今年4月份，39歲的吳某（化名）因身體不適，在合肥一家醫(yī)院接受治療時不幸查出了“胰腺癌”。在面對高額的醫(yī)療費用時，吳某想起了之前有買過一份50萬保額的重疾險。吳某趕緊聯(lián)系保險公司申請理賠，在工作人員的幫助下，很快就搜集齊了資料。三天過后，讓吳某沒有想到的是，保險公司拒賠了吳某的請求，理由是：有既往病史，投保前未如實告知。

吳某很生氣，自己的身體一直都很健康，這還是第一次生大病，之前買的保險也過了等待期，并且確診的癌癥也在理賠的范圍內(nèi)，保險公司為什么要說我投保前未如實告知？這不是冤枉我嗎？

其實保險公司在調(diào)查了吳某的醫(yī)?？ň歪t(yī)記錄的時候發(fā)現(xiàn)，吳某在投保之前，曾因為高血壓、糖尿病住過院，就是因為這個原因，才讓保險公司做出拒賠的決定。吳某說：“自己從未患過高血壓或糖尿病，醫(yī)療卡上顯示的不是本人的記錄。這是我表弟的，之前有把醫(yī)?？ń杞o表弟使用過。”

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盡管吳某上訴到了法院，也無濟于事，因為不能證明自己的清白，而且醫(yī)?？ù_實記錄的有高血壓、糖尿病住院記錄。法院也支持保險公司的做法，拒賠。

很多對醫(yī)?？ú涣私獾呐笥芽赡軙J為，醫(yī)?？ń璩鋈ツ命c藥什么的，應該沒有什么影響吧，況且也是給自己的家人或親戚使用。殊不知，醫(yī)?？ㄍ饨鑼儆谶`法行為。

醫(yī)?？ň拖袷亲约旱纳矸葑C一樣，記錄和承載著自己的一些個人信息，屬于私人物品是不能外借的。根據(jù)規(guī)定，醫(yī)保卡的就醫(yī)買藥記錄，都會記錄在個人名下，視為本人的病史檔案。所以對買保險來說：

首先，保險公司會默認你有病史。例如，如果有人借你的醫(yī)?？ㄩL期購買抗高血壓藥物，你就會在你的醫(yī)保卡上有記錄。因為不清楚這些藥物是否被你使用，保險公司會默認你患有高血壓，在你投保重疾險的時候很有可能會被拒保。

一旦保險公司根據(jù)醫(yī)?？ǖ挠涗浤J你有病史，你投保時可能就會面臨被拒保、加費、限制責任承保等，理賠時也容易引發(fā)糾紛。

其次，違背了最大誠信原則。

在投保的時候，投保人和保險人必須要保證誠實不說謊，不能欺瞞對方，保險人問什么就得回答什么。而醫(yī)?？ㄍ饨?，卻正好挑戰(zhàn)了這一原則。

醫(yī)保卡作為國家給予公民的一種福利。我國《社會保險法》有規(guī)定：自己的醫(yī)?？ㄈ绻饨杞o別人使用，是一種違法的行為。

就是借一下卡給別人使用，為什么會造成這么嚴重的后果呢？

因為在保險公司看來，投保人外借醫(yī)?？?，等于變相騙取醫(yī)保報銷，那么投保人會不會騙取商業(yè)保險金呢？對于不誠信的一些做法和行為，會讓別人對你失去信任感，這也是醫(yī)?？ㄍ饨璐嬖诘赖嘛L險的主要原因。

