做子女的，都希望自己的父母身體健康，很多人擔(dān)心父母保障不夠，想給父母買一分保險，這樣自己在外面打拼也能更加安心。但是對于上了年紀(jì)的父母來說，買保險可不是一件容易的事情。很多對于年輕人來說輕而易舉的保險，對于他們來說卻很難買到。今天小編就來聊聊怎么給爸媽買保險，希望可以幫助到有孝心的朋友們。

一、給父母買保險為何很難？

很多買過保險的朋友應(yīng)該都知道，給父母買保險可不是一件容易的事情。這是因為年齡越大，罹患疾病的風(fēng)險越高，風(fēng)險越高，買保險的門檻自然也就越高了。父母到了一年的年齡，買保險就容易遇到各種阻礙：保費貴、保額低、身體原因過不了健康告知買不了保險等各種問題。

1、年齡越大買保險限制越多

上了年紀(jì)的父母買保險通常會遇到這三道門檻：無法投保、保額減少、保費劇增。

不能投保：很多產(chǎn)品都對年齡有要求。比如重疾險，最高的投保年齡是55周歲，個別重疾險產(chǎn)品可以放寬到60歲，再高就不能投保了。而像醫(yī)療險這樣很多醫(yī)療險的產(chǎn)品最高年齡是60周歲，寬松的也是70周歲，年齡再大就無法購買了。

保額減少：很多重疾險上了年齡保額就會收到限制，比如40到45周歲的，只能買30萬的保額，55周歲的最高只能買15萬保額，再高就買不了了，保額太低就沒有保障的真正作用。

保費劇增：不管是重疾險還是醫(yī)療險，只要上了年紀(jì)買，保費都是劇增的，有的重疾險產(chǎn)品還會出現(xiàn)保費倒掛的情況（繳納的總保費比保額還高）。而醫(yī)療險60歲投保的保費要比30歲投保的保費貴出幾倍，拿百萬醫(yī)療險來說，30歲投保只要幾百元，而60歲投保就需要1000多元。

2.身體是否健康，對買保險至關(guān)重要

人身保險中，除了意外險，其他的保險（重疾險、醫(yī)療險和壽險）都是需要先通過健康告知的，健康告知通不過，保險就買不了，而且健康告知必須如實告知，不如實告知的后果就是投保了，也無法獲得理賠。健康告知主要就是看你的身體健康情況，如果你的身體健康異常，那么基本就會保險無緣了。

而隨著環(huán)境的惡劣，飲食喜歡等因素的影響，很多人的身體健康狀況提前高幾，很多疾病的發(fā)病時間也在不斷提前，上了年紀(jì)沒有健康問題的人也越來越少。年紀(jì)越大越需要保障，然而保險產(chǎn)品對年紀(jì)和健康都有要求，對于還沒有保障的朋友來說，如果能夠早點給自己做好保障，晚年買保險的糾結(jié)就會少很多。

二、給父母適合買什么保險？

雖然我們知道給父母買保險會受到年齡和身體健康的限制，但是該買還是要買。那么到底該給父母買什么樣的保險呢？

1、醫(yī)保是基礎(chǔ)

給父母買商業(yè)保險之前，一定要確認父母是否有醫(yī)保。醫(yī)保是國家的保障福利，沒有健康告知，覆蓋范圍廣，每個人都應(yīng)該配置醫(yī)保。不同的人群享受的醫(yī)保福利不同，但都屬于醫(yī)療保險：城鎮(zhèn)職工醫(yī)保是城鎮(zhèn)職工和退休人員的醫(yī)保；城鎮(zhèn)居民醫(yī)保一半是非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民所擁有的；新農(nóng)合是農(nóng)村居民的醫(yī)保，這幾種都屬于醫(yī)保。

醫(yī)保雖好，但是有起付線、封頂線和報銷比例，只能報銷一部分，所以我們還需要商業(yè)保險來補充。

2、可以配置什么商業(yè)險

給父母買保險，可以考慮重疾險、醫(yī)療險、防癌險和防癌醫(yī)療險以及意外險，下面我們分情況來說。

父母可以配置的商業(yè)險，包括重疾險/防癌險、醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險、意外險等，除此之外，還有一種保險，可以酌情購買，那就是壽險，下面分別來說說：

重疾險/防癌險

重疾險的功能大家都比較了解，是為了彌補家里的收入損失，彌補康復(fù)和營養(yǎng)補充花費等。防癌險的功能和重疾險差不多，但是防癌險就是保障范圍比重疾險小，只對癌癥進行賠付。因為保障范圍比重疾險狹窄，所以保費也比重疾險低，健康告知也比重疾險要寬松。

百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險都是報銷生病后所產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用。但保障范圍是不同的，防癌醫(yī)療險比百萬醫(yī)療險的保障范圍要小，保障確診和治療癌癥的責(zé)任。

在價格上，因為保障范圍的不同，所以防癌醫(yī)療險比百萬醫(yī)療險的保費低。在投保資格上，一般情況下防癌醫(yī)療險比百萬醫(yī)療險的健康告知要寬松，同時年齡限制也更寬松，比如眾安的孝欣保防癌醫(yī)療險最高投保年齡可以到80歲。

意外險

中老年人很需要一款意外險。因為身體機能退化，容易發(fā)生摔傷、浴室滑倒，運動扭傷等各種意外事故。

大部分的意外險投保的年齡可以到60周歲，而專門保障老人的意外險，最高投保年齡可以到80歲。

三、父母保險配置方案

1、50周歲~55周歲

這個年齡段是疾病的高發(fā)階段，如果經(jīng)濟允許的話，還是建議大家買一款重疾險。

這個時候，買重疾險費用已經(jīng)挺貴了，但還是有一些杠桿；還是像前面說的，如果覺得重疾險太貴，可以考慮用防癌險來替代。

2、56周歲~60周歲

這個年齡段，如果認為重疾險太貴，可以用防癌險來代替。而百萬醫(yī)療險和意外險也需要配置齊全。

3、60周歲以上

到了養(yǎng)老的年紀(jì)，可以買的保險產(chǎn)品已經(jīng)十分有限了。重疾險中有可以投保到70歲的重疾險，但價格相當(dāng)貴，不太建議大家購買。但可以購買防癌醫(yī)療險和意外險。

結(jié)語

子女關(guān)心父母，父母也心疼子女，之前有過一個采訪，問里面的幾位父母，如果你生病了，會花多少錢給自己治??？很多父母都說，治療費用不夠就不治了，不想給孩子添麻煩。作為子女，我們不能時時陪伴在父母身旁，但是給父母買一份需要的保險，讓父母多一重保護，面對疾病，能從容的醫(yī)治。希望這篇文章對你有用。