意外險(xiǎn)拒賠案例:男子投保1080萬意外險(xiǎn) 駕車身亡卻被拒賠了!
買保險(xiǎn),當(dāng)然不是為了獲得理賠。但是買了保險(xiǎn)需要理賠的時(shí)候卻被拒賠了,這同樣也不是誰想要看到的。隨著大家對(duì)保險(xiǎn)的重視,很多人都會(huì)選擇投保一份意外險(xiǎn)來保障自己,將意外造成的損失將至最低。然而,今天小編要分享一個(gè)案例,一男子投保千萬意外險(xiǎn),發(fā)生了意外,8家保險(xiǎn)公司都拒賠了,怎么回事?一起來看看。
真實(shí)案例
2017年8月,因當(dāng)?shù)匾贿B下了好幾天的雨,不放心自己的孩子單獨(dú)放學(xué)回家,辛某(化名)便駕駛自己的車輛去接自己的一對(duì)兒女放學(xué),在行駛到一處必須經(jīng)過的大橋時(shí),辛某的車突然沖破橋梁邊上的護(hù)欄,車子便垂落到河里,辛某不幸身亡。事故發(fā)生后,辛某的妻子發(fā)現(xiàn)自己的丈夫在生前投保了好幾份意外險(xiǎn),總保額高達(dá)1080萬,便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了理賠。
辛某的妻子原本以為可以很順利的獲得理賠,沒想到幾家保險(xiǎn)公司都同時(shí)拒賠了辛某的意外險(xiǎn)。辛某的妻子不能接受這樣的結(jié)果,便將保險(xiǎn)公司告上了法庭。
在法庭上,保險(xiǎn)公司認(rèn)為,投保人辛某在出事前的3個(gè)月內(nèi)分別向8家保險(xiǎn)公司投保了意外身故保險(xiǎn),讓人懷疑的是,辛某投保的保險(xiǎn)數(shù)額之高,而且投保時(shí)間太過緊密,不得不讓人懷疑有騙保的嫌疑。保險(xiǎn)公司還認(rèn)為,辛某在投保時(shí)提供的信息和真實(shí)信息有一定的出入,已經(jīng)嚴(yán)重影響到了保險(xiǎn)公司做出正確的承保判斷,所以保險(xiǎn)公司無需承擔(dān)理賠責(zé)任。
辛某妻子認(rèn)為,自己的丈夫接連投保8分意外險(xiǎn),并非出于騙保,辛某不僅重視意外險(xiǎn)的保障,而且還投保了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),由此可見辛某并沒有蓄意騙保的嫌疑。而且辛某家境并不差,一雙兒女也懂事乖巧,沒有自殺騙保的理由。
法院根據(jù)雙方的證詞,再根據(jù)辛某的尸檢報(bào)告內(nèi)容可以看出,辛某屬于車輛墜河導(dǎo)致的溺水身亡,身體本身并沒有疾病,屬于因?yàn)榻煌ㄊ鹿室l(fā)的意外身故,符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故,該事故也符合意外險(xiǎn)規(guī)定的“非疾病的、外來的、突發(fā)的、非本意的”事故特征。
保險(xiǎn)公司雖然一再強(qiáng)調(diào)辛某有接連投保和騙保的嫌疑,但是并沒有實(shí)質(zhì)性的證據(jù)可以證明辛某的舉動(dòng),所以法院最后判決,8家保險(xiǎn)公司必須賠償辛某1080萬的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金。
案例分析
意外險(xiǎn)由于投保簡單,保費(fèi)價(jià)格低廉,保額高,而成為很多人人生中的第一張保單。對(duì)于意外傷害類的保險(xiǎn),意外險(xiǎn)還可以重復(fù)理賠,只要購買的意外險(xiǎn)符合意外的要求,那么購買多少保額的保險(xiǎn),就可以就會(huì)賠付多少錢,與實(shí)際花費(fèi)無關(guān)。
該保險(xiǎn)案例之所以會(huì)引發(fā)糾紛,爭議點(diǎn)在于辛某是否死于意外,而根據(jù)法院的調(diào)查,可以充分證明辛某的確死于意外。案例中的辛某之所以身故能獲得理賠,是由于保險(xiǎn)公司雖然懷疑他騙保,但是并沒有實(shí)質(zhì)性的證據(jù)可以證明。意外險(xiǎn)雖然投保簡單,但是理賠起來卻是非常困難的。
保險(xiǎn)公司會(huì)經(jīng)過一系列的舉證來看你的意外究竟是不是“意外”,是人為的還是并不符合意外險(xiǎn)的賠付范圍,所以購買了意外險(xiǎn)的朋友一定要注意意外險(xiǎn)的一些“禁忌”。
很多朋友會(huì)問,意外險(xiǎn)都可以重復(fù)理賠嗎?意外險(xiǎn)分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。意外醫(yī)療險(xiǎn)不能重復(fù)賠付,意外醫(yī)療險(xiǎn)保障的是意外受傷治療而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同約定的賠付范圍和賠付限額進(jìn)行報(bào)銷。
意外傷害險(xiǎn)可以重復(fù)賠付,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同約定一次性賠付賠償金額,意外險(xiǎn)理賠對(duì)于這類情況與重疾險(xiǎn)理賠類似,可以同時(shí)得到多家保險(xiǎn)公司的賠償。
意外險(xiǎn)如何順利獲賠?
