很多人都知道要買重疾險，但不知道購買重大疾病保險的意義到底是什么？購買重大疾病保險后如何理賠，理賠的流程有哪些？要注意哪些？這些理賠款對于

消費(fèi)者來說意味著什么？我相信這些都是消費(fèi)者比較關(guān)心的話題。今天小編就通過一個理賠案例來告訴大家理賠的具體流程有哪些？通過這個理賠案例我們能學(xué)到哪些知識？

案例詳情

王先生是一家私營企業(yè)的管理人員，經(jīng)常全國各地到處跑，沒有按時吃飯的好習(xí)慣，身體或多或少存在著一些健康隱患。在2010年的時候，有一位保險代理人找到了他，希望他能重視自己的身體健康情況，買一份重疾險。剛好王先生也有這個想法，自己也清楚自己加班出差非常勞累，為了能夠給自己和家人一份安心，就花了6000多元購買了一份50萬保額重大疾病保險。

3年之后，一個很平常的日子，王先生正在出差的路上，忽然感覺到胸口很痛，直接倒在了地上，一起出差的同事，趕緊給他吃了隨身攜帶的止痛藥，看是否能夠緩解，可是并沒有什么作用，于是立刻幫助王先生打了急救電話，安排他在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行住院檢查。

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醫(yī)生經(jīng)過緊急的處理之后，告訴王先生的同事，他這種情況非常危險，如果不及時處理，血管破裂之后，分分鐘就會喪命。在聯(lián)系到了他的家人并取得他們的同意之后，醫(yī)院開始對王先生實(shí)施了緊急胸腹聯(lián)合主動脈手術(shù)，在開胸和開腹的情況下對王先生病變的主動脈進(jìn)行治療，最后手術(shù)非常成功。代理人知道王先生的病情后，幫忙收集了王先生的一些資料向保險公司申請理賠。最后50萬的理賠款很快就到賬了。

一、案例分析

王先生的這次住院，沒想到理賠會如此的順利，有些好奇的小伙伴就想問一下，保險公司接到了理賠申請以后是如何理賠的呢？

接下來小編就王先生的案例和大家一一說明：

1、查看保單的狀態(tài)是否正常

比如事件是否在保險期間內(nèi)，是涉及寬限期，是否有復(fù)效，保額增加或者減少的情況等等。那么王先生在代理人的提醒下一直正常繳費(fèi)，保單情況正常。

2、是否存在既往病史或者違反健康告知帶病投保

王先生也是在代理人的指導(dǎo)下如實(shí)告知，所以經(jīng)過檢查王先生并沒有違反健康告知，沒有既往病史，而且初次發(fā)病的時間在保單生效后的等待期以后，沒有任何問題。

3、否符合重大疾病保險的定義

這一點(diǎn)也很重要，不符合合同的規(guī)定肯定是無法理賠的。重大疾病保險的合同中也有規(guī)定，如果被保險人治療的手段不在合同規(guī)定的范圍內(nèi)，那么出險后將不能得到理賠。好在案例中王先生的病情符合重大疾病保險的定義，因此可以得到理賠金。

4、就診的醫(yī)院是否符合合同規(guī)定

重大疾病保險合同中有要求，需要專業(yè)醫(yī)生的診斷證明書、病歷和手術(shù)記錄。然而這些代理人已經(jīng)幫忙弄好了。

以上這四個步驟是重大疾病保險理賠的最基本流程。任何保險公司的理賠都需要經(jīng)過這些步驟，每一個步驟都與代理人專業(yè)的服務(wù)分不開。正因?yàn)檎业搅藢I(yè)靠譜的人，王先生才輕而易舉地獲得了50萬的理賠金。

比如，第一步保單狀態(tài)，如果沒有代理人的催繳保費(fèi)，讓保單一直處于生效期，沒有中斷，如果保單一旦失效，理賠起來就會非常的麻煩。

第二步，如實(shí)告知是很重要的，即使需要加費(fèi)也不要隱瞞告知，不然理賠時會發(fā)生拒賠的情況。

第三步，代理人對重大疾病合同的解釋非常重要，要讓消費(fèi)者明白哪些賠，哪些不賠，避免理賠糾紛。

第四步，收集相關(guān)資料，及時的理賠，這樣能讓消費(fèi)者早一點(diǎn)拿到理賠款。

二、這50萬的理賠金對于王先生到底有什么意義呢？

王先生此次住院的費(fèi)用除了社保報銷了2萬以外，另外還花了15萬，為了達(dá)到好的治療效果，才用了進(jìn)口藥物，而這些社保不能報銷，所以重疾險理賠的50萬，用掉了15萬，還剩下35萬。

接下來，根據(jù)醫(yī)生的建議，王先生5年內(nèi)不能從事任何體力勞動，包括熬夜、旅游等，以保證存活率，并及時檢查是否有不適。王先生作為家里的頂梁柱，為了家人著想，只能辭掉工作，安心休息，失去了主要收入，這35萬就是確保王先生和家人未來5年的生活。它可以最大程度地抵御疾病的風(fēng)險。雖然王先生失去了勞動力，導(dǎo)致生活很拮據(jù)，但家庭沒有崩潰。孩子的教育仍然后保障，再過幾年，孩子就要大學(xué)畢業(yè)了，家里的經(jīng)濟(jì)來源就不會中斷。所以剩下來的這35萬無異于雪中送炭，王先生最大的遺憾是，一開始沒有想著提升保額。這樣出險后理賠的錢，會比現(xiàn)在多一些，家庭生活也不會這么艱難。

三、通過這個案例我們學(xué)到了哪些知識？

1、代理人的服務(wù)尤其重要

購買保險，保險的性價比其實(shí)不是唯一要考慮的因素，一個專業(yè)的保險代理人也是非常重要的，能讓你在理賠服務(wù)中省了不少麻煩。

2、購買了重疾險之后考慮購買一份百萬醫(yī)療險

如果王先生購買了醫(yī)療保險，那么社保報銷后醫(yī)療保險繼續(xù)報銷。此次王先生50萬的重大疾病保險理賠金就不必拿出15萬來付醫(yī)藥費(fèi)，王先生術(shù)后的生活將更有質(zhì)量。王先生此次的疾病，肯定會耽誤一些工作，沒有一家公司在員工不上班的時候，還會照常發(fā)放工資高，因?yàn)橥跸壬谛蒺B(yǎng)期間，只能用自己之前的積蓄，但是50萬的重疾，手術(shù)費(fèi)用算下來之后，也沒剩多少錢了，以后的生活還是會有些緊張，如果有了百萬醫(yī)療險的話，住院的費(fèi)用可以用醫(yī)療險來解決，這50萬就用來作為平時的日常生活開銷以及術(shù)后的康復(fù)費(fèi)用。

3、社保的保障不夠，必須要配置商業(yè)保險

生了大病之后，要想輕松面對疾病，沒有太大的心理壓力，光有社保是不夠的，社保的報銷范圍很有限，因此需要商業(yè)保險來做補(bǔ)充。不是有一句廣告語是這么說的嗎？社保+商保，生活才會更美好！因此，商業(yè)保險的作用不容忽視。

寫在最后

今天小編通過了一個理賠的案例，給大家詳細(xì)說明了出險后，重疾險是如何理賠的， 看完這篇文章，想必你對重疾險的理賠知識更加清楚了。今天就先寫到這里了，如果你覺得有用，別忘了分享給身邊的親朋還有喲。