?很多朋友買保險的時候不清楚保險保障的內(nèi)容，以為買了保險就完事了，等到理賠被拒的時候卻后悔不已，比如小編最近看到的這樣一個案例，女子給一家三口買了一份重疾險，由于投保前沒有看清楚保障內(nèi)容，等到孩子出險理賠被拒的時候，才知道原來自己購買的這份保險不在疾病的保障范圍內(nèi)，錢花了卻不能得到保險的保障。今天小編就借著這個案例來給大家聊聊投保前的注意事項以及保險理賠的流程。

一、案例詳情

2018年9月6日，生活在廣東的趙女士，在網(wǎng)上給自己的一家三口都各自買了一份重大疾病保險，一年的總交費加起來大約有18000塊錢，自己和丈夫的保額稍微低一點，最主要的還是給13歲的孩子買。

就在今年的11月份，一場突如其來的意外降臨到了這個13歲的孩子身上。11月9號那天孩子告訴媽媽，說自己不知道為什么老想吐，感覺渾身沒有力氣。當(dāng)時媽媽聽了孩子這樣一說，第一直覺以為是亂吃了什么東西吃壞了肚子。

然而，直到第二天中午，孩子仍然無精打采，父母擔(dān)心這可能是由于其他原因。所以他立即帶兒子去當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院檢查。最后，醫(yī)生診斷他患了嗜血細胞綜合癥。

為了讓孩子盡快得到治療，高額的醫(yī)療費用成了全部負擔(dān)，隨后趙女士馬上收集好了理賠資料，在網(wǎng)上提交了理賠申請。

經(jīng)過審計員3天的審查，趙女士最終通過電話得知，這種疾病不在重大疾病保險范圍內(nèi)，保險公司的答復(fù)讓趙女士非常生氣。趙女士說：我每年都按時支付保險費，但是我的孩子現(xiàn)在生病了，居然不賠？一氣之下，這對夫婦把保險公司告上了法庭。

二、法院判決

在法庭上，趙女士說到自己當(dāng)時在網(wǎng)上投保重疾險時并沒有特意去注意具體承保哪些疾病，只知道很多疾病都在合同條款內(nèi)。以為得了這個疾病就可以得到理賠款。

保險公司說到，保險合同明確規(guī)定了25種必須投保的高風(fēng)險和重癥疾病，還涵蓋了9種常見的高風(fēng)險和輕癥疾病。趙女士的孩子所患的疾病不在保險合同的范圍之內(nèi)，因此不能理賠。

最后，法院裁定，由于原告和被告都簽署了保險合同，檢查發(fā)現(xiàn)趙女士的孩子所患的疾病確實不在保險合同范圍內(nèi)，原告最終被駁回，保險公司有權(quán)拒絕付款。

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三、案例分析

保險理賠完全是按照合同來走的，如果在投保的時候不清楚保險保險保障的內(nèi)容是什么，以及不知道保險理賠的流程，理賠的時候很容易出現(xiàn)糾紛。案例中的趙女士就是因為投保前沒有查看保險保障的內(nèi)容，不知道哪些疾病能保，哪些疾病不能保障，糊里糊涂買了保險，等到孩子出險理賠被拒的時候，才搞明白原因，要想理賠少點糾紛，投保前就一定要搞清楚保險的一些注意事項。

四、投保重疾險時要注意哪些問題？

保險前后，我們需要特別注意以下事項，這樣可以有效減少未來索賠中的潛在糾紛，做到簡單快速的理賠。

1、如實告知健康狀況

投保的時候如果沒有按照健康通知的內(nèi)容通知保險公司，并且保險公司沒有被告知疾病，即使保險公司當(dāng)時沒有發(fā)現(xiàn)，保險公司也將拒絕承保。

在保險過程中，我們必須如實告知，因為保險公司在理賠過程中可以很容易地找到我們的各種信息，隱瞞只會使理賠過程更加復(fù)雜。

2、查看保險的責(zé)任范圍

如果我們不仔細檢查保險責(zé)任，很容易在購買保險很長時間后忘記保單的具體保險責(zé)任，導(dǎo)致我們認為我們可以在事故后解決索賠，但我們實際上不能解決索賠。

例如，小張買了一份重大疾病保險，有一天發(fā)生了一場突發(fā)事故，花了好幾千元，由意外導(dǎo)致的住院并不屬于重疾險的理賠范圍，因此，保險公司不能給予理賠。這就要求我們在購買保險的時候，一定要查看保險的保障責(zé)任，知道這款保險哪些能賠，哪些不能，這樣在出險的時候就不會茫然無措。

3、注意免責(zé)條款

免責(zé)條款就是保險公司和我們約定好不賠的責(zé)任，通常包含以下內(nèi)容：例如，由非法犯罪、吸煙或注射毒品、酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛、或無有效駕駛執(zhí)照駕駛機動車、艾滋病毒感染或艾滋病等事故造成的保險事故。

當(dāng)然啦，在查看免責(zé)條款時我們需要看的是一些保險公司特別說明的免責(zé)條款，看看是否有我們在意的責(zé)任。

4、定期整理保單

如果長時間忘記繳納保費，導(dǎo)致保單失效，在保單失效時出險保險公司也是不會理賠的，我們最好定期安排保險單，以便更好地了解情況。

五、保險理賠的流程

首先我們來了解一下出險以后的理賠流程，通常一個完善的理賠流程包含以下五部。

1、及時向保險公司報案

身體有任何不適，去醫(yī)院檢查的同時，別忘了打電話給保險公司報案。

2、準備理賠材料

通常報案時會由客服解答關(guān)于理賠的一些基礎(chǔ)問題并記錄案件。報案之后保險公司會安排專人聯(lián)系我們，協(xié)助我們理賠，告知我們理賠流程、理賠資料的要求、紙質(zhì)材料的寄送地址等。

此時我們需要按照客服人員的要求去準備理賠材料，記得千萬要保存好，不要丟失哦！

3、收集理賠資料并提交

按照保險公司的要求搜集理賠資料，資料齊全之后就要提交給保險公司，一般選擇當(dāng)面提交或者快遞提交方式。

4、等待保險公司審核

理賠資料提交上去之后，需要等到保險公司工作人員的審核，小額快賠類一般為3個工作日，普通類一般為5—7個工作日，重大類一般為20—22個工作日。

5、等待理賠款到賬

前面幾項做好之后，就是等待理賠款到賬的環(huán)節(jié)，只要收到了理賠通知書，理賠款一般在3個工作日就會到賬。

寫在最后

在投保時，我們要把所有問題前置，耐心的選擇保險產(chǎn)品、保險公司、仔細查看相關(guān)資料、如實的告知健康狀況等問題，將所有問題都在投保時解決的干干凈凈。如此一來，理賠的時候才能少一些糾紛。

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