百萬醫(yī)療險(xiǎn)是近2年很火的一款醫(yī)療保險(xiǎn)。買的人相當(dāng)?shù)亩?，近期在?bào)銷的時(shí)候，有人發(fā)現(xiàn)有上當(dāng)受騙的感覺：“明明買之前說100%報(bào)銷，實(shí)際報(bào)銷的比例沒有這么高？宣傳的時(shí)候說的是，只要住院后就可以報(bào)銷，實(shí)際情況并不是這樣子的，報(bào)銷的時(shí)候有很多條件限制……”為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況？還不是因?yàn)閷?duì)條款的不明白和不理解所致。別看百萬醫(yī)療險(xiǎn)各種好，其實(shí)也藏著很多不能忽視的細(xì)節(jié)問題，這些小問題稍微不注意，就很有可能在報(bào)銷的時(shí)候帶來很大的麻煩。到底是哪些小細(xì)節(jié)問題不能忽視呢？別急，聽小編一一說來。

一：醫(yī)院有限制

想要百萬醫(yī)療能夠報(bào)銷，必須要住院后才行，但是并不是所有的醫(yī)院都會(huì)報(bào)銷。報(bào)銷的條件是要求二級(jí)或二級(jí)以上的公立醫(yī)院。

所以太高端的醫(yī)院，一看醫(yī)院名字就感覺是私立醫(yī)院的肯定不能去；莆田系的醫(yī)院堅(jiān)決不能去；有些醫(yī)院?jiǎn)为?dú)看醫(yī)院介紹，既是三級(jí)甲等，又是醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院，但偏偏不是公立醫(yī)院，這種醫(yī)院也不能去。在挑選醫(yī)院的時(shí)候，要先搞清楚這家醫(yī)院符不符合保險(xiǎn)理賠的標(biāo)準(zhǔn)。如果擔(dān)心網(wǎng)上的資料分辨不出真假，可以打電話給醫(yī)院的相關(guān)部門，這樣得出的結(jié)果就不會(huì)出錯(cuò)了。

二：病房有限制

除了醫(yī)院有限制，保險(xiǎn)公司對(duì)病房也有限制。很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只能報(bào)銷普通住院病房。如果你住了VIP病房，而保險(xiǎn)條款中又沒有標(biāo)明，可報(bào)銷VIP病房費(fèi)用。這時(shí)候VIP病房的費(fèi)用需要自費(fèi)。

住院如果想要好一點(diǎn)的體驗(yàn)，在投保的時(shí)候，就要問清楚，這款產(chǎn)品是否附帶VIP病房。如果是附帶有特需醫(yī)療服務(wù)，就可以報(bào)銷。比如尊享e生2019，就可以報(bào)銷VIP病房費(fèi)用。

三：對(duì)于報(bào)銷天數(shù)有限制

醫(yī)療險(xiǎn)雖然是買一年，保一年，但對(duì)于報(bào)銷的天數(shù)可是有限制的，不可能說一年365天，你在醫(yī)院躺了200天，全部給予報(bào)銷。一般醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷天數(shù)是180天。什么意思呢？ 也就是說，不管你今年住了幾次院，累積住院天數(shù)超過180天的話，報(bào)銷只會(huì)按照180天來進(jìn)行報(bào)銷。

四：不是所有的公立醫(yī)院都有醫(yī)療墊付服務(wù)

為了更好地服務(wù)用戶，很多醫(yī)療險(xiǎn)都開始有醫(yī)療墊付的服務(wù)。如果你想享受這一權(quán)利，必須事先打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢，詢問入駐的醫(yī)院，是否有醫(yī)療墊付這項(xiàng)服務(wù)。如果有，就可以放心入住，如果沒有，需要再次跟保險(xiǎn)公司溝通，詢問所在城市醫(yī)療可以進(jìn)行墊付的醫(yī)院有哪些。

五：報(bào)銷比例不一定都是100%

咱們都知道百萬醫(yī)療險(xiǎn)買的時(shí)候分有社保和無社保2種情況，無論你選擇哪種，在治療的時(shí)候，一定要按照規(guī)則使用，才能在保障范圍內(nèi)報(bào)銷100%的醫(yī)療花費(fèi)。

比如，投保時(shí)按照有社保的方案投保，但在辦理住院時(shí)，可能因?yàn)榇颐?，也可能因?yàn)楫惖鼐歪t(yī)，忘記使用社保來進(jìn)行掛號(hào)，發(fā)生這種情況，百萬醫(yī)療就只能報(bào)銷一定的比例，比如70%或是60%，而不是100%。

