保險的保費豁免是什么？保費豁免值得選擇嗎？

時間：2019-11-12 15:09:24

對保險有所了解的朋友，應(yīng)該對保費豁免這幾個詞不陌生。然而還有很多不熟悉保險的朋友在被問及是否需要選擇保費豁免時，被問得一頭霧水。什么是保費豁免？保費豁免有什么用？今天小編就來和大家一起聊聊保費豁免。

一、什么是保費豁免

所謂保費豁免，是指在保險合同規(guī)定的繳費期內(nèi)，投保人或被保人達(dá)到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等），由保險公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

二、保費豁免的幾種形式

保險的保費豁免是什么？保費豁免值得選擇嗎？
1、被保險人豁免

被保險人豁免是增對被保險人的，比如目前市面上很多的重疾險都會搭配被保險人豁免責(zé)任，當(dāng)購買了帶有被保險人豁免功能的保險的時候（多出現(xiàn)于重疾險中），被保險如果發(fā)生輕癥或者中癥，以后的錢可以不用再交，保障繼續(xù)有效。

被保險人豁免特別適合添加一些輕癥豁免或者中癥豁免功能，因為輕癥和中癥的疾病一般比較容易醫(yī)治，也不會危及到生命，有了輕癥或者中癥的豁免功能，之后的保費可以免除。

很多朋友或許還沒有聽明白，下面小編舉個簡單的例子：小李給自己買了一份帶有輕癥豁免的重疾險，繳納保費20年，年交保費5000元，假設(shè)繳費的第3年小李不幸罹患保險合同內(nèi)約定的輕癥，那么意味著小李之后15年的保費可以不用再交了，但是重疾的保障仍然有效。如果之后小李罹患重疾了，保險公司仍然會賠付他保險金。

目前，市面上的重疾險被保人豁免責(zé)任通常都是和產(chǎn)品一起捆綁銷售的，很少有單獨購買的，對于有需要的朋友，可以附加一下，大家在選擇的時候，可以選擇性價比高的。

2、投保人豁免

投保人豁免要比被保人豁免稍微復(fù)雜一些，投保人豁免是指當(dāng)投保人發(fā)生輕癥或者中癥、重疾、身故、全殘等情況，投保人不用再繳納剩余的保費。

投保人豁免需要投保人和被保人不是同一人時才可以附加，一般主要存在于父母給子女投保、夫妻之間投保。

投保人豁免有沒有意義呢？投保人豁免還是非常有益的，特別是當(dāng)投保人是家里的經(jīng)濟支柱的時候，被保險人的保費需要他來支付，如果投保人附加了投保人豁免，萬一投保人出事，被保人不會因此沒有了保障。

舉個例子：老王老來得子，他擔(dān)心自己年紀(jì)大了兒子以后沒有保障，就給自己剛出生的兒子購買了一份終身重疾保險，需要交納20年，每年的保費是4000元，而且他在兒子的這份保單上附加了投保人輕癥、重疾和身故保障的豁免。

假設(shè)老王不幸在五年后罹患重疾，那么他兒子之后的保費就可以不用再交，保障還繼續(xù)有效。

保險的保費豁免是什么？保費豁免值得選擇嗎？
三、投保人豁免適合誰？

1、給孩子投保

在給孩子投保的時候，如果能夠附加一份投保人豁免，那么在繳費期間如果投保人（家長）在保障期間發(fā)生了變故，保險公司會豁免掉孩子的費用，讓孩子繼續(xù)享有保障，不會因為被保人的原因而失去保障。

2、夫妻互保

夫妻雙方分別給對方買保險，卻都加上投保人豁免，這樣如果其中由乙方發(fā)生了變故，雙方后續(xù)的保費都可以被豁免，但是保險的保障仍然在，可以一定程度上減輕家里的經(jīng)濟壓力。

四、保費豁免值得選擇嗎？

保費豁免是以附加險的形式出現(xiàn)的，有的則和主險捆綁在一起，需要額外支付費用。有的看似保費豁免的功能在保險主險合同內(nèi)，但是實際上保險公司已經(jīng)把這筆錢計算進去了。雖然只要達(dá)到保費豁免的條件就可以免去剩余的保費，聽上去是一件“穩(wěn)賺不賠”的事情，但是畢竟保費豁免需要額外增加一筆費用，那么對于消費者來說是否值得多花這筆錢去選擇保費豁免呢？

讓我們來先看看保費豁免的成本，保費豁免的成本本身并不大，而且無論無論投保人罹患輕癥、中癥、重疾、高殘還是末期疾病，甚至是身故，都能免除余期未交保費，這樣來看，還是比較值得的。

其次，保費豁免并非你想附加就可以附加的，保費豁免是有附加條件的。以投保人豁免為例，如果超過50周歲，很多產(chǎn)品是無法附加投保人豁免的。即便年齡符合，如果身體條件比較差，健康告知不能通過，也不能附加。

保險的保費豁免是什么？保費豁免值得選擇嗎？
除了年齡和健告，保費豁免還有等待期，只有過了等待期，保險的保障才正式生效，無論是輕癥還是重疾，只有達(dá)到了保險公司規(guī)定的保障范圍才能獲得理賠。