?買(mǎi)保險(xiǎn)最重要的就是出險(xiǎn)后能夠順利拿到理賠款，要想拿到理賠，首先就要了解保險(xiǎn)拒賠的原因有哪些？只有知道了這些原因，才能減少理賠，進(jìn)而做到順利理賠。接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)保險(xiǎn)理賠案例來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)，保險(xiǎn)拒賠的原因都有哪些？遇到理賠糾紛可以通過(guò)什么方法解決？

一、案例詳情

2016年9月底，41歲的趙某通在網(wǎng)上向當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)。合同中有規(guī)定，發(fā)生了意外交通事故，保額可以翻倍賠付。2019年6月初，趙某駕駛一輛無(wú)牌且無(wú)制動(dòng)措施的三輪車(chē)，在紅綠燈拐角處和一輛大貨車(chē)相撞，當(dāng)場(chǎng)死亡。

后來(lái)經(jīng)過(guò)交通部門(mén)的判定，認(rèn)為趙某騎著無(wú)證駕駛、無(wú)制動(dòng)措施的三輪車(chē)才導(dǎo)致身故，趙某負(fù)這次事件的主要責(zé)任。

家屬處理完了趙某的后事之后，整理好相關(guān)資料開(kāi)始向保險(xiǎn)公申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司接到報(bào)案通知后，立即展開(kāi)了調(diào)查，隨后給出了拒賠通知，拒賠的理由很簡(jiǎn)單，趙某這次事故不屬于意外交通事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。家屬對(duì)保險(xiǎn)公司的這個(gè)處理結(jié)果很不滿意，于是將保險(xiǎn)公司告上了法院。

二、法院判決

在法庭上，保險(xiǎn)公司辯稱，發(fā)生此次事故的原因是趙某駕駛無(wú)牌、無(wú)制動(dòng)措施的三輪車(chē)才導(dǎo)致的，駕駛車(chē)輛屬于保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，因此保險(xiǎn)公司沒(méi)有賠償?shù)牧x務(wù)。

法院在審理該案后認(rèn)為，保險(xiǎn)公司沒(méi)有沒(méi)有盡到提示告知義務(wù)。法院通過(guò)趙某家屬提供的電話錄音材料進(jìn)行了核實(shí)。保險(xiǎn)公司的多條回訪通話錄音中，均沒(méi)有向趙某告知合同免責(zé)條款里的內(nèi)容，所以該合同屬于無(wú)效條款。最終，法院判定保險(xiǎn)公司向趙某家屬賠付40萬(wàn)元保險(xiǎn)金。

三、保險(xiǎn)拒賠的原因都有哪些？

此次案例中，趙某駕駛的無(wú)牌三輪車(chē)，不屬于保險(xiǎn)理賠范圍，但是業(yè)務(wù)員在電話里沒(méi)有盡到明確提示義務(wù)，該合同屬于無(wú)效合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人賠付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因趙某的家屬才拿到了理賠款。

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當(dāng)意外風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，如果保險(xiǎn)不能順利理賠，可能是大家最為焦慮和無(wú)助的時(shí)候。拒有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司拒賠最為突出的三大原因分別是：帶病投保、等待期出險(xiǎn)、得了免責(zé)條款內(nèi)疾病。接下來(lái)展開(kāi)說(shuō)一說(shuō)。

帶病投保：被保險(xiǎn)人在投保的時(shí)候?qū)τ谝呀?jīng)患有的疾病和癥狀，沒(méi)有如實(shí)告知。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，帶病投保的行為不在承保范圍內(nèi)，出險(xiǎn)之后保險(xiǎn)公司不能理賠。因此，消費(fèi)者在投保的時(shí)候不要隱瞞自己的身體健康狀況。

等待期出險(xiǎn)：為了有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，降低逆選擇發(fā)生的可能性，保險(xiǎn)公司通常都會(huì)對(duì)重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)置“等待期”，也就是平常所稱的“觀察期”，只有過(guò)了等待期才能理賠。

免責(zé)條款內(nèi)疾病：免責(zé)條款里的內(nèi)容也就是保險(xiǎn)公司不賠的部分，消費(fèi)者投保了之后，千萬(wàn)記得要查看免責(zé)條款內(nèi)容，遇到任何不懂的地方詢問(wèn)業(yè)務(wù)員或者保險(xiǎn)公司客服，不要不懂裝懂，如果發(fā)生的意外或者罹患的疾病屬于免責(zé)條款內(nèi)容，保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。

還有一點(diǎn)就是代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，夸大了保障內(nèi)容，沒(méi)有做到如實(shí)告知，導(dǎo)致投保人投保人對(duì)保險(xiǎn)的期望值過(guò)高，也會(huì)引起理賠糾紛，建議大家在投保時(shí)還是仔細(xì)了解一下保險(xiǎn)合同內(nèi)容，不可盲目與大意。

四、遇到理賠糾紛可以通過(guò)什么方法解決？

雖然案例中的趙某很幸運(yùn)的拿到了理賠款，但不代表每個(gè)遇到理賠糾紛的消費(fèi)者都可以順利拿到理賠款，那么。遇到理賠糾紛可以通過(guò)什么方法解決？

1、協(xié)商和解

首先，當(dāng)我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，如果發(fā)生相關(guān)的理賠糾紛后，可以直接打電話給保險(xiǎn)公司溝通，雙方協(xié)商解決，多次爭(zhēng)議無(wú)效后，也可以通過(guò)其他方式解決。

2、向銀保監(jiān)會(huì)投訴

跟保險(xiǎn)公司協(xié)商之后還是堅(jiān)持原來(lái)的決定，被保險(xiǎn)人可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴，保監(jiān)會(huì)接到消費(fèi)者的投訴后，一定會(huì)做出相應(yīng)的處理。

3、法律援助

發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司拒賠，這時(shí)候請(qǐng)保險(xiǎn)公司出具書(shū)面的拒賠通知書(shū)，注明拒賠原因，如果屬于不合理拒賠，收集證據(jù)逐條反駁。此時(shí)我們可以上訴到法院，讓法院來(lái)幫忙解決問(wèn)題，相信法院是為老百姓著想的，一定會(huì)給一個(gè)公正的裁決結(jié)果。

保險(xiǎn)理賠的時(shí)候不要忽視了一個(gè)專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人起到的作用，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，幫助投保人制定投保方案、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品、處理保險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議。站在客觀公正的角度，不為任何一家保險(xiǎn)公司站臺(tái)，會(huì)很好的維護(hù)客戶合理合法的權(quán)益。

買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)的不只是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還有后續(xù)服務(wù)。而后續(xù)服務(wù)中很重要的一條，就是維護(hù)客戶合法的權(quán)益。出現(xiàn)理賠爭(zhēng)議，如果保險(xiǎn)公司無(wú)理拒賠，代理人能不能幫助客戶爭(zhēng)取合法權(quán)益？這個(gè)很考驗(yàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)技術(shù)，我們?cè)谕侗５臅r(shí)候，要多方面打聽(tīng)，找到一個(gè)專業(yè)靠譜的代理人。

寫(xiě)在最后

消費(fèi)者在投保前要看清楚健康告知，確認(rèn)是否符合投保條件，看清楚條款，確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任是否齊全。等待期內(nèi)盡量避免去醫(yī)院做檢查，以免理賠時(shí)發(fā)生糾紛。今天就先分享到這里了，喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲。

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