保險的本質(zhì)是保障，然而，很多人也利用保險理財。俗話說，你不理財，財不理你?？梢娂彝ダ碡攲τ诿總€家庭都是非常重要的。很多朋友對理財保險都有很多的困惑和疑問，今天小編就來聊聊理財保險，感興趣的朋友一起來看看。

一、理財保險不夠靈活，急用錢怎么辦？

很多人會說，理財保險好是好，但是不夠靈活。我爸錢放在銀行或者直接買理財產(chǎn)品，如果著急用錢，可以馬上把錢取出器，這樣至少不會損失本金。但是如果買的是理財保險，不到年限取出來還會損失本金。大家擔(dān)心的這個問題的確存在，但是，并不是沒有解決辦法的。

首先，理財保險并不需要你一次性將所有的存款放進保險李某，而是要求你每年按照規(guī)定繳納規(guī)定數(shù)目的保險。這樣，如果你還有閑錢，可以拿來存進銀行或者買其他的理財產(chǎn)品。萬一短期內(nèi)急用錢了，也不用擔(dān)心拿不出來，方便隨時取出。

其次，如果覺得每年估計交一筆理財保費太麻煩，想要一次性繳納保費。可以選擇一些現(xiàn)價增長快的產(chǎn)品，今年交費，明年或者過兩年本金就回來了，如果急需用錢我們可以通過保單貸款或者退保直接拿錢，就不會虧本了。

理財保險雖好，但是小編并不建議大家將所有的資金都投入到理財保險，一定要規(guī)劃好了再投保，這樣最起碼不會再短期內(nèi)有急用的時候拿不出應(yīng)急資金，理財保險同樣不可以沖動消費，而是應(yīng)該理性對待。

二、理財型保險的收益沒有銀行的理財產(chǎn)品高？

很多人認為買理財型保險非常的雞肋，產(chǎn)品收益還沒有銀行的理財產(chǎn)品高。真的是這樣嗎？答案是不一定。

首先，同樣的本金，如果3-5年，目前在售的銀行理財產(chǎn)品收益確實會高一點，但如果是5年以上，好的理財保險收益會比銀行產(chǎn)品收益高很多，因為銀行產(chǎn)品是按單利計算，而理財保險是按復(fù)利計算，時間越長收益差距越大。

其次，雖然目前銀行還有年化4%的理財產(chǎn)品出售，但是，3年后、5年后還會有嗎？未必了！為什么呢？因為銀行的定存和理財產(chǎn)品的收益率主要是看國家的經(jīng)濟調(diào)控的，高低由央行說了算，而央行進行經(jīng)濟調(diào)控除了跟國內(nèi)經(jīng)濟情況有關(guān)，還跟全球經(jīng)濟有關(guān)。也就是說，當(dāng)全球多國的GDP增速放緩，利率不斷下行，中國也很難獨善其身，只是快慢的問題，而且利率一旦下降，上升的可能性和空間就基本很低。一直有存款習(xí)慣的朋友就知道，中國近20年來的存款利率都是一路向低走，中間雖偶有回調(diào)，但也回不到原來的最高點。這個時候你想回頭再買有4%左右收益的理財保險，恐怕已經(jīng)買不到了，就像現(xiàn)在的我們已經(jīng)沒有辦法買到97年時預(yù)定利率有8%的保險產(chǎn)品了。

關(guān)注理財保險的朋友應(yīng)該知道，從去年年底開始，銀保監(jiān)已經(jīng)陸續(xù)叫停了預(yù)定利率有4%的理財保險了。主要原因就是擔(dān)心利率不斷下行，避免保險公司在將來因為剛性兌付而出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，最終影響消費者的利益。

所以，如果從長遠的發(fā)展的眼光來看，理財險保險的收益并不會比銀行的理財產(chǎn)品差，而可能比銀行的理財產(chǎn)品收益要高。推薦閱讀：理財險的種類有哪些 中途退保會損失多少錢？

三、理財型保險收益跑不贏通貨膨脹？

很多人認為：理財型保險收益跑不贏通貨膨脹。不得不承認，從理財型保險目前的收益來看，確實跑不贏通貨膨脹。但是，理財型保險和銀行的定期存款、理財產(chǎn)品一樣，它有一定抗通脹的能力。

去年已經(jīng)停售的和今年即將要停售的一些理財保險抗通脹能力就接近4%，最起碼能保證我們的資金不會貶值過快。這就好比你有100塊錢，現(xiàn)在拿去花掉可以買100塊錢的東西，但是過個10年，這100塊錢可能只有10塊錢的價值了。但是如果你有理財型保險，可能10年后這100塊錢還有110塊錢的價值。雖然物價漲了，但是總的來說，我們的錢沒有貶值的那么快。如果這樣想，我們就可以把一部分資金用來做保本增值理財。

如果你有本金有技術(shù)的情況下，也可以配置一部分資金在基金、股票，私募、信托等渠道進行投資，投資得好這些渠道的收益是能跑贏通脹的，但也要有虧損本金的心理準(zhǔn)備。

如果收入普通、本金不多，虧不起錢的，就可以老老實實通過穩(wěn)健方式理財，買一份理財型保險，這樣不用管也可以賺錢，也能抵抗長期的通貨膨脹。如果收入比較高的，又有投資能力的，也最好兩者結(jié)合，行情好的時候兩邊賺錢，行情不好時也有個小金庫兜底，不要把所有雞蛋放在同一個籃子里的道理，畢竟投資有風(fēng)險，誰能買到又可以長期持有、收益又高還能跑贏通貨膨脹的理財產(chǎn)品呢？

四、理財型保險是否有健康醫(yī)療保障？

有的理財型保險會包含一些醫(yī)療險或者意外險，但是有的理財型保險并沒有額外的健康保障。即使有，由于保額低，也無法真正起到很好的保障作用。所以我們一直強調(diào)投保理財型保險之前，最好先把自己和家人的基礎(chǔ)人身保障配置齊全。因為理財型的保險是不具備保障作用的，如果遇到疾病、意外，理財型保險是起不到作用的。

結(jié)語

好了，關(guān)于理財型保險的內(nèi)容今天就分享到這里。理財型保險雖好，但是千萬別忘記保險的本質(zhì)是保障，一定要先做好人身保險保障再考慮保險理財。今天的內(nèi)容就分享到這里，覺得有用就點贊+收藏吧！

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