最近后臺(tái)有一位朋友留言問(wèn)小編：你知道夫妻互投這個(gè)保險(xiǎn)嗎？聽(tīng)說(shuō)夫妻之間相互投保，一人生病了，2人的保費(fèi)都可以豁免，這是真的嗎？這個(gè)保險(xiǎn)真有這么好嗎？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？ 今天小編就圍繞著夫妻互投的優(yōu)缺點(diǎn)和大家好好說(shuō)一說(shuō)。

一、先給大家說(shuō)一下什么是"投保人"與"投保人豁免"

投保人簡(jiǎn)單點(diǎn)來(lái)說(shuō)，就是吃飯買(mǎi)單的那個(gè)人，既然是買(mǎi)單的人，那么他的權(quán)利就比較大?？梢詻Q定給誰(shuí)投保、保額是多少、交多少保費(fèi)、要不要退保等等。

投保人豁免是一個(gè)單獨(dú)的附加險(xiǎn)種。如果在一份保單中加上了"投保人豁免"，那么在交費(fèi)期間內(nèi)，投保人發(fā)生重疾、中癥、輕癥、身故的時(shí)候，他給別人投保的那份保險(xiǎn)會(huì)豁免保費(fèi)，保障依舊有效。

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大多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，"被保人豁免"是自帶的，但也有少數(shù)公司需要另行收費(fèi)。而投保人豁免，需要額外收取費(fèi)用。

二、夫妻互投有什么優(yōu)點(diǎn)

家庭投保時(shí)，往往會(huì)有一個(gè)問(wèn)題，誰(shuí)來(lái)做投保人呢？夫妻互投好不好？要怎么做才可以做到保單利益最大化呢？

夫妻互相做投保人，在對(duì)方的保單上簽上自己字的名字，并分別加上投保人豁免，關(guān)鍵時(shí)刻能起到非常大的作用，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)有很大的幫助。

舉例說(shuō)明：

老李和小張是夫妻，他們互相給對(duì)方投了一份重保險(xiǎn)，附加投保人豁免。幾年后，老張身體不適，在醫(yī)院做了一個(gè)"冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)"，這個(gè)手術(shù)屬于輕癥理賠的范圍。作為被保險(xiǎn)人，老李在理賠過(guò)輕癥保險(xiǎn)金以后，被保人豁免條款生效，自己的重疾險(xiǎn)可以豁免后期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；同時(shí)，老李作為小張那份重疾險(xiǎn)的投保人，投保人豁免條款生效，一樣可以豁免小張重疾險(xiǎn)的后期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

如果老李是投保人的話，他還為自己的孩子買(mǎi)了份大病保險(xiǎn)，附加投保人豁那么老李在患了輕癥以后，這份保險(xiǎn)后期的保費(fèi)也會(huì)豁免，保障仍在。如果小張罹患了輕癥，小張本人的重疾、小張給老李投的重疾同樣也可以豁免掉后續(xù)保費(fèi)。不得不說(shuō)，這個(gè)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)真的是太有愛(ài)了，夫妻互投的話，可以用很少一部分錢(qián)，來(lái)轉(zhuǎn)移較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如果婚姻關(guān)系比較穩(wěn)定的話，這個(gè)保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)。

三、夫妻互投，有什么缺點(diǎn)？

前面也說(shuō)了，婚姻關(guān)系穩(wěn)定時(shí)，夫妻互投的優(yōu)勢(shì)很明顯，如果情況不穩(wěn)定呢，要怎么辦？

近年來(lái)，由于種種原因，我國(guó)結(jié)婚率持續(xù)下降，離婚率逐步上升。如果夫妻離婚后，買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？

同樣以老李和小張為例，結(jié)婚以后，互相給對(duì)方投保了一份重疾險(xiǎn)，不管用的誰(shuí)的名字投保，都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。如果老李繼續(xù)給小張交保費(fèi)，保單也是一直有效的。

如果他們因感情不合，離婚了，雖然老李一直在交錢(qián)，但因婚姻關(guān)系發(fā)生變動(dòng)，老李是沒(méi)有權(quán)利繼續(xù)做受益人的，如果小張身故，身故理賠金老李也拿不到。如果離婚后小張沒(méi)有對(duì)這份保單的受益人進(jìn)行更改，那么理賠時(shí)就會(huì)賠付給小張的法定受益人。

夫妻要是離婚的話，很大概率是不會(huì)給對(duì)方交保費(fèi)了。此時(shí)，最好的辦法，就是互相協(xié)商，配合對(duì)方變更投保人。也就是說(shuō)老李和小張他們2人重新制定自己的受益人。雖然婚姻不在了，但是保單的愛(ài)還能繼續(xù)延續(xù)下去。

如果離婚時(shí)鬧得很不愉快，涉及保單的時(shí)候，建議還是要盡量忍耐一下。如果不配合，雙方都不給對(duì)方交錢(qián)，2份保單都會(huì)失效，這樣一來(lái)兩個(gè)人都沒(méi)有保障了，如果退保的話，退的是現(xiàn)金價(jià)值錢(qián)也不會(huì)很多，之前所交的保費(fèi)就拿不回來(lái)了，此時(shí)身體又發(fā)生了一點(diǎn)小問(wèn)題的話，又買(mǎi)不到新的保險(xiǎn)，真的是得不償失。

保單服務(wù)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，并不是買(mǎi)了放那里就不管了，每年還需要進(jìn)行一次"保單體檢"。如果家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，離婚或者生了二胎，需要重新指定受益人；工作環(huán)境有了新變化，被裁或者工資減少等等，每年所繳納的保費(fèi)會(huì)受到影響，此時(shí)保單需要重新規(guī)劃。

寫(xiě)在最后

茫茫人海中，能相遇相知到相守，肯定有說(shuō)不清道不盡的緣分，每個(gè)人在結(jié)婚的時(shí)候，都希望一生一世一雙人。我們買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候也是，希望和另一半共度余生、白頭到老。所以，提前了解一下夫妻互投的優(yōu)缺點(diǎn)，也不是什么壞事。