很多人提到保險，都會認為保險是騙人的。為什么這么覺得呢？因為大部分人認為保險理賠難于上青天。真的是這樣嗎？今天我們就來聊聊保險理賠的事情。讓你輕松搞懂保險理賠的真相。

一、保險理賠的五大誤區(qū)

誤區(qū)一：小保險公司理賠難？

很多朋友對于自己沒有聽過的保險公司，總是會覺得不靠譜。當面對“大公司”“小公司”這樣的選擇的時候，總是會毫不猶豫的選擇大公司，甚至不惜多花費幾倍的錢。大公司的理賠條件真的優(yōu)于小公司嗎？其實，保險公司的理賠能力和公司大小沒有關(guān)系。無論保險公司是大還是小，都受到銀保監(jiān)會的認定，也受到國家強而有力的監(jiān)管。大家在買保險時千萬別過分糾結(jié)于保險公司的大小，遇到適合自己的、性價比高的保險產(chǎn)品才是最重要的。

誤區(qū)二：只要買了保險什么都能賠？

很多人認為只要買了保險就能賠。之前小編還看到這樣一個笑話：一男子買了車險，生病了卻怪保險不賠，從而覺得保險騙人。請問車險怎么可能理賠生病呢？保險不是萬能的，保險的種類不同保障的責任也不同。即使是同一類型的保險產(chǎn)品也可能因為條款內(nèi)容的不同存在差異。

想要更好的保障自己，就要各個險種合理搭配后共同的保障。作為消費者，還要注意保險條款以及保險的保障范圍和報銷條件。

誤區(qū)三：保險公司靠拒賠賺錢？

很多人認為保險公司理賠難是因為保險公司根本就是靠拒賠賺錢的，只要少賠賺的也就多了。真的是這樣嗎？事實上，保險公司如果惡意拒賠，對保險公司的品牌價值的傷害是無法估量的。保險公司并不靠拒賠賺錢，保險公司的主要利潤是保費的投資利益。如果靠拒賠賺錢，那保險公司要拒賠多少單子呢？

誤區(qū)四：網(wǎng)上理賠慢，線下理賠快？

很多朋友認為網(wǎng)上保險理賠慢，線下保險理賠快，有這回事嗎？實際上，無論是網(wǎng)上保險還是線下保險，只是渠道不同，理賠都是統(tǒng)一對待的，并不會因為渠道的不同而差別化對待。

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達，線上理賠也將逐漸成為一種趨勢。很多的線下保險在申請理賠時，其實也是通過微信、APP等方式進行在線申請理賠的。推薦閱讀：病歷寫錯了會影響保險理賠嗎？已經(jīng)寫錯了該怎么辦？

誤區(qū)五：帶病投保熬過兩年就一定能獲得理賠？

《保險法》第 16 條，規(guī)定：投保人有義務如實告知健康情況，否則保險公司有權(quán)解除合同。但合同成立 2 年后，保險公司不得解除合同，如果出險，應當理賠。

這就是非常著名的“2年不可抗辯條款”，對于這個條款，很多朋友都有誤解，認為沒有如實告知熬過兩年就能理賠了。真的是這樣嗎？兩年不可抗辯條款，辯的是保險公司的"解約權(quán)"，保險公司不能解約了，但是不表示保險公司必須理賠。如果沒有如實告知，即使過了兩年，保險公司照樣不理賠。

二、理賠避坑三大指南

聊完大家對保險理賠的幾大誤區(qū)，下面小編就來聊聊如何在購買保險的時候避免踩坑。

1、確定投保險種

不同的保險保障內(nèi)容不同，我們在投保前需要弄清楚各個保險之間的差異，從而更加合理的覆蓋和搭配好保險險種。

2、確認產(chǎn)品的保障范圍

保險產(chǎn)品的保障范圍要清楚，比如我們需要知道重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險分別保障生命，弄清楚具體的保障范圍。此外，保險的條款也很重要，即使是同一類型的保險產(chǎn)品。條款上的差異也會影響到保障的差異。

3、確定哪些不賠

保險合同中有保障責任，也有免責條款，對于免責條款我們也要事先了解清楚，不要發(fā)生的保障屬于免責條款，我們還責怪保險不賠。

三、四個步驟，完成理賠申請

買保險不是為了出險，但是如果不幸出險了，保險該如何申請理賠呢？

1、通知保險公司登記報案

發(fā)生保險事故，首先要做的就是向保險公司報案。保險報案時間是有時效性的。所以在發(fā)生保險事故之后，一定要盡快通知保險公司。通常來說，像意外險、醫(yī)療險、重疾險和壽險這樣的人身保險，發(fā)生了保險事故10天內(nèi)通知保險公司，車險的話應該48個小時內(nèi)通知保險公司。否則萬一超出了報案時間，容易引發(fā)不必要的保險糾紛。

向保險公司報案時需要填寫正式的出險通知單，詳細說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。

2、備齊理賠單據(jù)和證件

報案后，我們需要備齊理賠所需要的單據(jù)和證件。具體需要備齊哪些單據(jù)和證件，大家可以咨詢保險公司的官方客服，也可以咨詢你的保險代理人。保險合同中也有具體的指引，大家可以按照要求準備材料。

3、保險理賠時配合進行調(diào)查

保險公司在收到你的出險資料后，保險的理賠部分會調(diào)查事故，這個時候可能需要你提供一些其他的證據(jù)和附加的材料，你只要乖乖的配合就好了。

4、等待保險公司核算、打款

如果保險事故的責任明確，理賠資料齊全，保險公司將進行理賠計算、確定賠付金額，并通知查收保險金。一般審核的周期視保險理賠的金額大小有不同的時間：通常小額理賠3個工作日即可，普通的理賠7個工作日左右，大額理賠時間長一些，需要20個工作日左右。結(jié)案后，理賠款會在1-2個工作日到賬。

如果你認為自己遭受了不合理的拒賠，可以找保險公司的理賠部分進行協(xié)商，如果協(xié)商不成，可以找銀保監(jiān)會投訴或者向法院提起訴訟。

結(jié)語

看完文章，大家知道保險理賠并沒有想象中的那么難，很多時候都是大家對保險的很深的誤解。希望今天的文章對你有用。

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