因此，針對醫(yī)保卡有外借行為的消費者，保險公司有理由懷疑他存在道德風險，有帶病投保、騙保的可能性，風控嚴格的保險公司會直接拒保。

如果只是借給家人買一些常見的非處方藥，體檢也顯示你身體健康，對于投保沒有太大的影響，比如說：

1、常見小病代買藥

比如說感冒藥、防蚊蟲叮咬的乳膏等等，這些藥物如果是用家人的醫(yī)?？ㄙ徺I沒有什么大問題，能正確投保且不影響后續(xù)的理賠。

2、某些小病的就診記錄

比如說甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病購藥，有希望能正常投保，就是過程要麻煩一點。消費者如果想要投保，就需要提交自己近兩年的體檢報告，或者直接去體檢一次，獲取最新的報告。只要能夠證明自己的身體是健康的，醫(yī)?？ɡ锏挠涗洸皇亲约旱模敲春吮５臅r候問題不是太大，有很大的幾率可以正常承保。

如果是以下三種情況，就會比較麻煩，很有可能保險公司會直接拒賠。

一、哪三種情況？

1、他人購買治療高血壓、糖尿病、心臟病等慢性疾病的藥物；

2、醫(yī)?？ㄓ涗浿杏猩婕暗浇】蹈嬷募膊。热纾何s性胃炎、腎炎等疾病；

3、醫(yī)保卡外借給別人看?。ㄝ^嚴重的疾?。┗蜃≡?。

以上這三種情況，對理賠來說是非常不利的，保險公司會直接拒賠，大家一定要牢記。

知道了哪些情況下醫(yī)?？ㄍ饨鑼τ谫I保險沒有影響，哪些情況下會直接拒保，接下來給大家說一下醫(yī)?？ㄍ饨钑惺裁从绊懀?醫(yī)?？ㄍ饨柽^該怎么辦？

二、醫(yī)?？ㄍ饨钑惺裁从绊?？

1、對核保的影響

買過商業(yè)保險的人都知道，買保險前必須要進行健康告知，保險公司對告知結(jié)果進行評估，決定是否承保。如果你拿自己的醫(yī)?？ńo別人買藥看病，保險公司自然會把這些藥和病算到你的頭上，除非你有足夠的證據(jù)來證明自己是健康的。 如果不能證明，保險公司可能就不會給予理賠。

2、對理賠的影響

醫(yī)保卡外借，買不了保險也無所謂，后最怕的就是理賠糾紛了。通常，在投保的時候，保險公司核保決定是直接建立在健康告知基礎(chǔ)之上的，所以如果刻意隱瞞，通過核保是非常簡單的事情。但是，保險公司不是傻子，理賠的時候會去調(diào)取你所有的就診、買藥、體檢的記錄，對于保險公司來說，醫(yī)保記錄可是審核理賠案件的第一步。

如果你的醫(yī)保卡借給了別人用，但是這些病在你投保的時候并未告知，就會被保險公司認定為沒有如實告知，很有可能給出拒賠的結(jié)果。

三、醫(yī)?？ㄍ饨柽^，該怎么辦？

消費者在投保的時候，一定要仔細回憶自己的醫(yī)?？ㄊ欠裼型饨柽^，如果實在是想不起來的話，可以去醫(yī)保官網(wǎng)查詢或者去醫(yī)院調(diào)取資料，也可以通過手機app某寶來查看消費記錄。

查到詳細的消費記錄后，再對照保險的健康告知，看是否符合投保的要求，如果自己拿捏不準的情況下，最好聯(lián)系投保的保險公司，找專業(yè)的經(jīng)紀人來幫忙，把自己的情況如實告知，然后等待保險公司的處理意見。一定要盡自己最大的努力來證明自己的醫(yī)保卡里消費記錄跟自己沒有直接關(guān)系。

寫在最后：

醫(yī)保卡就像是自己的身份證一樣，代表著個人的信息。請問你會把自己的身份證隨便借給別人使用嗎？而且平時去藥房買房，其實用的錢不多，沒有必要為了省下這么一點小錢，就隨便醫(yī)?？ń璩鋈ァＷ詈笮【幪嵝岩痪洌横t(yī)?？ㄇf不要外借！今天的分享到此結(jié)束，希望今天的文章對你有用。