現(xiàn)實(shí)生活中，常常有人給家人投保了保險(xiǎn)，但是投保人因?yàn)榧膊』蛘咭馔馍砉实仍颍瑢?dǎo)致保險(xiǎn)無(wú)法繼續(xù)繳納的問題。如果投保人身故，保單要怎么處理呢？很多人會(huì)說(shuō)不是有投保人豁免嗎？但是不是每一份保單都有投保人豁免的。還有人可能會(huì)說(shuō)，投保人沒有了，可不可以變更投保人？當(dāng)然可以。但是你知道新的投保人可以是誰(shuí)？哪些人有資格成為新的投保人？還有變更投保人需要哪些資料嗎？今天小編和大家一起聊聊關(guān)于投保人變更的一些問題。

一、變更原因

原投保人身故、夫妻離婚財(cái)產(chǎn)分割、債務(wù)債權(quán)關(guān)系等。

二、誰(shuí)有資格申請(qǐng)變更投保人？

1、投保人在世時(shí)，只有原投保人有資格變更投保人。

2、投保人身故，需經(jīng)原投保人的繼承人同意，即繼承人有資格變更投保人。

我們都知道投保人是保單的所有人，保單的現(xiàn)金價(jià)值、賬戶價(jià)值等歸投保人所有。當(dāng)投保人在世時(shí)，只有原投保人有資格變更投保人。

舉個(gè)例子：老張前幾年給全家人配置了保險(xiǎn)，但是近段時(shí)間被查出胃癌晚期，但是投保的幾份保單還在繳費(fèi)期內(nèi)，如果繳費(fèi)中斷，保單也面臨失效，退保的話也只能退回保單的現(xiàn)金價(jià)值。怎么辦呢？老張聯(lián)系了保險(xiǎn)公司的工作人員辦理了變更手續(xù)，將投保人變更為自己的配偶。

若投保人身故，此時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值、賬戶價(jià)值等成為投保人的遺產(chǎn)，此時(shí)變更投保人，需要原投保人的繼承人同意，即繼承人有資格變更投保人。

舉個(gè)例子：小陳在孩子剛出生時(shí)給孩子投保了保險(xiǎn)，因?yàn)楦鞣N原因，并沒有附加投保人豁免。不幸的是，小陳突發(fā)意外身故了，那么孩子的保險(xiǎn)怎么辦呢？可以整理有關(guān)的變更治療把保險(xiǎn)轉(zhuǎn)給孩子的母親，以此延續(xù)對(duì)孩子的愛。

3、不和諧的家庭該怎么辦呢？

對(duì)于和諧的家庭一切都好說(shuō)，可不和諧的家庭呢？一拍兩散！比如夫妻離婚，此前夫妻間投保的保單，投保人不同意變更新投保人，將保單退保。比如繼承人中有人非要退保分錢或者達(dá)不成一致意見，不同意變更新投保人。

舉個(gè)例子：小王和小李結(jié)婚時(shí)互相投保了一份重疾險(xiǎn)，身故受益人為法定，但是沒過幾年，兩個(gè)人協(xié)議離婚，那么兩份保單如何處置呢？此時(shí)可以變更投保人，找保險(xiǎn)公司工作人員辦理保單投保人變更手續(xù)，改成自己給自己續(xù)交保費(fèi)。

三、新投保人可以變成誰(shuí)？

1、本人、配偶、父母、子女

2、若被保險(xiǎn)人為未成年人，新投保人原則上必須為被保險(xiǎn)人的父母或監(jiān)護(hù)人（10周歲以上未成年人也可隔代投保）

按照保險(xiǎn)法第十二條有關(guān)保險(xiǎn)利益的相關(guān)規(guī)定：投保人、被保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)需要具有保險(xiǎn)利益。同樣變更的新投保人同被保險(xiǎn)人之間需要有保險(xiǎn)利益，如本人、配偶、父母、子女等（債權(quán)債務(wù)關(guān)系的變更暫不考慮，特殊業(yè)務(wù)特殊處理）。如果被保險(xiǎn)人為未成年人，新投保人原則上必須為被保險(xiǎn)人的父母或監(jiān)護(hù)人（10歲以上的未成年人也可以隔代投保，看公司的具體規(guī)定）。

四、變更投保人需要哪些材料？

1、投保人在世

（1）原投保人、新投保人、被保險(xiǎn)人簽字同意的保全變更申請(qǐng)書

（2）原投保人、新投保人、被保險(xiǎn)人的身份證復(fù)印件

（3）新投保人的銀行卡復(fù)印件

（4）新投保人的健康告知書

2、投保人身故，需原投保人的法定繼承人辦理，指定一人代表親辦

（1）申請(qǐng)書、授權(quán)委托書簽字

（2）提供身份證明復(fù)印件

（3）與原投保人的關(guān)系證明

（4）原投保人的身故證明

若原投保人在世，則需要原投保人、新投保人、被保險(xiǎn)人簽字同意的保全變更申請(qǐng)書；三者的身份證件復(fù)印件；新投保人的銀行卡復(fù)印件；新投保人的健康告知書（看具體投保險(xiǎn)種）方可辦理，核保人員審核相關(guān)材料，符合以上要求無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)方可通過。

若原投保人已身故，則需要原投保人的法定繼承人辦理。一般情況下，原投保人的法定繼承人一般為多人，需要委托其中一名代表親辦，辦理時(shí)需全部在申請(qǐng)書及授權(quán)委托書簽字、提供身份證明復(fù)印件、與原投保人的關(guān)系證明、原投保人的身故證明等。需要特別說(shuō)明的是現(xiàn)在很多家庭因?yàn)閼艏辉谕坏貐^(qū)，關(guān)系證明往往很難開具，個(gè)人認(rèn)為可以通過讓客戶書寫情況說(shuō)明，必要時(shí)請(qǐng)生調(diào)人員協(xié)助調(diào)查等手端代替相關(guān)證明文件。

第二投保人的功能

什么是第二投保人？

第二投保人是原投保人不幸身故，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更成為保單的新投保人。第二投保人憑約定即可向公司申請(qǐng)變更成為保單的新投保人，無(wú)須提供公證書、以及所有法定繼承人或遺囑繼承人共同簽署的同意變更投保人聲明書等文件，簡(jiǎn)化客戶的變更手續(xù)，規(guī)避保單分割風(fēng)險(xiǎn)。

也就是說(shuō)，指定第二投保人其實(shí)就是投保人在關(guān)于這張保單上立的遺囑，此份遺囑會(huì)大大省去公證的麻煩。

本人、配偶、子女、父母都可以做第二投保人。只需要第二投保人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)提交申請(qǐng)及相關(guān)身份證明文件即可辦理。第二投保人的設(shè)置，對(duì)于資產(chǎn)分配和傳承來(lái)說(shuō)，是一項(xiàng)必可少的功能。

目前越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司已經(jīng)開通了第二投保人服務(wù)，這樣就會(huì)避免了投保人身故的糾紛難題了。

結(jié)語(yǔ)

關(guān)于投保人的變更，相信大家已經(jīng)有了一個(gè)比較清楚的理解。對(duì)于已經(jīng)買了保險(xiǎn)的朋友，一定要定期做家庭保單年檢，確保保單的有效性。 在保單相關(guān)人員（投保人、被保險(xiǎn)人、身故受益人）有重大變故時(shí)，可以及時(shí)做信息變更的保全手續(xù)。你們學(xué)會(huì)了嗎？