可帶病投保的個(gè)人稅收優(yōu)惠健康險(xiǎn)，既可保障健康，又可減免個(gè)稅，真的需要買嗎？稅優(yōu)健康險(xiǎn)如何投保？對(duì)于買不了普通醫(yī)療險(xiǎn)的人，稅優(yōu)健康險(xiǎn)還是值得買的。稅優(yōu)健康險(xiǎn)，是國(guó)家為了改善民生而推出的一項(xiàng)福利政策。簡(jiǎn)單理解就是：國(guó)家和保險(xiǎn)公司合作，買保險(xiǎn)的錢，能用來抵扣個(gè)稅。

那么，今天多保魚就給大家講一講稅優(yōu)健康險(xiǎn) 到底怎么樣！

一、什么是稅優(yōu)健康險(xiǎn)

稅優(yōu)健康險(xiǎn)是“個(gè)人稅收優(yōu)惠健康險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱，稅優(yōu)健康險(xiǎn)不是某保險(xiǎn)公司推出一款保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司按照國(guó)家規(guī)定推出的一類保險(xiǎn)

歸根到底，稅優(yōu)健康險(xiǎn)就是能夠享受個(gè)人所得稅減免政策的健康型保險(xiǎn)。即每年固定繳費(fèi)2400 元，然后投保者能夠享受稅前抵扣，保險(xiǎn)產(chǎn)品不限社保用藥，且允許投保者帶病投保，并且保證續(xù)保。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)的保費(fèi)分為兩部分：醫(yī)療保險(xiǎn)+個(gè)人賬戶

繳納的保費(fèi)在扣除風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用后，其余的存入到個(gè)人賬戶中計(jì)息。

如果退保，以節(jié)稅額度作為退保費(fèi)用，可將個(gè)人賬戶余額取出，當(dāng)然相應(yīng)保障也沒有了。

由此可看出，稅優(yōu)健康險(xiǎn)本質(zhì)是一年期的醫(yī)療消費(fèi)險(xiǎn)+萬(wàn)能險(xiǎn)。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)？

因?yàn)槎悆?yōu)健康險(xiǎn)是國(guó)家扶持的一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，因此產(chǎn)品值得信賴，但是部分消費(fèi)者對(duì)于該類保險(xiǎn)產(chǎn)品不清楚，仍然處于觀望狀態(tài)，因此需要詳細(xì)了解產(chǎn)品信息，稅優(yōu)健康險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)就是其中之一

①報(bào)銷范圍廣

現(xiàn)在市面上的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，百花齊放，各具優(yōu)勢(shì)，但是常見的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)銷是有門檻的，一般限制社保用藥等，而稅優(yōu)健康險(xiǎn)報(bào)銷范圍比醫(yī)保更廣，不限社保用藥，因此產(chǎn)品性價(jià)比高，是健康保障需求消費(fèi)者的福音，因此值得投保。

②投保范圍寬

普通的醫(yī)療保險(xiǎn)，投保前需要如實(shí)告知詳情，為了防止帶病投保，因此一般醫(yī)療險(xiǎn)拒絕帶病投?；蛘哂屑韧∈返娜巳和侗?，而稅優(yōu)健康險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的既往病史沒有限制，無論是帶病患者還是曾經(jīng)重病的人群，稅優(yōu)健康險(xiǎn)都可以投保，來者不拒。

③保證續(xù)保

市面上常見的醫(yī)療保險(xiǎn)如出險(xiǎn)后，一般保險(xiǎn)公司不保證續(xù)保，而稅優(yōu)健康險(xiǎn)不管有無出險(xiǎn)都可以保證續(xù)保，并且保費(fèi)不變，保證續(xù)保可以免去后顧之憂，這樣保障了投保者的利益。

二、7款稅優(yōu)健康險(xiǎn)對(duì)比分析

目前市面上在售的稅優(yōu)健康險(xiǎn)有 30 多款，經(jīng)過仔細(xì)對(duì)比，深藍(lán)君選擇了 7 款比較有特點(diǎn)的產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)：

直接說一下結(jié)論：

人保健康的愛健康A(chǔ)款，報(bào)銷范圍比較廣，不限制社保內(nèi)外與靶向藥。如果想選擇保障全面的可以考慮。

如果考慮續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)的，可以參考人保健康的愛健康A(chǔ)1款，和光大永明的稅優(yōu)A款，都可以續(xù)保到75歲。