保險(xiǎn)公司只所以這么做，一是為了讓讓消費(fèi)者優(yōu)先使用醫(yī)保；二是有醫(yī)保的時(shí)候，購(gòu)買的保費(fèi)會(huì)便宜一些。而看病的時(shí)候，又沒有使用，會(huì)增加保險(xiǎn)公司的理賠支出。保險(xiǎn)公司做出降低賠付比例，這一做法也是有道理的。

六：報(bào)銷順序也有大學(xué)問

在醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷時(shí)，報(bào)銷順序也是非常重要的。特別是同時(shí)購(gòu)買了百萬醫(yī)療和普通醫(yī)療的情況下，報(bào)銷的順序關(guān)系著能為你節(jié)省多少錢。

首先，對(duì)于有社會(huì)保障、公共醫(yī)療、公共保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)的用戶，必須先使用帶有公共的社保保障來進(jìn)行報(bào)銷，剩下的醫(yī)療費(fèi)用，這時(shí)候可以選擇先用普通醫(yī)療險(xiǎn)來進(jìn)行報(bào)銷。因?yàn)槠胀ㄡt(yī)療沒有免賠額或者免賠額非常的低。最后用百萬醫(yī)療報(bào)銷剩下的醫(yī)療費(fèi)用。如果普通醫(yī)療報(bào)銷了1萬的費(fèi)用，剛好百萬醫(yī)療的免賠額是1萬，那么這時(shí)候百萬醫(yī)療就等于是0免賠額來報(bào)銷了。

這樣做的好處，無論是社會(huì)保障、公共醫(yī)療、普通醫(yī)療、在報(bào)銷費(fèi)用的時(shí)候，都受到社保報(bào)銷范圍的限制。這時(shí)候就要臨到百萬醫(yī)療出場(chǎng)了，百萬醫(yī)療的報(bào)銷范圍很廣，社保報(bào)銷完之后，剩下的就交給百萬醫(yī)療來解決，當(dāng)然，如果你購(gòu)買了中端或者高端醫(yī)療，同樣可以給予報(bào)銷。 如果對(duì)普通醫(yī)療或者中端醫(yī)療以及高端醫(yī)療不是很清楚的朋友，可以查看普通醫(yī)療、百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療如何挑選？ 相信看完此文，收獲特別大。

七：不是所有的醫(yī)療險(xiǎn)等待期都是30天

幾乎所有的醫(yī)療險(xiǎn)都是30天的等待期，因此很多人就大意了。其實(shí)還有少部分的醫(yī)療產(chǎn)品，對(duì)特殊疾病的等待期有單獨(dú)的限制。有的醫(yī)療險(xiǎn)條款中會(huì)寫明：扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的等待期是120天。如果你沒有注意到這個(gè)細(xì)節(jié)，在你投保成功30天后去醫(yī)院，檢查出來了以上某一個(gè)疾病，此時(shí)還在等待期內(nèi)，保險(xiǎn)公司不給予報(bào)銷。

八：用藥必要且合理，不然不報(bào)銷。

雖然百萬醫(yī)療報(bào)銷的范圍比較廣，但也不是所有的費(fèi)用都能報(bào)銷。保險(xiǎn)公司在報(bào)銷的時(shí)候會(huì)進(jìn)行調(diào)查，哪些藥品是治療疾病必須要使用的，哪些藥品與治療疾病無關(guān)的。因?yàn)闂l款上會(huì)有明確的規(guī)定：“住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用必須是必要且合理的”，這樣才能給予報(bào)銷。

此外，在醫(yī)生診斷時(shí)，需要告知自己的主治醫(yī)生是否購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)。有經(jīng)驗(yàn)的醫(yī)生會(huì)根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際情況寫病歷和開藥。

最后，還要注意的是，當(dāng)社保范圍內(nèi)的藥物和社保范圍外的藥物同時(shí)可以治療某種疾病時(shí)，必須首先在社保范圍內(nèi)選擇用藥，這時(shí)候如果采用了社保外的用藥，盡管買了商業(yè)保險(xiǎn)，也不會(huì)給予報(bào)銷。

寫在最后

醫(yī)療險(xiǎn)是用來報(bào)銷合理且必要的住院花費(fèi)，而住院又是一個(gè)非常復(fù)雜的過程，涉及到醫(yī)院、病房、疾病、藥品、器械、治療手段等等很多項(xiàng)目。雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)親民，但是其中的門道還是非常多的。大家在投保之前，一定要把投保須知和保險(xiǎn)條款都仔細(xì)看清楚，搞清楚隱藏的條款有哪些，方便日后再報(bào)銷的時(shí)候不會(huì)出岔子。好啦，今天的分享到此結(jié)束，有本文有任何疑問，歡迎留言咨詢小編。