最近，有朋友找小編聊天說：“自己花了很多時(shí)間去研究保險(xiǎn)，好不容易選出了適合自己的保險(xiǎn)，在繳費(fèi)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)不能本地投保，此時(shí)有我該怎么辦呢？這款保險(xiǎn)還能購買嗎？”

這位朋友的擔(dān)心其實(shí)是正常的，有些地區(qū)確實(shí)沒有設(shè)立線下網(wǎng)點(diǎn)，這就給大家的投保帶來的顧慮。其實(shí)選好了自己中意的保險(xiǎn)，即使本地沒有網(wǎng)點(diǎn)，也是可以投保的！今天小編就來給大家聊一聊關(guān)于異地投保的那些事。

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一、異地投保的主要形式

首先，咱們先看下，異地投保主要分為哪幾種形式？

分為2種形式：線下異地投保和互聯(lián)網(wǎng)異地投保。

二、哪些保險(xiǎn)可以異地投保？

異地投保面臨的最大一個(gè)問題就是溝通問題。

如果是本地投保，你可以直接去保險(xiǎn)公司或與保險(xiǎn)代理人進(jìn)行面對(duì)面的溝通，詳細(xì)了解保險(xiǎn)的各種信息。而異地投保，就很難做到這一點(diǎn)了。

1、適合異地投保的保險(xiǎn)

原則上是不允許保險(xiǎn)公司跨省經(jīng)營的，在符合規(guī)定的前提下，可以通過電話或者互聯(lián)網(wǎng)的方式來進(jìn)行投保。

銷售區(qū)域限制主要是出于監(jiān)管的考慮，因?yàn)椴煌镜墓疽?guī)模、經(jīng)營水平、盈利能力不同，為了方便進(jìn)行監(jiān)管，所有才會(huì)對(duì)銷售區(qū)域進(jìn)行要求。

之所以會(huì)出現(xiàn)異地投保的情況，是因?yàn)橛行┍ｋU(xiǎn)產(chǎn)品只在某些特定的地區(qū)銷售，而且，根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司只能在有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。換句話說，如果保險(xiǎn)公司在一個(gè)省或市沒有分公司，它就不能在這個(gè)地方銷售保險(xiǎn)。

如果我們不能在當(dāng)?shù)刭徺I到自己喜歡的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們可以在保險(xiǎn)銷售地購買。然而，有些保險(xiǎn)公司仍舊會(huì)有一些投保限制，比如說必須使用本地的銀行卡支付保費(fèi)，需要有本地的常住地址等等。

想要異地投保的朋友，最好選擇保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，比如說意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)，通常保障的責(zé)任比較簡(jiǎn)單，出險(xiǎn)了需要理賠的時(shí)候處理起來也會(huì)更快一些。

2、不適合異地投保的保險(xiǎn)

對(duì)于那些保險(xiǎn)責(zé)任比較復(fù)雜的保險(xiǎn)，最好不要進(jìn)行異地投保，比如說重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，涉及到保險(xiǎn)條款的解析、核保等流程，異地投保會(huì)有諸多不便。

尤其是費(fèi)用補(bǔ)償型的保險(xiǎn)，異地投保一不小心就會(huì)吃大虧，比如說醫(yī)療險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)異地投保還會(huì)涉及到醫(yī)保異地報(bào)銷的問題，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的理賠是先醫(yī)保報(bào)銷一部分，剩下的由醫(yī)療險(xiǎn)來進(jìn)行報(bào)銷，是否進(jìn)行醫(yī)保異地報(bào)銷、報(bào)銷比例是多少等等，都會(huì)影響到醫(yī)療險(xiǎn)的賠付。

三、異地投保，理賠是否會(huì)受影響？

異地投保對(duì)于能正常獲賠的客戶來講，不會(huì)造成任何的影響，除非理賠案件本身存在問題，例如沒有達(dá)到合同約定的理賠條件、或者有騙保的嫌疑等。

需要說明一點(diǎn)：如果被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛時(shí)，被保險(xiǎn)人需要向法院提起訴訟，訴訟的機(jī)構(gòu)必須要在被保險(xiǎn)人的居住所在地或者保單的簽發(fā)地。

比如：A女士的保單簽發(fā)地是上海，但她生活在北京，后續(xù)如果與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，需要在簽發(fā)地上海的法院起訴該保險(xiǎn)公司；A女士如果想在北京起訴，需要提供在北京生活一年以上的居住記錄。如果A女士身故，其身故受益人為指定或法定，則需要在A女士生活一年以上的居住地或者在保單簽發(fā)地起訴。

其實(shí)我們買保險(xiǎn)，最關(guān)心的是理賠，沒出事皆大歡喜，出了事，涉及到理賠的時(shí)候，有一部分被保險(xiǎn)人的利益會(huì)受到影響，但這并不能說明異地投保的時(shí)候不能理賠。異地投保在理賠時(shí)，最主要的問題就是報(bào)案以及保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定，在這方面，可以找第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行查勘，或者找本地有分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)助。

目前，保險(xiǎn)公司對(duì)于異地理賠也都有相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，不少都能通過公眾號(hào)、APP等，直接在網(wǎng)上申請(qǐng)理賠，比之前搜集資料，兩地跑要方便多了。如果保險(xiǎn)公司找各種理由拒絕理賠，或自己對(duì)理賠結(jié)果不滿意，我們可以直接選擇向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴或向法院提起訴訟。

另外，對(duì)于保險(xiǎn)金的給付，也不會(huì)因?yàn)楫惖乩碣r而受到影響，有些人以為異地投保的話，在理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的時(shí)間會(huì)很長，其實(shí)并不是這樣的。保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的時(shí)間，是有合同規(guī)定的，我們報(bào)案，提交完相應(yīng)的資料之后，保險(xiǎn)公司就必須在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行賠付。

四、異地投保怎么理賠？

1、線下異地理賠

如果發(fā)生理賠，一般由線下人員收集客戶相關(guān)理賠資料并進(jìn)行掃描上傳，如果理賠的資料收集不全，會(huì)當(dāng)面告知客戶盡快把資料補(bǔ)齊。當(dāng)資料收集完整之后，由柜面人員將索賠信息發(fā)送到總公司的核賠系統(tǒng)，等待理賠決定。

2、互聯(lián)網(wǎng)異地理賠

如果發(fā)生理賠，客戶需要自己將理賠資料進(jìn)行拍照上傳，然后等待保險(xiǎn)公司的核賠決定即可。

總之，如果是在網(wǎng)上買的保險(xiǎn)，理賠流程一般也在網(wǎng)上進(jìn)行，不受異地理賠的影響。如果是線下買的保險(xiǎn)申請(qǐng)網(wǎng)上理賠的時(shí)候，也不受影響，可以直接在居住地的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)提交理賠材料申請(qǐng)理賠。

如果居住地沒有該保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，可以咨詢保險(xiǎn)公司客服是否可以郵寄理賠材料，或者到臨近省市的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠。另外，也可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，委托第三方查勘機(jī)構(gòu)。

注意：一般情況下，醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都不限制出險(xiǎn)范圍，像現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)除了可接受異地理賠，基本也不存在投保地區(qū)的限制，大部分是面向全國銷售的。

寫在最后：

保險(xiǎn)的確有銷售區(qū)域的限制，但理賠不受地區(qū)的限制，保險(xiǎn)公司也支持全國通賠。異地投保目前來說是普遍現(xiàn)象，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的今天，大家會(huì)接觸到越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最終購買的產(chǎn)品性價(jià)比會(huì)更好，不能說這份保險(xiǎn)本地沒有網(wǎng)點(diǎn)就不購買了。小編希望大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候能夠根據(jù)自己的需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際情況綜合考慮。愿每個(gè)人都能買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。