關于保險，很多人認為有錢就能買，什么時候都不遲。其實還真不是，對于老年人來說，辛勤勞苦一生，年邁后疾病纏身，如果沒有趁著身體健康的時候投保一份保險，等到超過了年齡，基本就買不了了，特別是健康險，很多超過60歲就無法購買了，如果有高血壓、糖尿病更是直接拒保。對于老年人來說，如果想順利投保怎么辦呢？答案就是投保防癌險。

經(jīng)國家癌癥中心數(shù)據(jù)中心表明：每天約1萬人診斷癌癥。人在40歲之后發(fā)病率快速提升，50-60歲男女癌癥發(fā)病總人數(shù)高達1030萬。而經(jīng)保險公司理賠數(shù)據(jù)公布，惡性腫瘤在所有重疾險的理賠中占據(jù)很大的比例，在60%以上。

防癌險適合哪些人？

1、買不了重疾險的人群

對于55周歲以上的人群，重疾險基本上是買不了的，此時可以選擇購買老年防癌險（根據(jù)年齡看是否符合）+醫(yī)療險+意外險組合。66歲-80歲的人群，只能購買老年防癌險+意外險。

2、接觸致癌物質多的人群

比如：與煤焦油、瀝青經(jīng)常接觸的工人，發(fā)生皮膚癌的“潛伏期”一艙為20年，從事染料工業(yè)、經(jīng)常與β—萘胺接觸的人發(fā)生膀胱癌的“潛伏期”為10—20年，最長的可達38年。

所以說，如果在20—30歲接觸了致癌物質，往往要到40一50歲以后才發(fā)病，這樣年齡顯然就很大了。而且隨著年紀的增長，免疫功能減弱，使得更有利于癌癥的發(fā)生和發(fā)展。因此，對于老人來說，防癌險就更為重要了！

防癌險是一款只保障惡性腫瘤，也就是癌癥的保險，屬于特定疾病保險。對于老年人而言，患癌概率高，在80歲時達到頂峰，而老年人又是三高、糖尿病的密集人群，投保其他的健康險健康告知根本無法通過，但是防癌險卻也可以購買。因為防癌險具有以下幾大特點。

防癌險的三大特點

1、健康告知寬松

防癌險因為只保障癌癥，所以對于罹患和癌癥無關的高血壓、糖尿病、冠心病等都可以順利投保，參保條件寬松。

而像重疾險、醫(yī)療險等健康險，健康告知就會非常嚴格，如果有高血壓、糖尿病等疾病，根本無法投保。

2、高齡投保限制少

目前市面上的防癌險，即使75歲還能投保，有的還可以多年繳費，可以說是非常友好了。但是像重疾險這類險種，對于年齡、保額和繳費時間都有限制，一般超過55周歲就無法投保重疾險了。而且年紀大的人即使投保了重疾險，杠桿也是很低的，有的還會出現(xiàn)保費倒掛。

3、費率低

因為防癌險只保障癌癥，所以費率相比重疾險會低很低。對于一些家庭預算有限的家庭，可以說是非常好的選擇。

因此，對于一些身體健康狀況不滿足重疾險投保條件的人群和高齡老人，投保防癌險成為最佳的選擇。

防癌險的分類

防癌險按照保障期限的不同可以分為以下幾類：

一年期防癌險

一年期防癌險顧名思義，只保障一年，到期續(xù)保。由于一年期防癌險采用的是自然費率，所以年齡越大保費越高，一般不推薦購買。

定期防癌險

定期防癌險，也就是保障固定的年限或者是固定的年齡，一般定期防癌險都是消費型保險，保費相對便宜，是一般家庭比較好的選擇。

終身型防癌險

終身防癌險一般包含身故，也就意味著不管生沒生病都會退還保費，屬于儲蓄型防癌險。對于家庭預算充足的家庭，可以選擇投保終身型的防癌險。

為什么要為老人選擇防癌險？

1.癌癥發(fā)病率高

在重疾險的賠付數(shù)據(jù)中，癌癥的賠付占據(jù)一半以上，所以一份防癌險的分量可想而知。

2.存活率提升

隨著醫(yī)療水平的提高，癌癥正在慢慢從“絕癥”變成了“慢性病”，經(jīng)過治療后，患者的存活率明顯提高。

3.保險產品對老年人“不友好”

老年人可選的健康類保險產品不多，防癌險幾乎是60歲以上老年人配置健康險的唯一高性價比選擇。

其實，說實話，老人的保險本就不好買，一方面是保險公司對老人有諸多嫌棄，在年齡和保額以及保費做了諸多限制，而是在配置保險方面，一般是先大人，后小孩，最后老人。當家庭成員都配置完成后，很多家庭對老人的保障預算便不是很多，于是防癌險就成了大多數(shù)人的一個優(yōu)質選擇。

防癌險如何挑選？

建議首先應從自身經(jīng)濟狀況、風險承受能力和實際需求出發(fā)，進行綜合的考量與判斷，考慮純消費防癌險還是儲蓄型防癌險。

如果正當年輕力壯、且單位已購買了社保、重疾保險、住院醫(yī)療保險，自己保費預支有限，可單純考慮專業(yè)防癌險，購買純消費型防癌險。

儲蓄型防癌險的保費較高，若保險期間未發(fā)生疾病，則可以全部返還或是按保險公司約定的比例返還。能夠覆蓋原位癌等輕度、初發(fā)癌癥的防癌險將是經(jīng)濟能力將強、注重儲蓄功能，又希望能夠得到有效保障的人士首選。

此外，購買防癌險時也要注意以下問題：

1、網(wǎng)上銷售的部分防癌險無需體檢，但是投保人不能心存僥幸，隱瞞病史。對于保險人故意隱瞞事實的，保險公司在保險合同上明確寫明有權要求提高投保人保險費率、解除保險合同或是拒絕 賠償。

保險公司對網(wǎng)上客戶進行抽查，被抽到就要去體檢。而且保險公司也會通過電話向保險人 進行核查，并且將錄音留為證據(jù)。

2、目前市面上的防癌險一般都有疾病等待期，一般等待期在30天到360天不等。等待期內確診或者發(fā)病是無法理賠的，所以我們在選擇的時候，最好選擇等待期越短的越好。

3、多數(shù)防癌險都具有申請保單復效的功能。申請保單復效則需要提供體檢證明，一般保險公司對申請復效的投保人體檢報告嚴格要求，但是與易患病的老年人相比，年輕人申請保單復效的通過率更高，優(yōu)勢更加明顯。而且保單復效后，則需進入保單觀察期。

結語

關于防癌險的一些相關知識點，相信小伙伴們看過文章之后應該有個大致的了解了。對于買保險，大家還是不能想當然，還是應該趁早根據(jù)自己的需求和家庭情況來配置，不要等到?jīng)]什么選擇的時候再投保保險，到時候就不是你選擇保險，而是保險選擇你了。