相信很多人接觸保險(xiǎn)都是從有了孩子開(kāi)始的，一個(gè)人的時(shí)候可以天不怕地不怕，可當(dāng)有了孩子，就有了軟肋。給孩子買什么保險(xiǎn)？很多人在給孩子買保險(xiǎn)的過(guò)程中十分盲目，挑“最好的產(chǎn)品”“最貴的產(chǎn)品”買，我們一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)無(wú)關(guān)好壞，只有是否合適，給孩子買保險(xiǎn)，別急著從產(chǎn)品下手，而應(yīng)該了解如何配置，今天小編就來(lái)聊聊0到14歲的少年兒童的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買一起來(lái)看看。

一、什么時(shí)候給孩子買保險(xiǎn)合適

很多人不知道什么時(shí)候給孩子買保險(xiǎn)合適，其實(shí)孩子一出生，就可以把保險(xiǎn)買起來(lái)了。孩子剛出生，保費(fèi)便宜投保簡(jiǎn)單。

對(duì)于剛出生的新生兒寶寶，首先應(yīng)該考慮辦理少兒醫(yī)保，醫(yī)保作為國(guó)家福利的基礎(chǔ)保障，覆蓋廣、保費(fèi)便宜、報(bào)銷額度高，醫(yī)保也不會(huì)因?yàn)楹⒆芋w弱或者有先天性疾病而拒保，可以說(shuō)是一款真正可以帶病投保的保險(xiǎn)。投保了少兒醫(yī)保后，孩子就可以享受到住院、門急診和門診大病等醫(yī)保待遇了。

二、有了醫(yī)保 還需要給孩子配置商業(yè)保險(xiǎn)嗎

1、少兒重大疾保險(xiǎn)，越早買越好

隨著疾病的年輕化，惡性腫瘤幼齡化的趨勢(shì)也愈發(fā)明顯，根據(jù)世界衛(wèi)生組織的調(diào)查顯示，癌癥已經(jīng)成為我國(guó)兒童的第二大死因，比如常見(jiàn)的白血病，發(fā)病率占據(jù)了所有少兒腫瘤數(shù)量的三分之一，而惡性腫瘤發(fā)病率最高的年齡在0—4歲。

很多人談癌色變，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，癌癥已經(jīng)不再是不治之癥，患上癌癥也并不意味著等待死亡，盡早發(fā)現(xiàn)盡早治療就可以避免悲劇的發(fā)生。轉(zhuǎn)移大病帶來(lái)的重大經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)，需要足夠的錢進(jìn)行治療，很多人因?yàn)楦恫黄鸢嘿F的醫(yī)療費(fèi)只能放棄，還有的家庭因?yàn)榻o孩子治病而傾家蕩產(chǎn)。

為了以防萬(wàn)一，父母應(yīng)該做好充足的準(zhǔn)備，一方面可以讓孩子盡早地獲得保障，另一方面，萬(wàn)一孩子真的有什么事，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任和精神壓力的還是自己。一般孩子滿月后就可以買重疾險(xiǎn)了，而且越早買保費(fèi)越便宜。

2、0-6歲兒童醫(yī)療險(xiǎn)理賠多

很多新手媽媽會(huì)發(fā)現(xiàn)，孩子經(jīng)常感冒發(fā)燒，三天兩頭往醫(yī)院跑是常事，這是因?yàn)楹⒆拥拿庖呦到y(tǒng)尚未發(fā)育完全，孩子的抵抗力也就相應(yīng)的比較差。根據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，兒童生病住院的疾病主要有支氣管炎和肺炎，其次是手足口病、口腔性皰疹、發(fā)燒和腸胃炎。

雖然有醫(yī)保，但是少兒醫(yī)保的報(bào)銷額度有限，可以報(bào)銷的藥品和治療手段也有一定的限制，而孩子由于發(fā)育不完全，免疫功能較低，比其他階段更容易傳染流行性疾病。如果在醫(yī)保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，就可以很好地解決掉一部分醫(yī)療費(fèi)用壓力。