另外，光大永明對(duì)于社保內(nèi)外的報(bào)銷的限制也相對(duì)較小。

哪些稅優(yōu)健康險(xiǎn)可以個(gè)人投保？

多保魚為大家總結(jié)了一些可以個(gè)人投保的稅優(yōu)險(xiǎn)：

東吳人壽目前還只針對(duì)老客戶開放購(gòu)買稅優(yōu)健康險(xiǎn)。

也就是說在東吳人壽購(gòu)買過其他產(chǎn)品，并且達(dá)到一定保額的才可以購(gòu)買東吳人壽的稅優(yōu)險(xiǎn)。

中國(guó)人壽的稅優(yōu)健康險(xiǎn)在多保魚寫這篇文章前就已經(jīng)開售了。

以上這幾款稅優(yōu)險(xiǎn)，大家都可以通過人工客服進(jìn)行咨詢，或者直接咨詢相應(yīng)公司的地方分公司。

三、微稅優(yōu)健康險(xiǎn)投保攻略

保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品千差萬(wàn)別，該如何挑選呢？多保魚帶你從3點(diǎn)攻破：

①關(guān)注保障期限

大部分稅優(yōu)健康險(xiǎn)只能保障到退休，也就是 60 歲，而有的產(chǎn)品 16-45 歲投保，保障期限可以到 75 歲。

大家選擇投保的時(shí)候，首先要對(duì)比保障期限，可以買的年限越高，當(dāng)然就對(duì)消費(fèi)者保障越好，畢竟年紀(jì)大了患病的幾率更高，因此，多保魚建議選擇可投保年限長(zhǎng)的產(chǎn)品。

②分析既往病限額

大家選擇產(chǎn)品的時(shí)候也要結(jié)合自身是否有寄望病癥的實(shí)際情況來選擇，如果有既往病癥的消費(fèi)者，可以相對(duì)應(yīng)選擇既往癥保障更高的產(chǎn)品。

以多保魚對(duì)用戶的理解，購(gòu)買稅優(yōu)健康險(xiǎn)的人群，只能是那些無法購(gòu)買普通商業(yè)健康險(xiǎn)的朋友，比如有癌癥、糖尿病、冠心病、慢性腎炎等疾病。

③對(duì)比保障范圍

產(chǎn)品的保障范圍，是非常關(guān)鍵的因素。大家選擇投保前，要認(rèn)真看清楚產(chǎn)品的保障范圍，是否設(shè)有清單，是正面清單還是負(fù)面清單，同時(shí)結(jié)合自身情況來選擇最適合的產(chǎn)品。

正面清單：只能報(bào)銷指定的社保外藥品；

負(fù)面清單：除了指定藥品外，其余全報(bào)銷；

不設(shè)清單：不設(shè)置報(bào)銷目錄，不限社保外用藥和器材；

四、稅優(yōu)型健康險(xiǎn)，值得買嗎？

①有既往癥，非標(biāo)體（身體狀況指標(biāo)不達(dá)標(biāo)）

對(duì)于這類人，稅優(yōu)健康險(xiǎn)可能對(duì)你很有用，非標(biāo)體目前的稅優(yōu)產(chǎn)品保險(xiǎn)額度給的比較少，但對(duì)比其他醫(yī)療類保險(xiǎn)，拒?；蛘呙庳?zé)，相當(dāng)于再次為你打開了一個(gè)購(gòu)買保險(xiǎn)的門。

②有保險(xiǎn)理念，追求穩(wěn)健人群

對(duì)于追求醫(yī)療險(xiǎn)的穩(wěn)健，有政府政策作為支撐的項(xiàng)目，可以考慮，但受制于保障周期的限制，后續(xù)的保障無法覆蓋。但這是政策性保險(xiǎn)，可能會(huì)隨國(guó)家的政策而升級(jí)。

我的策略是，若在支出范圍不是很大的前提下可以購(gòu)買一份其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，這樣做的目的一是防止自己身體出現(xiàn)狀況，二來市面上如果出現(xiàn)不錯(cuò)的產(chǎn)品可以購(gòu)買，另一份之后不再續(xù)保了。進(jìn)可攻，退可守的策略。

多保魚記得很早認(rèn)識(shí)一個(gè)人，他買了好幾份市面上不錯(cuò)的醫(yī)療險(xiǎn)，理由嘛，由于目前市場(chǎng)行情不確定，現(xiàn)在買這些產(chǎn)品的費(fèi)率便宜，觀察一些市場(chǎng)的情況，再做抉擇，防止因自己的身體情況出現(xiàn)意外而無法購(gòu)買了。

五、多保魚總結(jié)

稅優(yōu)健康險(xiǎn)目前市場(chǎng)的反饋是叫好不叫座，首先沒什么人宣傳，各家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員有的連什么都不知道，這類產(chǎn)品沒利可圖，怎么會(huì)去宣傳，對(duì)于保險(xiǎn)公司也無法帶來利潤(rùn)，甚至還會(huì)虧損，市場(chǎng)上對(duì)于很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來說，由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷宣傳更能得到消費(fèi)者的青睞。

之前很多人說這款產(chǎn)品個(gè)人不能夠投保，只能夠公司團(tuán)體投保，其實(shí)這款產(chǎn)品個(gè)人也是可以投保的，只不過個(gè)人投保的話，相對(duì)于團(tuán)體投保來說，需要走的流程比較麻煩。