很多人看了很多保險(xiǎn)案例,會(huì)心生疑慮:保險(xiǎn)理賠都這么難嗎?其實(shí)只要符合保險(xiǎn)理賠的要求,保險(xiǎn)理賠就不難。為了避免大家以后在理賠時(shí)被拒,小編總結(jié)了幾個(gè)意外險(xiǎn)理賠的要點(diǎn):
一、投保前看清楚免責(zé)條款
發(fā)生了意外事故能不能賠,關(guān)鍵需要滿足意外險(xiǎn)的4個(gè)硬性條件:突發(fā)的、外來的、非疾病的、非本意的。意外險(xiǎn)的免責(zé)條款也一定要看清楚,免責(zé)條款是指意外險(xiǎn)不賠的項(xiàng)目:像常見的中暑、猝死或者食物中毒等意外險(xiǎn)都是無法理賠的。推薦閱讀:醉酒后發(fā)生了意外,意外險(xiǎn)會(huì)理賠嗎?
二、堅(jiān)決反對(duì)蓄意騙保
不管是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn),遇到騙保的情況,肯定是堅(jiān)決不理賠的。騙保的情況有很多種,像帶病投保、提供虛假材料、偽造事故等都屬于騙保的行為,當(dāng)然還有一種就是“自殺騙保,偽造意外”,這些騙保行為不僅保險(xiǎn)公司會(huì)調(diào)查清楚拒賠理賠,同時(shí)嚴(yán)重的騙保行為還會(huì)受到法律的制裁,屬于違法行為。
三、保險(xiǎn)合同要熟悉
很多人以為買保險(xiǎn)就是交錢,交完錢保障就有了。意外發(fā)生了就能獲得理賠了。不管是意外險(xiǎn)也好還是其他保險(xiǎn)也好,都有其特定的理賠條款,哪些情況在保障范圍內(nèi)的,哪些情況不在保障范圍內(nèi)的,保險(xiǎn)合同其實(shí)早已寫的清清楚楚,所以我們千萬不要以為買了保險(xiǎn)就能賠,一定要對(duì)保險(xiǎn)合同有所了解。
四、出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案
對(duì)于投保了意外險(xiǎn)的朋友,如果發(fā)生了意外情況,一定要第一時(shí)間報(bào)案,很多人買了意外險(xiǎn),卻不及時(shí)報(bào)案,等到事故發(fā)生了幾個(gè)月后才向保險(xiǎn)公司報(bào)案,這很大程度上會(huì)影響到理賠的結(jié)果。意外險(xiǎn)的最佳報(bào)案時(shí)間是事故發(fā)生后的48小時(shí)內(nèi),如果超出了這個(gè)時(shí)間,保險(xiǎn)公司就很難收集到證據(jù),就會(huì)影響到理賠。
結(jié)語
我們買保險(xiǎn)是為了收獲一份保障,為了在自己遭遇疾病或者意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí),可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是我們危難時(shí)刻的保護(hù)傘,希望今天的保險(xiǎn)案例能給你一些啟發(fā),喜歡就轉(zhuǎn)發(fā)給更多需要的朋友。