3、6-14歲少兒警惕意外傷害高發(fā)

好奇心強(qiáng)、好動(dòng)是孩子的天性，同時(shí)，孩子對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的感知和預(yù)警能力幾乎沒(méi)有，他們分辨不來(lái)什么是危險(xiǎn)和安全。而意外又無(wú)處不在，當(dāng)孩子一兩歲開(kāi)始學(xué)走路，可能會(huì)發(fā)生摔傷、碰傷，吃東西可能會(huì)不小心異物窒息。等到孩子三四歲去幼兒園，可能會(huì)和其他小朋友玩耍發(fā)生抓傷摔傷的可能，或者被寵物咬傷等。

讓孩子慢慢長(zhǎng)大，學(xué)會(huì)了騎車、游泳等，意外傷害的概率一直在不斷提高，交通意外、溺水、摔傷骨折…都對(duì)孩子的生命有很大的威脅。

6—14歲的孩子，購(gòu)買一份意外醫(yī)療保障非常有必要，意外醫(yī)療險(xiǎn)可以針對(duì)日常意外傷害和普通疾病的保障，小孩子不管是摔傷燙傷都可以報(bào)銷，意外醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有免賠額，基本可以100%報(bào)銷，保費(fèi)便宜。

除了意外醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于已經(jīng)上學(xué)的小朋友，可以選擇投保一份學(xué)平險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)一般是意外傷害險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療和住院醫(yī)療的組合。以前上學(xué)的時(shí)候，學(xué)校都會(huì)組織家長(zhǎng)購(gòu)買團(tuán)體的學(xué)平險(xiǎn)，近幾年很多地方開(kāi)始取消團(tuán)體購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)的政策，要求家長(zhǎng)自行選購(gòu)。

學(xué)平險(xiǎn)可以保障日常的意外傷害和普通疾病，它除了可以補(bǔ)償意外受傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，比如孩子因?yàn)榉窝鬃≡褐委?，產(chǎn)生的自付醫(yī)療費(fèi)學(xué)平險(xiǎn)也會(huì)有一定的補(bǔ)償。

值得注意的是，家長(zhǎng)們?cè)诮o孩子購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)時(shí)，需要注意保額的問(wèn)題。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，比如有人為了保額殘害少年兒童這類現(xiàn)象發(fā)生，國(guó)家對(duì)未成年人意外身故賠付是有限額規(guī)定的。10周歲以下的兒童意外身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)，10—18周歲未成年人身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)。

很多家長(zhǎng)盲目給孩子購(gòu)買高保額的意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品，要知道超額是不賠的，只要購(gòu)買限額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品就好，買高了也是浪費(fèi)錢。

4、教育金有必要買嗎？

如果其他基本的保障（醫(yī)保、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)）都已經(jīng)做好了，預(yù)算充足的家庭，可以給孩子儲(chǔ)備教育金，如果預(yù)算有限，可以不必配置教育金，因?yàn)榻逃鸩皇欠琴I不可的，保險(xiǎn)最重要的還是保障，保障做好了再去考慮理財(cái)。

5、為什么孩子不需要壽險(xiǎn)？

很多人問(wèn)需不需要給孩子配置壽險(xiǎn)？對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)基本可以忽略。目前大部分重疾險(xiǎn)的身故責(zé)任是直接返還保費(fèi)，而不是賠付保額，這也是一種對(duì)未成年保護(hù)的方式。

不用給孩子配置壽險(xiǎn)，一方面因?yàn)楹⒆記](méi)有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，另一方面，萬(wàn)一孩子真的身故，再多的錢也無(wú)法彌補(bǔ)失去孩子的創(chuàng)傷，對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，身故保障有意外險(xiǎn)就可以了。

結(jié)語(yǔ)

0—14歲是孩子成長(zhǎng)非常重要的階段，作為父母，都希望給孩子最好的保護(hù)。在給孩子配置保險(xiǎn)時(shí)要考慮充分，無(wú)論是重疾、意外還是醫(yī)療，一個(gè)都不能少。今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用。