壽險(xiǎn)，可以說是最簡單的一款保險(xiǎn)。基本上“人死了就賠”。但是今天小編分享的壽險(xiǎn)拒賠案例卻因?yàn)橥侗Ｈ藳]有如實(shí)告知被拒賠了。對于投保人來說，如實(shí)告知是非常重要的，今天我們就來聊聊如實(shí)告知。

真實(shí)案例

2017年，41歲的章某通過一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員投保了一家人壽保險(xiǎn)公司的定期壽險(xiǎn)，保額70萬。2019年7月份，被保險(xiǎn)人章某因?yàn)楸茄拾┲委煙o效死亡。章某死后，章某的家人向人壽保險(xiǎn)公司索賠定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金。

經(jīng)過保險(xiǎn)公司理賠人員的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，章某曾在2015年6月因?yàn)?ldquo;頭痛，右頸淋巴結(jié)腫大1月有余”在廣州某大型醫(yī)院確診為鼻咽未分化型角化型性癌，病理活檢確診，行規(guī)律化療，住院多次，其中一次55天，后出院。

而章某在2017年投保定期壽險(xiǎn)時(shí)將健康告知全部填為否，即投保前所有疾病全部為否。而實(shí)際上章某之前就確診為鼻咽癌，且進(jìn)行了化學(xué)化療。

章某的妻子表示，章某在投保時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員并沒有詢問其相關(guān)的病情，填寫健康告知時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代填的。章某和她都處于懵懂不知的狀態(tài)，對于違反了健康告知這項(xiàng)，表示并不知情。

最終，經(jīng)過保險(xiǎn)公司和章某一家人的友好協(xié)商，保險(xiǎn)公司最終理賠給章某家人10萬的保險(xiǎn)理賠金，體現(xiàn)保險(xiǎn)的溫度。使雙方都有一個(gè)相對滿意的結(jié)果。

案例分析

這個(gè)案例，保險(xiǎn)公司選擇拒賠也不是沒有道理的。章某投保前存在罹患疾病未如實(shí)告知，并且投保前確診的是癌癥，本次身故的原因是由于投保前的癌癥復(fù)發(fā)，如果保險(xiǎn)公司拒賠，相信即使章某一家鬧到法院也拿不到錢。

而保險(xiǎn)公司之所以最后理賠了10萬元，是由于章某在投保時(shí)健康告知是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代填的，自己沒有填，保險(xiǎn)公司理賠也是體現(xiàn)保險(xiǎn)的溫度。然而，并不是每一次未如實(shí)告知都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償，基本上80%的拒賠原因都是由于未如實(shí)告知，而這80%基本就是索賠無果。推薦閱讀：買保險(xiǎn)如實(shí)告知重要嗎？如何進(jìn)行如實(shí)告知？

投保時(shí)如實(shí)告知后會有哪幾種結(jié)果？

1、正常投保

告知的事項(xiàng)對投保的影響不大，保險(xiǎn)公司會給出正常投保的結(jié)論。這是最理想的結(jié)果。

2、加費(fèi)承保

已有病史增加了以后罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，需要用比普通人高的費(fèi)率進(jìn)行承保，費(fèi)用增加一般為20%（不一定就是20%，也有20%以內(nèi)的），之后出險(xiǎn)是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結(jié)果。

3、除外責(zé)任

某一部位或器官罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)很大，不過其他的臟器還好，這時(shí)通常給出除外承保的結(jié)果。也就是說除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，其他部位的疾病出險(xiǎn)是可

4、延期受理

目前健康狀況不明，需要一定時(shí)間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒保

保險(xiǎn)公司在核實(shí)了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超過了公司的承受范圍，這時(shí)就會拒保。

關(guān)于如實(shí)告知的6大誤區(qū)

誤區(qū)1：門診就診不用告知，只有住院才需要告知

很多人認(rèn)為只有住院了才需要如實(shí)告知，門診就診就不用告知了。其實(shí)，不管是門診就診還是住院就診，都需要如實(shí)告知。因?yàn)殚T診和住院并不是判斷疾病嚴(yán)重與否的標(biāo)準(zhǔn)，也不是保險(xiǎn)判斷是否承保的標(biāo)準(zhǔn)。

比如，門診常見的高血壓、糖尿病對于保險(xiǎn)承保的影響是很大的。所以健康告知時(shí)，門診就診記錄也要求如實(shí)告知，以避免后續(xù)理賠糾紛。

誤區(qū)2：時(shí)間久遠(yuