說(shuō)到商業(yè)保險(xiǎn)，我相信很多人都有這樣的想法：我已經(jīng)有了社會(huì)保障，住院有醫(yī)保，老了有養(yǎng)老金，為什么還要再花一筆錢買商業(yè)保險(xiǎn)呢？事實(shí)上，真的是這樣嗎？如果有一天我們生病了，急需用錢的時(shí)候，社保真的能解決這次危機(jī)嗎？熱播劇《歸去來(lái)》中有這樣一個(gè)片段：

由唐嫣飾演的蕭清從小姨口中得知：一周前，媽媽出了車禍，身上多處骨折，尤其是肋骨骨折傷到了肺，肺部感染很嚴(yán)重，一直在發(fā)燒。雖然用藥物控制住了發(fā)燒，暫時(shí)脫離了生命危險(xiǎn)，但醫(yī)生很擔(dān)心患者肺部感染會(huì)再次發(fā)生，所以仍在住在重癥監(jiān)護(hù)室里。

當(dāng)蕭清責(zé)備小姨為什么不早點(diǎn)告訴自己，媽媽不是有醫(yī)保嗎？此次看病應(yīng)該不會(huì)花很多錢吧？小姨的話讓她感到非常的無(wú)力！ 她說(shuō)到：“生病住院醫(yī)藥費(fèi)是一部分，此外還有營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用要考慮，而且這些費(fèi)用醫(yī)保更是一分不報(bào)。”

那些以為有了社保就夠用的人要知道這一點(diǎn)：重大疾病的發(fā)生，會(huì)產(chǎn)生兩塊費(fèi)用：直接醫(yī)療費(fèi)用和間接費(fèi)用(包括護(hù)理費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、損失費(fèi)等)，你的社會(huì)保障只能報(bào)銷部分直接醫(yī)療費(fèi)用，像很多檢查費(fèi)用，專家診斷、高科技的治療，社保是不能報(bào)銷的。

如果你的家人躺在病床上，醫(yī)生問(wèn)：" 進(jìn)口藥雖然貴，但治療效果好且沒(méi)有副作用，就是社保不給予報(bào)銷；國(guó)產(chǎn)藥雖然便宜也能報(bào)銷，就是副作用很大”。如果是你，你會(huì)怎么選擇？

假設(shè)你罹患了重大疾病，發(fā)現(xiàn)真正有效的藥物是需要自費(fèi)的。到底需要多少錢才能把疾病治好，這完全就是一個(gè)無(wú)底洞，往往這部分的費(fèi)用，社會(huì)保障無(wú)法報(bào)銷。如果你有商業(yè)保險(xiǎn)，疾病只要確診之后，保險(xiǎn)公司直接支付幾十萬(wàn)元。你還會(huì)擔(dān)心自費(fèi)藥物貴嗎？你還會(huì)擔(dān)心自己的收入損失嗎？你還會(huì)擔(dān)心家庭的生活沒(méi)有保障嗎？

央視曾報(bào)道了這樣一個(gè)新聞：一位24歲的花季女孩患上了癌癥，一家人為此愁眉不展，并不是疾病不能治療，而是治療費(fèi)用太高。醫(yī)生建議使用一種進(jìn)口抗癌藥物，每月花費(fèi)近7萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出普通家庭的承受能力，但沒(méi)有替代藥物，家人只能苦苦撐著。

都說(shuō)癌癥是一種富貴病，這句話一點(diǎn)也沒(méi)錯(cuò)，癌癥有多可怕？只有那些經(jīng)歷過(guò)癌癥的人才能準(zhǔn)確地說(shuō)出這種感覺(jué)。生了一場(chǎng)疾病后，帶給自己的不僅是身體上的折磨，心理上的折磨更讓人難受。

再給大家舉一個(gè)例子：

柳先生（化名）是當(dāng)?shù)匾患覈?guó)有企業(yè)的部門經(jīng)理，單位福利好，經(jīng)濟(jì)來(lái)源穩(wěn)定，是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的小康家庭。然而，四年前，柳先生在體檢中發(fā)現(xiàn)了一種腎臟疾病。柳先生在第一次手術(shù)前后花費(fèi)了40多萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用，其中社會(huì)保障只報(bào)銷了10萬(wàn)元。但是后邊的治療費(fèi)用和進(jìn)口藥費(fèi)用，社保卻是一份錢都不報(bào)。他自費(fèi)了30萬(wàn)元，這次生病幾乎把家里所有的積蓄都花光了。

