?隨著互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展，人們的生活越來越離不開網絡了，可以說網絡已經改變了我們的生活。就拿保險來說，以前買保險都是去到線下的網點購買或者在保險業(yè)務員那里購買，如今在家里就可以購買保險，只要你有一部手機即可。但是小編想說的是，網上買保險雖然很方便快捷，但是真的沒有風險嗎？前不久小編看到了一個拒賠的案例，說的湖北市的林女士給母親買了一份保險，母親突發(fā)意外后卻遭拒賠，這到底是怎么回事了，接下來請跟著小編往下看。

一、案例詳情

湖北的林女士在18年11月的時候，在支付寶上花了147元給母親買了一份老年綜合意外險，交一年保一年。五個月后，母親突然出現(xiàn)意外，送去醫(yī)院救治無效死亡。死亡證明為：心源性猝死、腎功能衰竭、冠心病等。后來林女士找保險公司申請理賠，保險公司表示，猝死不是意外，而且該保險不包含猝死責任，所以拒賠。

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林女士跟保險公司多次溝通都沒有得到想要的回復，于是將保險公司告上法院。法院在收集證據的時候發(fā)現(xiàn)，林女士在支付寶平臺上購買的保險保障責任跟該保險公司官網顯示的不一樣。在支付寶平臺顯示該意外險保障責任有四點，包括意外身故、意外傷殘10萬元、意外醫(yī)療1萬元，住院津貼最高補貼9000元以及猝死賠付10萬元。但是官網上顯示的并沒有“猝死”這一保障，并且該保單并沒有對于猝死做出明確統(tǒng)一的規(guī)定。

因此法院認為，根據相關規(guī)定：“投保單與保險單或者其他保險憑證不一致的，以投保單為準。”所以林女士為母親投保的意外險，是應該按照林女士投保時看到的“保障猝死責任”為準。同時，在猝死的理解上，保單上的解釋跟《保險條款》的解釋不一致，也應該以李女士投保時保單對于該責任的解釋為準，且此時需要作出對被保險人有利的解釋。最終，該保險公司應當按照合同，賠付10萬元給林女士。

二、案例分析

隨著經濟的發(fā)展，互聯(lián)網保險是未來流行的趨勢。正規(guī)的互聯(lián)網保險平臺其實跟淘寶類似，只是一個第三方平臺，他們售賣的產品都是由保險公司承保的，受銀保監(jiān)會監(jiān)管，網上可以查到備案信息，相對靠譜。

網上購買保險安全嗎？

很多朋友還有一個顧慮，那就是當心網上買的保險不安全。其實，網上買的保險同樣有保險合同，具有法律效益，不用擔心不安全。接下來小編就教大家一個驗明保險真假的方法，可以消除大家在網上買保險擔心安全的顧慮。大家可以通過搜索銀保監(jiān)會官網，點擊右側辦事服務-備案產品查詢里，可以查到自己的保險產品信息。但有一些新上的產品更新可能未必及時，就需要打電話到具體保險公司進行咨詢。需要注意的是，有的保險公司為了產品名字好聽，都會起一個宣傳名，和保險合同里的產品條款名稱會不太一樣。

還有一種方法是通過保險公司提供的官方途徑也可以驗明?？梢酝ㄟ^電話/官網網站/微信/app方式進行查詢，無論買前買后，都可以由保險公司來幫助驗真?！侗ｋU法》明確告知電子保單和紙質保單一樣具有法律效力，不用擔心。

三、網上投保渠道有哪些？

①保險公司個人銷售渠道

容易接觸到，覆蓋面最廣的銷售人群。有一點不好的是只能銷售自家保險公司個人渠道產品，產品選擇較為單一。

②銀行保險渠道

通過銀行儲蓄接觸，大額保單需要財務證明的，銀行能夠提供便利。

③電話銷售渠道

以銀行電銷或者外包的電銷渠道為主。電話渠道喜歡銷售返本型的意外險，有相關需求的可以直接購買。

④互聯(lián)網銷售渠道

簡單、低價、投保方便,尤其江蘇雙錄實施后，較多消費者選擇此渠道為自己投保。第三方網絡銷售平臺如支付寶、微信、淘寶等也更容易促使保險生活化。

⑤專業(yè)中介渠道

類似京東、蘇寧和天貓的銷售模式，保險公司與專業(yè)中介公司形成合作關系，相關保險產品提供在中介機構平臺進行銷售，后續(xù)的客戶服務，保險中介機構有責任去進行協(xié)調處理，特別是有糾紛的理賠事件出現(xiàn)，保險專業(yè)中介機構就顯得尤為重要。

四、網上投保有哪些優(yōu)勢？

優(yōu)勢：足不出戶就可完成投保，簡單方便、產品選擇多、支付方式靈活、性價比高，健康告知有智能核保，保全操作或理賠也可直接通過線上申請，全程都可通過網上解決。網上投保更加適合具備一定保險知識的人，現(xiàn)在各種自媒體公眾號都有產品的評測和保險知識的普及，互聯(lián)網信息透明化打破原來傳統(tǒng)模式信息不對稱，其實只要愿意花一些時間學習，可以少交一些智商稅那都是自己掙回來的。如果實在想網上投保但自己又不具備甄選產品能力，線上也有很多專業(yè)人士可以一對一進行保險咨詢。

保險小白不適合網上投保，弄不清楚健康告知和條款，很容易走進只對比價格的誤區(qū)，什么都不懂就自行投保，會給以后拒賠埋下隱患，賠不到又說網上買保險騙人，從此惡性循環(huán)。

寫在最后

其實近年來關于互聯(lián)網平臺沒有做好健康告知工作，導致的理賠糾紛也不少，也引起了銀保監(jiān)會的重視，國家也在不斷地規(guī)范相關的流程規(guī)定。

網上買保險，對于消費者來說，選擇更多，價格更公道。對于保險公司來說，也可以省去不必要的成本。在理賠方面，互聯(lián)網產品也在不斷的簡化，更加方便用戶。至于網上買保險靠不靠譜，多查查保險資料，學學保險知識，不僅使買保險像購物一樣便捷，說不定還能為你節(jié)省幾萬塊錢！相信互聯(lián)網保險在不久的將來會成為主要的購買保險的方式，保險是個大支出，認真對待不吃虧，希望本文能對你有所幫助！

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