定期壽險和終身壽險分別是什么意思?它們之間有什么區(qū)別?
?壽險,簡單來說就是身故給予賠付的一款保險,這很好理解,但很多人并不知道原來壽險也分為定期壽險和終身壽險,這兩款保險各種是什么意思?它們之間有什么區(qū)別?接下來小編就和大家好好說一說。
一、定期壽險
定期壽險的保障時間可靈活選擇,一般可以選擇保障10年、20年、30年,也可以選擇保障到60歲、70歲。也就是說在保險合同約定的期間內(nèi),被保險人死亡或者完全殘疾的,由保險公司支付保險費(fèi)。被保險人在保險期間屆滿后仍然活著的,保險合同自然終止,保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任,不退還保險費(fèi)。定期壽險一般不能保障終身,對于剛出社會的年輕人,或者是有子女的單親家庭,有房貸車貸的人都是比較合適的。
二、終身壽險
可以保障終身的一款保險,只要成功購買,就不擔(dān)心保險不理賠。但是終身壽險的價格比較貴,性價比并不高,對于年齡較大的人來說,投保終身壽險的杠桿率也不高,一般適合所有保障都配齊了的有錢人。
三、定期壽險和終身壽險的區(qū)別
1、產(chǎn)品性質(zhì)不同
定期壽險屬于消費(fèi)型保險,到期后人健在,保費(fèi)是不予退還的,等于你“消費(fèi)”了。保險公司僅承擔(dān)合同規(guī)定期限內(nèi)的保險責(zé)任,責(zé)任期滿則合同自然終止,保費(fèi)概不退還。
終身壽險屬于儲蓄型保險,集儲蓄和保障于一身,既可以保障,也可以用來儲蓄??梢岳斫獬捎惺沦r錢沒事返錢。很多終身壽險會以100歲為分界,百歲之前承擔(dān)保險責(zé)任,而被保險人滿百歲之后,保險公司也需要按保險合同規(guī)定給付相應(yīng)的保險金,很多人會將終身壽險作為一種儲蓄的替代選擇。
2、保障期限不同
定期人壽保險和人壽保險最直觀的區(qū)別在于不同的承保期。對于定期人壽保險,您可以選擇10年、20年、30年或60至70歲作為保險期間;如果被保險人在此期間死亡,受益人可以根據(jù)合同領(lǐng)取保險金。在此期間之后無法獲得索賠。
人壽保險是覆蓋被保險人生命的終身保險:對于被保險人來說,理賠是一個確定的事件,要么是因?yàn)楸槐kU人不在保險范圍內(nèi),要么是因?yàn)楸槐kU人為了獲得現(xiàn)金價值而放棄保險。
保障期限可以說是定期壽險和終身壽險的最主要的一個差別。定期壽險的保障期限有多項(xiàng)選擇,你可以選擇10年、20年,也可以選擇保障到60歲、70歲。而終身壽險則終身都享有身故和全殘的保障(從保險合同生效起到被保險人身故為止)。
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3、保費(fèi)不同
保險公司是否需要?dú)w還保費(fèi),決定了保險公司在承保兩大險種上,成本存在巨大差異,保費(fèi)的定價相應(yīng)有所不同。定期壽險保費(fèi)便宜,以30歲男性、繳費(fèi)期限20年、保額10萬元為例,定期壽險的保險期限如果是20年,那么每年繳納的保費(fèi)大約300元左右。
終身壽險保費(fèi)則更貴,以30歲男性、繳費(fèi)期限20年、保額10萬元為例,因?yàn)楸槐kU人保障可達(dá)終身,他20年中每年所要繳納的保費(fèi)在3000元左右,甚至更高。如果年齡再大一些或者保額更高一些,保費(fèi)也會相應(yīng)地變高。
4、適合人群不同
定期壽險適合普通家庭,收入不高但是對保險有需求的人,以較低的保費(fèi)獲得相對較高的保障。比如:
① 有家人責(zé)任的人:贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女,甚至房貸車貸,如果自身發(fā)生不幸,家庭就會瞬間陷入困境,定期壽險可以讓家庭獲得一份經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,延續(xù)被保險人的責(zé)任和義務(wù)履行。
② 事業(yè)剛起步的年輕人:由于資金主要用于發(fā)展事業(yè),收入暫時有限,想要更加全面的保障,可以選擇投保一份定期壽險。
② 單親家庭且子女未成年者:由于孩子還小,缺乏基本的生活保障,萬一自身遭遇意外,孩子將沒有任何依靠,給自己投保一份定期壽險以防萬一。
終身壽險相當(dāng)于一份長期儲蓄,不管怎樣,保費(fèi)都會返還到受益人手上。終身壽險保費(fèi)高昂,一般普通家庭沒有投保的必要。終身壽險適合家庭富裕并且上了一定年紀(jì)的人,或者是一些有較強(qiáng)保費(fèi)擔(dān)負(fù)能力、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人。他們有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),同時希望在自己身故可以給家人留下一筆財產(chǎn),終身壽險具有財富遺傳的作用,而且以終身壽險的形式留給家人是不用收取遺產(chǎn)稅的,它可以作為保險受益金賠付給指定的受益人,完成投保人的意愿分配,受到法律保護(hù)。
現(xiàn)在中年人是壓力最大的一代人,上有父母要贍養(yǎng),下有孩子要培養(yǎng),還有車貸房貸,在這樣的高壓下,不停的工作才能勉強(qiáng)維持著家庭的開銷,如果不幸由于疾病或者意外身故,那么整個家庭都將陷入困境,不堪一擊,這就是壽險的意義。雖然很多人不愿提起,忌諱生死,但是壽險的確是很好的死亡保障,幫助家庭支柱繼續(xù)承擔(dān)著家庭責(zé)任,可以說壽險是家庭責(zé)任和愛的延續(xù)。
寫在最后
不管是定期壽險還是終身壽險,都是家庭責(zé)任的體現(xiàn),是愛的傳承。大家可以根據(jù)自身的需求判斷該如何購買壽險。最后希望大家都能買好保險,用好保險。不要貪圖終身壽險保障終身,而忽視保額的大小,盡可能做到家庭保障更加合理與完善。
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