很多人的保險意識都是從有了娃開始的，但是很多人是光有保險意識，但是不一定有保險知識。很多家長有了孩子后都會選擇給孩子買保險，但是在買保險的過程中卻總是會出現(xiàn)買錯或者買不好的情況。今天小編就來給著急給孩子買保險的爸爸媽媽們做做科普，讓大家在買保險的路上少犯錯。

一、給孩子買保險必須想清楚這3個問題

孩子出生后的第一個想法就是要趕緊給小孩買好保險，這是一個明智父母的正常反應，畢竟小孩的重病悲慘故事實在是太多了，誰家也沒有金庫，禁得起折騰，通過保險來分散轉(zhuǎn)移風險是一個正確的選擇。然而，越是著急，越容易出錯。在購買兒童保險時，必須要想清楚幾個問題：

1、你期望通過保險解決什么問題？

很多人本心想的就是將風險轉(zhuǎn)移出去，有些人想著保險萬一沒用上還得拿錢回來，有人想著給小孩高級醫(yī)療保障服務也得配備，有些人則覺得簡單配備一點即可。不同的想法直接導向不同的產(chǎn)品。建議新手爸媽們先配置消費型產(chǎn)品，將整體保障額度做高以后，再來考慮儲蓄類和理財類的產(chǎn)品。畢竟，我們買保險的初衷就是為了花小錢辦大事，起一個撬動風險杠桿的作用，如果偏離了這個目標，無異于舍本逐末了。

2、你有多少預算？

有多少錢辦多少事，這個問題非常重要。千萬不要被以愛之名所綁架，購買超出自己能力范圍的保險。尤其是對于經(jīng)濟預算有限的家庭，上來就給小孩買個四五千一年的保險，再來買個兒童教育金，父母自己卻沒有一份保險，這種極其錯誤的配置現(xiàn)象依然非常嚴重。個人建議單個兒童保險支出應該不超過總支出的20%為宜。

為了面子或者好勝心，買一些所謂大公司或國際品牌的不實用的保險更是離譜，在保險產(chǎn)品里面，沒有什么品牌效應，沒有什么一分價錢一分貨，一切都是以合同為準，為了一些人為炮制的虛名去增加支出，完全是韭菜的行為。

3、身體健康狀況是否符合要求？

兒童的保險是最簡單的，實際上就是因為兒童的身體健康狀況較好，很多都是一張白紙，可以以標準體進行承保，理賠糾紛少。通常兒童購買保險的健康狀況異常主要包括：早產(chǎn)（37周以內(nèi)）、新生兒搶救史、體重過輕（低于5斤）、新生兒缺陷、卵圓孔未閉合、病理性黃疸。

如果不符合，大多需要3歲以上才能再次核保，其他肺炎或者小病，影響不是很大，大多可以通過核保。因此，在購買保險以前，先排查身體健康狀況是很重要的，不問健康狀況就買產(chǎn)品是耍流氓的行為，一定要慎重。推薦閱讀：壓歲錢給孩子買保險劃算嗎？壓歲錢買保險的4大好處

給孩子買保險一定要避開這幾個誤區(qū)！

從目前市場上的情況來看，由于對市場產(chǎn)品缺乏了解，加上代理人的誤導和無知，導致80%家庭的兒童保險都買錯了，不僅違背了自己的投保初衷，也沒有實現(xiàn)最大化的保障效果。最容易犯的誤區(qū)如下：

1、給小孩買壽險

壽險的功能主要是針對被保人的身故造成家庭經(jīng)濟的巨大損失的對沖，小孩本身并不承擔家庭經(jīng)濟責任，因此，買這個險種真的完全沒有多大必要。另外很多人都不知道身故保險產(chǎn)品不管你買多少保額，根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，10歲以下兒童身故保額限制為20萬，18歲以下兒童限制為50萬。

此類保險產(chǎn)品的唯一重要作用就是給保險公司吸納大量低風險的資金，用于增厚保險公司利潤和可投資資金，于投保人而言，獲益甚微。

2、忽視主要矛盾，分不清主次

很多消費者經(jīng)常會遇到這樣的情況：因為太計較細枝末節(jié)而忽視了主要矛盾。為什么這么說呢？再回到之前的問題，我們買保險是想解決什么問題？大多數(shù)人都是回答擔心小孩生重病，家庭沒錢醫(yī)治，這個是主要的核心利益訴求?？捎胁糠职职謰寢寘s會這樣問，這個保險感冒發(fā)燒可以報銷嗎？如果聽說不能報銷，就會覺得保險是騙人的。

實際上，每個保險的險種功能都是不同的，如果新手爸媽看重門診的報銷，那么市面上還是有門診醫(yī)療險可以購買的，但是價格也不低，甚至更高端的幾千上萬的一年期醫(yī)療險也有，你買嗎？

我們在買兒童保險的時候，一定緊緊抓住主要矛盾。比如重疾險，就是先解決重大疾病的醫(yī)療費和損失為主，如果另外還有預算，再來考慮門診醫(yī)療險和中高端醫(yī)療險。要知道什么都報銷的產(chǎn)品也有，就是你買不起。從風險管理的角度來說，門診類的支出一般都不會太高，應該采取風險自留的辦法更為合適。

3、買理財險

嚴格意義來說，買理財險不能算是一個誤區(qū)。因為實際上，教育金或年金險的市場是非常大的，但如果在沒有購買基礎保障型保險產(chǎn)品的前提下，去購買理財險（教育金、年金險），就一定是100%的大誤區(qū)。

保障型保險要解決的問題就是用小額保費支出來轉(zhuǎn)移未來可能出現(xiàn)的大額醫(yī)療費用，而理財險要解決的問題是用現(xiàn)在的保費投入來獲得未來的資產(chǎn)增值。從優(yōu)先級來看，顯然保障型需求要先于理財型需求。當然現(xiàn)在有一個高端的投保思路，叫做買定投余，可單純買理財險是容易玩砸的，一旦砸了，估計搭進去的就是整個家庭的未來。先保障后理財?shù)脑瓌t，千萬別忘了。

結(jié)語

父母之愛子，則為其計深遠，想要給孩子更多的愛，保險的保障是不能少的。希望今天的文章能夠幫助到你。如果覺得有幫助，記得轉(zhuǎn)發(fā)收藏。

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