很多人的保險(xiǎn)意識(shí)都是從有了娃開(kāi)始的，但是很多人是光有保險(xiǎn)意識(shí)，但是不一定有保險(xiǎn)知識(shí)。很多家長(zhǎng)有了孩子后都會(huì)選擇給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，但是在買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中卻總是會(huì)出現(xiàn)買(mǎi)錯(cuò)或者買(mǎi)不好的情況。今天小編就來(lái)給著急給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的爸爸媽媽們做做科普，讓大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的路上少犯錯(cuò)。

一、給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)必須想清楚這3個(gè)問(wèn)題

孩子出生后的第一個(gè)想法就是要趕緊給小孩買(mǎi)好保險(xiǎn)，這是一個(gè)明智父母的正常反應(yīng)，畢竟小孩的重病悲慘故事實(shí)在是太多了，誰(shuí)家也沒(méi)有金庫(kù)，禁得起折騰，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)正確的選擇。然而，越是著急，越容易出錯(cuò)。在購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)時(shí)，必須要想清楚幾個(gè)問(wèn)題：

1、你期望通過(guò)保險(xiǎn)解決什么問(wèn)題？

很多人本心想的就是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，有些人想著保險(xiǎn)萬(wàn)一沒(méi)用上還得拿錢(qián)回來(lái)，有人想著給小孩高級(jí)醫(yī)療保障服務(wù)也得配備，有些人則覺(jué)得簡(jiǎn)單配備一點(diǎn)即可。不同的想法直接導(dǎo)向不同的產(chǎn)品。建議新手爸媽們先配置消費(fèi)型產(chǎn)品，將整體保障額度做高以后，再來(lái)考慮儲(chǔ)蓄類(lèi)和理財(cái)類(lèi)的產(chǎn)品。畢竟，我們買(mǎi)保險(xiǎn)的初衷就是為了花小錢(qián)辦大事，起一個(gè)撬動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)杠桿的作用，如果偏離了這個(gè)目標(biāo)，無(wú)異于舍本逐末了。

2、你有多少預(yù)算？

有多少錢(qián)辦多少事，這個(gè)問(wèn)題非常重要。千萬(wàn)不要被以愛(ài)之名所綁架，購(gòu)買(mǎi)超出自己能力范圍的保險(xiǎn)。尤其是對(duì)于經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限的家庭，上來(lái)就給小孩買(mǎi)個(gè)四五千一年的保險(xiǎn)，再來(lái)買(mǎi)個(gè)兒童教育金，父母自己卻沒(méi)有一份保險(xiǎn)，這種極其錯(cuò)誤的配置現(xiàn)象依然非常嚴(yán)重。個(gè)人建議單個(gè)兒童保險(xiǎn)支出應(yīng)該不超過(guò)總支出的20%為宜。

為了面子或者好勝心，買(mǎi)一些所謂大公司或國(guó)際品牌的不實(shí)用的保險(xiǎn)更是離譜，在保險(xiǎn)產(chǎn)品里面，沒(méi)有什么品牌效應(yīng)，沒(méi)有什么一分價(jià)錢(qián)一分貨，一切都是以合同為準(zhǔn)，為了一些人為炮制的虛名去增加支出，完全是韭菜的行為。

3、身體健康狀況是否符合要求？

兒童的保險(xiǎn)是最簡(jiǎn)單的，實(shí)際上就是因?yàn)閮和纳眢w健康狀況較好，很多都是一張白紙，可以以標(biāo)準(zhǔn)體進(jìn)行承保，理賠糾紛少。通常兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的健康狀況異常主要包括：早產(chǎn)（37周以?xún)?nèi)）、新生兒搶救史、體重過(guò)輕（低于5斤）、新生兒缺陷、卵圓孔未閉合、病理性黃疸。

如果不符合，大多需要3歲以上才能再次核保，其他肺炎或者小病，影響不是很大，大多可以通過(guò)核保。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以前，先排查身體健康狀況是很重要的，不問(wèn)健康狀況就買(mǎi)產(chǎn)品是耍流氓的行為，一定要慎重。推薦閱讀：壓歲錢(qián)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)劃算嗎？壓歲錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)的4大好處