有社會(huì)保障夠了嗎？當(dāng)然不夠。從很多案例中，我們可以得出這樣的結(jié)論：雖然社保已經(jīng)很普及了，但是因病返貧的家庭還是有很多。

所以，千萬(wàn)要記住：社保是一種福利性的民生保障，不足以抵御各種各樣的人生風(fēng)險(xiǎn)！社保只能解決小問(wèn)題，如果生了大病后，能依靠的只有商業(yè)保險(xiǎn)。所以說(shuō)，就算有了社保，也要商業(yè)保險(xiǎn)。

現(xiàn)在小編來(lái)說(shuō)一說(shuō)，社保和商業(yè)保險(xiǎn)有哪些區(qū)別？

1、自愿原則

社保是國(guó)家給予公民的一項(xiàng)基礎(chǔ)福利，屬于強(qiáng)制性繳納。

商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有人強(qiáng)制購(gòu)買，買不買由自己說(shuō)了算。

2、期限可選

社會(huì)保險(xiǎn)必須連續(xù)交費(fèi)15年，到了法定的退休年齡才可以領(lǐng)取。

商業(yè)保險(xiǎn)，繳費(fèi)時(shí)間靈活，3年、5年、10年、20年…… 時(shí)間長(zhǎng)短自己決定。

3、繳費(fèi)金額可以自己控制

社保由單位繳納20%，個(gè)人繳納8%，月交的方式、金額會(huì)隨著時(shí)間的變化而增加。

商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)年齡和性別，保險(xiǎn)產(chǎn)品的金額會(huì)有多差距，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

4、保障的時(shí)間不同

社?；畹蕉嗑镁捅６嗑?，越長(zhǎng)壽收益越多，這筆錢只能是自己去相關(guān)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取，家人不能代領(lǐng)。

商業(yè)保險(xiǎn)，只有部分產(chǎn)品是終身的，大部分只能保一段時(shí)間，如果是附加了豁免功能，保單的收益人可以領(lǐng)取。

5、意外保障

社保只針對(duì)上班期間發(fā)生的意外給予報(bào)銷，如果是在休息的時(shí)候去旅游發(fā)生了意外事故，不給予報(bào)銷。

一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)論什么時(shí)候發(fā)生意外都是可以報(bào)銷的。

6、疾病保障

社保可以用發(fā)票報(bào)銷，但有上限和下限。扣除自費(fèi)部分后，按一定比例來(lái)報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)用。

社保報(bào)銷不了的部分，可以找商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷，它們之間是互補(bǔ)的關(guān)系。疾病只要確診之后，可以根據(jù)保單里的規(guī)定，按照一定的比例提前支付，極大的減輕了消費(fèi)者的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

7、住院補(bǔ)貼

社保沒(méi)有住院補(bǔ)貼。

商業(yè)保險(xiǎn)含有住院補(bǔ)貼，金額大概在50-200元/天不等，消費(fèi)者可以把這筆錢作為每日營(yíng)養(yǎng)費(fèi)補(bǔ)貼。

8、特殊豁免權(quán)

社會(huì)保障沒(méi)有豁免的功能。

商業(yè)保險(xiǎn)中部分產(chǎn)品有豁免的功能。被保險(xiǎn)人在承保期間罹患了重疾，按照保單的約定進(jìn)行賠付，可以免交剩余的保費(fèi)，保障的內(nèi)容不變。

寫在最后：

社保是我們生活中最基礎(chǔ)的保障，可以維持基本的生活，而商業(yè)保險(xiǎn)因?yàn)槠洫?dú)特的保障功能，是其它任何金融工具都不能替代的。如果你想要在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候更加從容和淡定，僅靠社會(huì)保障是不夠的，必須增加商業(yè)保險(xiǎn)。社保+商保，生活才會(huì)更美好！