百萬醫(yī)療險，年交幾百元的保費就能獲得上百萬的保額，保險的杠桿如此之高，是名副其實的網(wǎng)紅產(chǎn)品。很多消費者都被它的高性價比所打動，不知道大家有沒有看到百萬醫(yī)療險在做宣傳的時候是怎么說的：“600萬保額，100%賠付，看病不花一分錢。”

事實當真如此嗎？

百萬醫(yī)療險雖好，但它也不是萬能的，即使我們投保了一份百萬醫(yī)療險，在生病住院的時候仍然要支付一部分醫(yī)療費用。

百萬醫(yī)療險可報銷的內(nèi)容有哪些？

在正式解釋報銷內(nèi)容之前，小編先給大家科普一個概念：“合理且必要的花費”。

這個概念是百萬醫(yī)療保險報銷的基礎(chǔ)，只有按照這個概率來走，出院結(jié)算費用的時候才能使用它來進行報銷。

什么是合理且必要的花費？ 這個主動權(quán)在醫(yī)生那里，自己說的不算，醫(yī)生認為這個治療和用藥是合理的才算。

在理解了這個概念之后，我們正式開始解釋百萬醫(yī)療保險的報銷問題。

這里拿尊享e生2019舉個例子，百萬醫(yī)療險的保障內(nèi)容，主要由兩部分構(gòu)成：

1、 一般醫(yī)療保險責任

保障內(nèi)容：如果被保險人在公立醫(yī)院綜合科室接受意外或等待期間的治療，本產(chǎn)品應(yīng)在住院前7天和出院后30天內(nèi)承擔必要且合理的住院醫(yī)療費用、門診和緊急醫(yī)療費用(與該次住院原因相同)、特殊門診醫(yī)療費用和門診手術(shù)費用。

免賠額：一般為1萬元/年，重疾免賠額為0。

賠付比例：責任內(nèi)扣除免賠額后100%賠付。

等待期：30，續(xù)保、意外醫(yī)療、法律費用無等待期。

2、 重大疾病保險責任

保障內(nèi)容：被保險人因意外或等待期后確診初次罹患保險合同約定重大疾病，在二級及以上的公立醫(yī)院普通部接受治療的，本產(chǎn)品承擔必需且合理的重大疾病住院醫(yī)療費用、住院前7天及出院后30天內(nèi)的重大疾病門急診醫(yī)療費用（與該次住院原因相同）、重大疾病特殊門診醫(yī)療費用和重大疾病門診手術(shù)費用。

免賠額：0免賠額 。

賠付比例：100%賠付。

等待期：30，續(xù)保、意外醫(yī)療、法律費用無等待期。

從這里可以看出，普通醫(yī)療保險責任和大病保障責任，具體的保障內(nèi)容差別不大，住院前7天和出院后30天，都包含門急診醫(yī)療費用和特殊門診費用。

二者在保障力度上會有差異，一般醫(yī)療最高保障300萬保額，有1萬的免賠額，而重大疾病醫(yī)療最高600萬保額，沒有免賠額。

注意：有些醫(yī)療險不包含住院前后的門急診、特殊門診等費用，盡管保費價格差不多，但是保障的內(nèi)容卻差很多。

拿特殊門診來舉例子：

尊享e生2019，還有好醫(yī)保等比較好的百萬醫(yī)療險，對特殊門診的覆蓋范圍很廣， 而差一點的醫(yī)療險保障內(nèi)容覆蓋的面不多，比如說腫瘤靶向療法就沒有覆蓋到。

除了治療方法外，還有其他你意想不到的費用：醫(yī)療險的費用類目很多，如果不是專業(yè)做保險的人，大多都會被繞暈，好像買了這款保險住院后什么都不用擔心，實際上不是，比如說救護車、檢查、膳食費用都不包含在內(nèi)，這些合同里也沒有寫，等你真正出險的時候，這部分的費用就需要你自掏腰包。

還有更坑的一點就是，在藥品費里，區(qū)分了自購藥和進口藥，有些進口藥不一定會報銷，這筆費用對于患癌的病人來說，藥品的費用比手術(shù)的費用要貴很多，如果沒有另外一份保險來分擔費用，這將是一筆天價的自費項目。

好的醫(yī)療保險，應(yīng)該包括自購藥品和進口藥品并報銷這些費用，但是這樣的產(chǎn)品并不多，希望大家在投保前，要多去對比和比較。

賠付比例方面，如果你購買了社保，但是未使用社保來進行醫(yī)療費用的結(jié)算，那么百萬醫(yī)療險報銷的比例是60%。

假如你住院治療花費了10萬元，社保只能報2萬，那么最后保險公司給你賠多少呢？按照100%來算，答案是10-2-1=7萬，算上社保共獲賠9萬。

假如投保時選的有社保，住院后你并未用社保報銷，那么賠付的比例是60%，賠付5.4萬。算上社保共獲賠7.4萬。

如果一開始就選擇無社保參保百萬醫(yī)療險，保險費將翻倍，報銷的金額減去免賠額之后是9萬元。

結(jié)論：投保的時候一定要選擇有社保，這樣保費會比較低，報銷的時候優(yōu)先選擇社保，報銷的比例高，自費的錢就很少，這種方法最劃算。

說完了百萬醫(yī)療險，現(xiàn)在聊一聊社保和小額醫(yī)療險。

不知道有沒有細心的小伙伴發(fā)現(xiàn)一個問題：百萬醫(yī)療險沒有普通門診的報銷？

是的，百萬醫(yī)療險的報銷項目不是全部覆蓋，除了門診手術(shù)等少部分的報銷項目外，更多的報銷項目是住院后才給予報銷。

而社保報銷雖然可以報銷門診費用，但這部分費用不會記入免賠額，無論社保賠了多少，最終我們都要先自費一萬，再加上普通門診費用不予報銷，最后的自費數(shù)額，肯定會大于這個數(shù)字。

那么有沒有什么辦法，可以把部分的醫(yī)療費用再報銷一部分呢？答案就是購買一份小額醫(yī)療險。

這類產(chǎn)品保額較低，一般在1-2萬左右，它最大的優(yōu)勢就是0免賠，獲賠的保險金可計入百萬醫(yī)療險的免賠額里。

寫在最后：

小編認為百萬醫(yī)療險是非常好的一款保險產(chǎn)品，雖然它不能幫我們報銷掉免賠額以內(nèi)的費用，但它能報銷我們無法承擔的高額醫(yī)療費用開支。這筆巨額醫(yī)療開銷，對絕大多數(shù)家庭來說，是一筆很沉重的負擔，如果你因為1萬元的免賠額就拒絕購買百萬醫(yī)療險，未免有些太過沖動了。最后希望每一個人都能擁有屬于自己的一份保障。好了今天的文章分享到此結(jié)束，喜歡就給小編點贊吧！