給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)一定要避開(kāi)這幾個(gè)誤區(qū)！

從目前市場(chǎng)上的情況來(lái)看，由于對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品缺乏了解，加上代理人的誤導(dǎo)和無(wú)知，導(dǎo)致80%家庭的兒童保險(xiǎn)都買(mǎi)錯(cuò)了，不僅違背了自己的投保初衷，也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)最大化的保障效果。最容易犯的誤區(qū)如下：

1、給小孩買(mǎi)壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的功能主要是針對(duì)被保人的身故造成家庭經(jīng)濟(jì)的巨大損失的對(duì)沖，小孩本身并不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此，買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種真的完全沒(méi)有多大必要。另外很多人都不知道身故保險(xiǎn)產(chǎn)品不管你買(mǎi)多少保額，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，10歲以下兒童身故保額限制為20萬(wàn)，18歲以下兒童限制為50萬(wàn)。

此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的唯一重要作用就是給保險(xiǎn)公司吸納大量低風(fēng)險(xiǎn)的資金，用于增厚保險(xiǎn)公司利潤(rùn)和可投資資金，于投保人而言，獲益甚微。

2、忽視主要矛盾，分不清主次

很多消費(fèi)者經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況：因?yàn)樘?jì)較細(xì)枝末節(jié)而忽視了主要矛盾。為什么這么說(shuō)呢？再回到之前的問(wèn)題，我們買(mǎi)保險(xiǎn)是想解決什么問(wèn)題？大多數(shù)人都是回答擔(dān)心小孩生重病，家庭沒(méi)錢(qián)醫(yī)治，這個(gè)是主要的核心利益訴求。可有部分爸爸媽媽卻會(huì)這樣問(wèn)，這個(gè)保險(xiǎn)感冒發(fā)燒可以報(bào)銷(xiāo)嗎？如果聽(tīng)說(shuō)不能報(bào)銷(xiāo)，就會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的。

實(shí)際上，每個(gè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種功能都是不同的，如果新手爸媽看重門(mén)診的報(bào)銷(xiāo)，那么市面上還是有門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)可以購(gòu)買(mǎi)的，但是價(jià)格也不低，甚至更高端的幾千上萬(wàn)的一年期醫(yī)療險(xiǎn)也有，你買(mǎi)嗎？

我們?cè)谫I(mǎi)兒童保險(xiǎn)的時(shí)候，一定緊緊抓住主要矛盾。比如重疾險(xiǎn)，就是先解決重大疾病的醫(yī)療費(fèi)和損失為主，如果另外還有預(yù)算，再來(lái)考慮門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)和中高端醫(yī)療險(xiǎn)。要知道什么都報(bào)銷(xiāo)的產(chǎn)品也有，就是你買(mǎi)不起。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)說(shuō)，門(mén)診類(lèi)的支出一般都不會(huì)太高，應(yīng)該采取風(fēng)險(xiǎn)自留的辦法更為合適。

3、買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)

嚴(yán)格意義來(lái)說(shuō)，買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)不能算是一個(gè)誤區(qū)。因?yàn)閷?shí)際上，教育金或年金險(xiǎn)的市場(chǎng)是非常大的，但如果在沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)基礎(chǔ)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的前提下，去購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)（教育金、年金險(xiǎn)），就一定是100%的大誤區(qū)。

保障型保險(xiǎn)要解決的問(wèn)題就是用小額保費(fèi)支出來(lái)轉(zhuǎn)移未來(lái)可能出現(xiàn)的大額醫(yī)療費(fèi)用，而理財(cái)險(xiǎn)要解決的問(wèn)題是用現(xiàn)在的保費(fèi)投入來(lái)獲得未來(lái)的資產(chǎn)增值。從優(yōu)先級(jí)來(lái)看，顯然保障型需求要先于理財(cái)型需求。當(dāng)然現(xiàn)在有一個(gè)高端的投保思路，叫做買(mǎi)定投余，可單純買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)是容易玩砸的，一旦砸了，估計(jì)搭進(jìn)去的就是整個(gè)家庭的未來(lái)。先保障后理財(cái)?shù)脑瓌t，千萬(wàn)別忘了。

結(jié)語(yǔ)

父母之愛(ài)子，則為其計(jì)深遠(yuǎn)，想要給孩子更多的愛(ài)，保險(xiǎn)的保障是不能少的。希望今天的文章能夠幫助到你。如果覺(jué)得有幫助，記得轉(zhuǎn)發(fā)收藏。

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