?今天小編給大家分享一個(gè)大額保險(xiǎn)理賠案例，一男子買了20多份保險(xiǎn)，保額高達(dá)1000多萬(wàn)，意外墜河身故后，家人找到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，誰(shuí)知這20多家保險(xiǎn)公司都拒賠了，保險(xiǎn)公司認(rèn)為這是有預(yù)謀的自殺，屬于騙保不能理賠，那么案例中的男子到底是意外身故還是有預(yù)謀的自殺？最后拿到理賠款了嗎？想要保險(xiǎn)理賠順利一點(diǎn)，投保前有什么需要注意的？請(qǐng)跟著小編一起往下看：

一、案例詳情

周某從小到大都在荊門生活，初中畢業(yè)之后就跟隨著父親開始創(chuàng)業(yè)，因?yàn)槭巧馊?，抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較高，保險(xiǎn)意識(shí)也比較很強(qiáng)。

自1999年以來，他先后在11家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了20多份保險(xiǎn)，涉及的總保險(xiǎn)金額高達(dá)1097萬(wàn)。

2018年的某一天周某像往常一樣開車去外地辦事，經(jīng)過一條的時(shí)候，直接把車開到了河里，周某當(dāng)場(chǎng)身故，家人拿著保單準(zhǔn)備去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻意外遭到了整個(gè)荊門保險(xiǎn)行業(yè)的拒絕。

荊門的保險(xiǎn)公司認(rèn)為周某是有預(yù)謀的自殺，不是屬于意外事故，原因有以下幾點(diǎn)：

1、20多份保額都要賠付的話，賠付金額非常大，雖然說1999年就開始購(gòu)買保險(xiǎn)，但是有些保險(xiǎn)是身故的前幾個(gè)月才開始投保的，不得不讓人懷疑是否騙保。

2、周某在事發(fā)的前幾個(gè)月連續(xù)購(gòu)買了高保額的保險(xiǎn)，而且在墜河前沒有踩剎車等自救行為。此外，在打撈現(xiàn)場(chǎng)，當(dāng)事人沒有解開安全帶，沒有打開窗戶，沒有逃生和自救行為，有騙保的嫌疑；

3、周某生前企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，又育有四個(gè)子女，從這里可以看出有騙保的嫌疑；

一旦確認(rèn)周某是通過自殺來騙取保費(fèi)的話，家人將得不到任何賠償，但是周某的家人堅(jiān)決否認(rèn)周某有騙保的行為。

家人說到，周某之前購(gòu)買的20多份保險(xiǎn)是一種很正常的行為，家人每年遇到合適的保險(xiǎn)都會(huì)配置一份，不存在騙保一說，雖然家庭現(xiàn)在面臨著很大的經(jīng)濟(jì)壓力，但也不至于走到自殺騙保這一步。

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周某到底是意外身故還是有預(yù)謀的自殺？

隨后，警方展開了深入調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，盡管從汽車墜落的軌跡來看，周某沒有踩剎車的跡象。但同時(shí)，沒有確切的證據(jù)證明周某是屬于自殺還是他殺，加上周某沒有吸毒和酒后駕車的記錄，警方仍決定將周某確定為意外溺水。

最后在保監(jiān)局等部門的協(xié)商調(diào)和下，保險(xiǎn)公司做出讓步，答應(yīng)理賠保額的80%，也就是877.6萬(wàn)元，周某家人接受了這樣的結(jié)果。

二、案例分析

雖然我們永遠(yuǎn)無(wú)法知道周某在墜江之前到底發(fā)生了什么事情，但我們可以從這件事情中得到警醒。畢竟不是誰(shuí)都能像上述案例中的周某家人一樣，在和保險(xiǎn)公司的爭(zhēng)論中獲得勝利。

投保之前有什么需要注意的？

購(gòu)買了保險(xiǎn)肯定是希望能夠拿到理賠款，要想保險(xiǎn)理賠能夠順利一點(diǎn)，我們?cè)谕侗Ｇ耙欢ㄒ⒁庖韵逻@幾點(diǎn)：

1、了解什么是免責(zé)條款

免責(zé)條款是指保險(xiǎn)合同中的除外責(zé)任，也稱為免責(zé)條款。市場(chǎng)上出售的人身健康險(xiǎn)種都設(shè)有除外責(zé)任條款。比如說，酒駕、肇事逃逸、兩年內(nèi)自殺、高危運(yùn)動(dòng)等等都屬于免責(zé)條款內(nèi)容，出險(xiǎn)之后保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付，反之，保險(xiǎn)公司就要給予理賠。如果對(duì)保險(xiǎn)中的一些專業(yè)概念和術(shù)語(yǔ)理解不清楚，要去咨詢專業(yè)的客服人員，以免將來發(fā)生理賠糾紛。

2、明確理賠條件

許多朋友認(rèn)為保險(xiǎn)公司就是騙人的，其實(shí)是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)拒賠的案例發(fā)生的太多原因?qū)е碌?，如果我們事先清楚保險(xiǎn)的理賠范圍和條件，那么保險(xiǎn)公司無(wú)論如何都無(wú)法耍賴。比如大部分車險(xiǎn)合同就有規(guī)定，發(fā)生了意外事故之后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護(hù)和救助措施，并立即向公安交通管理部門報(bào)案。同時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，被保險(xiǎn)人在沒有經(jīng)過允許的情況下不能擅自修理車輛，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒絕賠償。

又比如說在人身健康保險(xiǎn)中，對(duì)于保險(xiǎn)人提出來的問題，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如如實(shí)告知不得隱瞞，一旦隱瞞的過去的住院經(jīng)歷，如果將來發(fā)生了保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)公司調(diào)查出來了，可以直接拒賠，不管你交了多少年的保費(fèi)，都不會(huì)退還，還有可能會(huì)終止合同。對(duì)于被保險(xiǎn)人來說是非常不劃算的，大家千萬(wàn)不要因小失大，投保前如實(shí)告知，知道理賠的條件是什么。

3、不要盲聽盲信，隨意投保，多做對(duì)比參考

有時(shí)候適合別人的保險(xiǎn)不一定適合你，就像是同樣一件衣服，在不同的人身上穿出來的效果也不同，每個(gè)人都喲屬于自己的穿衣風(fēng)格，這放在保險(xiǎn)的配置上來說也是同樣的道理。

作為投保人，我們應(yīng)該清楚自己最需要保障的部分，明確將自身需求與所投保險(xiǎn)合同中的保障范圍相結(jié)合，否則在保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的損失只能由自己承擔(dān)。在購(gòu)買的時(shí)候不要盲目聽信別人說這款好趕緊購(gòu)買一份，明天親朋好友說哪款好，又趕緊購(gòu)買一份，在購(gòu)買之前一定要多對(duì)比，找到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、高保額的朋友要注意保險(xiǎn)理賠是否有限制

案例中的周某買了1000多萬(wàn)的保額，雖然最終得到了理賠款，但也只是80%不是全額賠。如果家庭中某個(gè)成員保額買的很高的話，可以事先詢問保險(xiǎn)公司這種情況對(duì)于理賠是不是有限制? 以及怎樣做才能全額拿到理賠款， 這一點(diǎn)一定要搞清楚。

寫在最后　

購(gòu)買了保險(xiǎn)之后一定要搞清楚它的免責(zé)條款是什么，明確它的理賠條件，找到適合自己的保險(xiǎn)，出險(xiǎn)之后才能發(fā)揮出它的作用，真正為每個(gè)家庭的幸福保駕護(hù)航。好啦，今天的分享就先寫到這里了，如果看完之后覺得有用，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友。

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