很多人在投保前會(huì)有這么一個(gè)疑問，我的身體不太好，想買保險(xiǎn)，又擔(dān)心會(huì)被拒保，怎么辦呢？其實(shí)被拒保后也可以買保險(xiǎn)，具體要怎么做？今天這篇文章就來幫大家解惑。

一、核保結(jié)果有幾種？

1、標(biāo)準(zhǔn)體承保

什么是標(biāo)準(zhǔn)體承保？

標(biāo)準(zhǔn)體承保，是指被保險(xiǎn)人的健康狀況，符合保險(xiǎn)公司的要求，那么就按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)來承保，不附加任何的條件，這是最理想的一種投保結(jié)果。

標(biāo)準(zhǔn)體承保不是說你什么病都沒有得過，實(shí)際上某些疾病只要治愈或者低于某些指標(biāo)，都可以標(biāo)準(zhǔn)體投保。

2、加費(fèi)承保

什么是加費(fèi)承保？

核保結(jié)果是加費(fèi)承保，說明發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)體，保險(xiǎn)公司要額外收費(fèi)。雖然說保費(fèi)會(huì)比正常承保要貴一些，但保障責(zé)任沒有什么變化，該有的責(zé)任都有。

3、責(zé)任除外承保

什么是責(zé)任除外承保？

核保出現(xiàn)這樣的結(jié)果，保險(xiǎn)公司認(rèn)為身體某個(gè)部位的疾病，未來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的幾率比較大，但不影響身體的其他部位，所以就把這部分的疾病責(zé)任除外，身體其它部位正常承保。比如說乙肝病毒攜帶及乙肝小三陽疾病，不在承保的范圍內(nèi)，其它的疾病都可以正常承保。

4、延期承保

什么是延期承保？

比如說得了肝炎，只要疾病治愈了，一年過后就可以正常承保。由于著急買保險(xiǎn)，這個(gè)疾病還沒有完全治愈，這時(shí)候投保，保險(xiǎn)公司會(huì)覺得，雖然肝炎對(duì)身體的影響不大，穩(wěn)妥起見還是要繼續(xù)觀察一段時(shí)間，以防發(fā)生別的變化。這時(shí)候就會(huì)給出延期承保的結(jié)果。有些延期承?？梢越o出具體的時(shí)間，比如說延期半年，有的則不會(huì)。延期的意思就是說再等等看，現(xiàn)在不行，未來的某一天可以成功投保。

5、拒保

這個(gè)就不用過多解釋了，這是核保時(shí)最不想看到的一種結(jié)果。比如說高血壓、2級(jí)以上的糖尿病、重度脂肪肝、心臟病等等疾病，都會(huì)拒保。

這種情況建議：

a：多關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，也許未來還有機(jī)會(huì)，目前甲狀腺癌治愈都能除責(zé)承保了。

b： 保養(yǎng)身體，增加承保幾率（比如重度脂肪肝是可逆的）切莫破罐子破摔。

c： 既然這種保險(xiǎn)不能買，那就去了解一下其它的產(chǎn)品是否可以購(gòu)買。比如說身體目前狀態(tài)不能買重疾險(xiǎn)，但是可以買防癌險(xiǎn)。

二、如果投保被拒保過，還能買保險(xiǎn)嗎？

在一家公司被拒保，不等于所有保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保；

現(xiàn)在拒保，也不等于說未來一定會(huì)拒保；

線上拒保，不代表線下也會(huì)拒保。

每家保險(xiǎn)公司的核保標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，同樣的身體健康問題，不同的公司、不同的渠道、不同的產(chǎn)品、不同的時(shí)間，甚至不同的核保員都有可能會(huì)影響到核保結(jié)果。如果這家不行，換一家試試總沒壞處，說不定就核保成功了呢？

三、為什么線上投保被拒后，線下還可以購(gòu)買？

每家保險(xiǎn)公司都有一個(gè)核保部門，專門負(fù)責(zé)核保方面的工作。以前傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn)，步驟是這樣的：

填寫投保申請(qǐng)；

核保部門審核；

給出核保結(jié)果；

現(xiàn)在，越來越多的人在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司為了簡(jiǎn)化過程，方便線上投保，就做出了智能核保這個(gè)強(qiáng)大的工具，只要你回答它提出的問題，就可以當(dāng)場(chǎng)給出核保結(jié)論。這樣一來，不僅保險(xiǎn)公司節(jié)省了很多人力和物力成本，投保人在投保時(shí)也變得更加方便，但是智能核保也有不足的地方，不能代替線下核保。

智能核保不足的地方有哪些呢？

1、智能核保沒有人工核保全面

每個(gè)人的健康問題都不一樣，智能核保也不是全部都能覆蓋到，而且不是每家公司的智能核保，都能給出5 種核保結(jié)果。有很多產(chǎn)品，因?yàn)榧夹g(shù)原因或者疾病比較復(fù)雜，無法給出加費(fèi)或者延期的結(jié)果，這時(shí)候統(tǒng)一給出拒保結(jié)論。遇到這種情況，放到線下核保的話，就有機(jī)會(huì)加費(fèi)或者延期承保。

2、不是每個(gè)產(chǎn)品都可以使用智能核保功能

目前能使用智能核保功能的主要是重疾險(xiǎn)，有個(gè)別的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)也能智能核保。如果在核保過程中由于健康問題不符合要求，就直接拒保，遇到這種情況建議大家到線下再嘗試一下。

四、帶病投保有哪些小技巧？

1、可以嘗試同時(shí)投保多家保險(xiǎn)公司

購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候都會(huì)有預(yù)核保和智能核保功能，預(yù)核保可以讓你知道目前的身體健康狀況可以買什么產(chǎn)品，智能核保可以讓你知道你能不能投保這個(gè)產(chǎn)品。

如果購(gòu)買保險(xiǎn)擔(dān)心拒保，可以同時(shí)投保多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，投保的時(shí)候不用考慮先后順序，就算這家拒保了，也不會(huì)影響到其它保險(xiǎn)公司的核保結(jié)果。

2、被拒保的時(shí)候，要申請(qǐng)核保

很多產(chǎn)品的健康告知會(huì)有規(guī)定，被保險(xiǎn)人曾經(jīng)是否有過被拒?；蚪獬^合同，很多人看到這里就很擔(dān)心，怕自己投保時(shí)會(huì)被拒保，其實(shí)不用太擔(dān)心，就算被智能拒保也可以申請(qǐng)人工核保，把自己被拒保的原因，找人工核保再審核一遍，也許會(huì)有機(jī)會(huì)承保。

被拒保的時(shí)候一定要申請(qǐng)核保， 申請(qǐng)核保還有機(jī)會(huì)承保，不申請(qǐng)核保，一點(diǎn)機(jī)會(huì)都沒有。

寫在最后：

看到這里后，是不是感覺就算被拒保也不是什么可怕的事情了。其實(shí)被拒保后不要害怕，一定要跟保險(xiǎn)公司多溝通多交流，有時(shí)候你看到的并不是事情的真相，希望小編今天的文章能夠幫助到你。