋比較廣,價(jià)格也十分便宜,對(duì)于這類(lèi)一年期產(chǎn)品,用作臨時(shí)補(bǔ)充還是可以的。
這里需要提醒大家,一年期重疾險(xiǎn)只適合用來(lái)補(bǔ)充,建議務(wù)必優(yōu)先配置長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。多保魚(yú)在一年期保險(xiǎn),到底有何優(yōu)缺點(diǎn)?中有詳細(xì)分析。
三、7款重疾險(xiǎn)細(xì)節(jié)對(duì)比分析:
為了方便大家理解,我也按照多保魚(yú)重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)手冊(cè),對(duì)上述所有產(chǎn)品病種和條款也進(jìn)行了橫向?qū)Ρ确治觥?/p>
1、女性特定病種對(duì)比
多保魚(yú)把女性高發(fā)重疾分為兩大類(lèi),第 1 類(lèi)根據(jù)十大高發(fā)癌癥來(lái)對(duì)比,第 2 類(lèi)主要包括女性卵巢癌、輸卵管等部位癌癥,具體如下:
七款女性保險(xiǎn)(特定疾?。?duì)比分析
通過(guò)表格可以看到,雖然各家公司的產(chǎn)品,都有包含女性特定疾病,但還是有一些區(qū)別的,多保魚(yú)為大家總結(jié)一下:
追求保障全面:首選康惠保旗艦版、星悅這類(lèi)重疾險(xiǎn),覆蓋的范圍最廣,而且能夠獲得一個(gè)長(zhǎng)期的保障。
保障高發(fā)癌癥:陽(yáng)光臻愛(ài)覆蓋的女性病種相對(duì)較多,可以用來(lái)作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。
另外需要提醒大家,對(duì)于康惠保旗艦版、星悅重疾險(xiǎn),十大高發(fā)癌癥和其它女性特定疾病,本身就包含在重疾保障里,只是對(duì)特定疾病會(huì)額外賠付 30% 而已。
所以如果擔(dān)心發(fā)生女性特定疾病,優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)一份高保額的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),也完全能覆蓋女性特定疾病的保障的。
除非預(yù)算非常不足,或者僅僅作為臨時(shí)的補(bǔ)充,一般都不推薦大家購(gòu)買(mǎi)一年期重疾險(xiǎn)。
下面以太平女性特定疾病保險(xiǎn)為例,這款產(chǎn)品的條款上明確寫(xiě)著:
合同期滿后,本公司有權(quán)利對(duì)提出續(xù)保申請(qǐng)的合同重新審核,并做出合理調(diào)整。
如果保險(xiǎn)公司審核不通過(guò),后續(xù)的保障也就沒(méi)有了,有的產(chǎn)品雖然沒(méi)有寫(xiě)明續(xù)保條款,但咨詢客服,也是存在續(xù)保審核和隨時(shí)停售的可能。
四、想要更好的保障,應(yīng)該怎么買(mǎi)?
上面多保魚(yú)詳細(xì)分析了各種保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn),如果想要比較高的保額,重疾險(xiǎn)也可以搭配購(gòu)買(mǎi)。
多保魚(yú)在這里為大家設(shè)計(jì)了三種不同的方案:
三種(女性特定重疾)方案對(duì)比
上述三種方案,雖然都能額外保障女性疾病,但有一些需要地方需要注意:
方案一:康惠保附加自帶的女性特定疾病,購(gòu)買(mǎi)比較方便,也沒(méi)有停售和續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。
方案二:康惠保搭配一年期的女性疾病保險(xiǎn),雖然價(jià)格便宜點(diǎn),但一年期保險(xiǎn)以后保費(fèi)會(huì)逐漸上漲,萬(wàn)一停售,也沒(méi)法續(xù)保。
方案三:康惠保搭配瑞泰瑞盈,無(wú)論重疾是否屬于女性特定范圍,都可以獲得10萬(wàn)額外賠付,保障范圍更廣。
所以對(duì)于以上三種情況,多保魚(yú)建議:
如果想簡(jiǎn)單方便:那么可以考慮方案一,在購(gòu)買(mǎi)重疾時(shí),選擇自帶的特定疾病保障。
如果有多余預(yù)算:可以考慮方案三,搭配瑞盈這類(lèi)重疾險(xiǎn),雖然保費(fèi)貴一點(diǎn),但保障也更全。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置都是十分靈活的,沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的答案,所以這里只是給大家提供一個(gè)思路,僅供參考。
五、除了保險(xiǎn),如何更好保障自己?
保險(xiǎn)只是在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),能夠給與我們一定經(jīng)濟(jì)上的援助,但希望大家了解,任何疾病,事前預(yù)防永遠(yuǎn)大于事后治療。
對(duì)于女性朋友而言,多保魚(yú)有以下兩點(diǎn)建議:
1、避免吸入大量油煙
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,女性肺癌患者人數(shù)越來(lái)越多,二手煙、廚房油煙是目前中國(guó)女性肺腺癌高發(fā)的顯著因素。
一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),在非吸煙女性肺癌危險(xiǎn)因素中,超過(guò) 60% 的女性長(zhǎng)期接觸廚房油煙,有 32% 的女性燒菜喜歡用高溫煎炸食物。
所以建議女性朋友做飯時(shí)要打開(kāi)抽油煙機(jī),盡量通風(fēng),另外平時(shí)也要盡量遠(yuǎn)離二手煙的污染。
2、定期檢查身體
現(xiàn)代女性往往一邊工作,還要一邊操心家庭事務(wù),有時(shí)候?yàn)榱苏疹櫤⒆?,甚至很晚才?huì)睡覺(jué),常常忽略了自己的身體健康。
多保魚(yú)建議各位女性朋友,忙碌之余,最好每年都能夠體檢一次,能夠及時(shí)了解自己身體的變化。
不過(guò)大家在體檢之前,盡可能把自己的保險(xiǎn)配置齊全,在關(guān)于體檢,你要知道這 8 個(gè)問(wèn)題中,多保魚(yú)也詳細(xì)說(shuō)明了體檢對(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)的影響。
六、寫(xiě)在最后
有人說(shuō),從人類(lèi)演化角度,母親是家庭的靈魂,母親快樂(lè)全家快樂(lè),母親焦慮全家焦慮。
很多女性朋友一直在為家庭默默的付出,而家庭保險(xiǎn)的選擇,大多也是女性在負(fù)責(zé)。
如果大家對(duì)保險(xiǎn)了解的很少,多保魚(yú)建議大家看下不搞懂這八個(gè)問(wèn)題,買(mǎi)多少保險(xiǎn)都是白費(fèi)!這篇文章。
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保險(xiǎn)能給我們更多的安全感,祝女性朋友心情愉悅,為家庭創(chuàng)造更多的貢獻(xiàn)