我們知道保險(xiǎn)理賠要符合保險(xiǎn)理賠條款，然而，今天小編要分享的案例，被保險(xiǎn)人買了高額意外險(xiǎn)，發(fā)生了傷殘想要尋求理賠，保險(xiǎn)公司要求提交收入證明，由于無法提供保險(xiǎn)公司居然拒賠了！怎么回事？一起來看看。

真實(shí)案例

于某今年45歲，這幾年在家里搞農(nóng)村田地承包，年收入高達(dá)100萬左右。由于平時(shí)出差較多，于某覺得自己需要投保一份意外險(xiǎn)。于是乎，2018年的11月，于某為自己投保了一份綜合意外險(xiǎn)，身故身殘保額為600萬。

根據(jù)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，如果于某發(fā)生意外事故身故了，可以獲得600萬的理賠，如果發(fā)生傷殘了，則可以按照身殘等級(jí)比例來賠付。

不幸發(fā)生了，2019年4月份，于某深夜駕駛私家車回家的路上發(fā)生了交通事故，造成腰部骨折、顱內(nèi)出血、胸部肋骨骨折。在醫(yī)院住院了一個(gè)多月，花費(fèi)了醫(yī)療費(fèi)13萬多，經(jīng)過醫(yī)院的鑒定，于某被鑒定為9級(jí)傷殘。

根據(jù)于某購買的意外險(xiǎn)的傷殘等級(jí)表，于某的傷殘等級(jí)被鑒定為9級(jí)，按照600萬的保額，9級(jí)傷殘可以獲得600萬的20%，也就是120萬。

于某的意外傷情被鑒定后，于某的家人便帶著理賠所需的證明材料找保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。令于某和家人不敢相信的是，于某的意外險(xiǎn)理賠被拒賠了，理由是于某在投保的時(shí)候沒有如實(shí)告知。

經(jīng)過一番交涉，于某和家人再次讓保險(xiǎn)公司理賠，而保險(xiǎn)公司又以于某無法提供上一年度的固定收入證明為由拒絕了理賠。

為什么保險(xiǎn)公司會(huì)說投保人沒有如實(shí)告知呢？根據(jù)保險(xiǎn)公司的投保規(guī)則，多家保險(xiǎn)公司累計(jì)投保不能超過年收入的20倍。按照于某的說法，自己的年收入在100萬左右，也就是說，他投保2000萬都是合理的。然而問題就出在這里，于某的實(shí)際年收入出現(xiàn)了爭(zhēng)議。保險(xiǎn)公司讓于某補(bǔ)充上一年度的收入證明，而且必須是國家稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的完稅證明或者是國家社保機(jī)構(gòu)出具的養(yǎng)老收入證明。

然而于某從事的工作，屬于國家免稅項(xiàng)目，并且尚未到退休年齡，并沒有養(yǎng)老金發(fā)放，所以保險(xiǎn)公司要求提供的兩項(xiàng)資料均無法提供。后來通過有關(guān)人員的幫助，于某終于開具了免稅證明，并且證明了自己收入水平。

然而，保險(xiǎn)公司并不認(rèn)可這樣的證明，再次拒賠了于某的申請(qǐng)。于某于是只好走司法途徑。經(jīng)過法院的審理，法院判決保險(xiǎn)公司理賠于某60萬的傷殘保險(xiǎn)金和12320元的住院津貼。

案例分析

該案件中的于某之所以會(huì)被拒賠，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要求提供稅收證明和養(yǎng)老金的來源來證明自己的收入水平。從某種意義上說，保險(xiǎn)公司要求提供收入證明，也是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要求保額不能超過投保的收入的多少比例屬于正常。

于某一下子投保了600萬的意外險(xiǎn)，這不得不引起保險(xiǎn)公司的懷疑和警示。因?yàn)橐舱娴氖强赡艽嬖诘赖嘛L(fēng)險(xiǎn)的。然而我國有幾億的非正常職工上班人員，他們可能都沒有正常的稅收或者養(yǎng)老金來源來證明自己的收入水平，幸好法院給出了公正的判決。

如果自己是正常投保的，認(rèn)為自己的理賠不合理的，和保險(xiǎn)公司產(chǎn)生理賠糾紛時(shí)，不用害怕走法律訴訟渠道，要相信法律會(huì)給我們一個(gè)公正的裁決。推薦閱讀：網(wǎng)上買的保險(xiǎn)理賠更麻煩？真相來了！

辦理保險(xiǎn)理賠分幾步？

其實(shí)保險(xiǎn)理賠正常情況下，相對(duì)來說是比較簡單的。

第一步：報(bào)案

出險(xiǎn)了第一時(shí)間打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案

第二步：接案

保險(xiǎn)公司收到報(bào)案后，會(huì)要你提供相關(guān)材料以及填寫理賠申請(qǐng)單

第三步：收集材料并審核

保險(xiǎn)公司收到提交的理賠材料后，進(jìn)行調(diào)查審核

第四步：理賠

審核通過后，就可以直接賠錢。不通過，回到第三步繼續(xù)。

如果常規(guī)的理賠，報(bào)案及時(shí)、理賠材料齊全，審核材料無異常，就可以很快得到理賠。

保險(xiǎn)公司拒賠怎么辦？

1、使用好法律的武器

現(xiàn)在買保險(xiǎn)越來越普遍，買保險(xiǎn)本身就是一種商業(yè)行為，作為一紙商業(yè)保險(xiǎn)合同，合同的一方是我們，另一方是保險(xiǎn)公司。我們和保險(xiǎn)公司之間，無論怎么講，相對(duì)于保險(xiǎn)公司，作為個(gè)人的我們都是弱勢(shì)群體。既然是商業(yè)行為，合同糾紛就在所難免。法律武器可以更好維護(hù)我們的合法權(quán)益。

如何避免被拒賠的情況？

身為投保人，為了避免出現(xiàn)理賠時(shí)拒賠的情況，可以在投保時(shí)注意以下幾個(gè)因素：

1、投保時(shí)看清保險(xiǎn)條款

保險(xiǎn)條款才決定保險(xiǎn)究竟賠還是不賠，只要符合保險(xiǎn)條款的，保險(xiǎn)公司即使不愿理賠，也要理賠。保險(xiǎn)條款中免責(zé)條款也要看清，免責(zé)條款是指保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)人的部分，對(duì)于這部分內(nèi)容也要做到心里有數(shù)。

2、如實(shí)告知

不管買什么保險(xiǎn)，一定要做到如實(shí)告知，像健康類的保險(xiǎn)在做健康告知時(shí)要如實(shí)告知，買意外險(xiǎn)，遇到職業(yè)類別、年收入等問題也要如實(shí)告知，否則就會(huì)影響到保險(xiǎn)的理賠。

3、清楚保險(xiǎn)的保障內(nèi)容

很多人買了保險(xiǎn)卻并不清楚保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，買了醫(yī)療險(xiǎn)，發(fā)生了意外卻想理賠，買了壽險(xiǎn)生病了想理賠。這種情況很多，關(guān)于保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，也是需要弄清楚的。

結(jié)語

關(guān)于符合理賠條件，為什么保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠的內(nèi)容今天小編就分享到這里，希望大家不要把理賠想的很難。小編分享理賠案例也不是讓大家覺得保險(xiǎn)到處是坑，而是為了讓大家可以吸取教訓(xùn)。覺得文章對(duì)你有幫助，就幫忙分享給更多人吧！

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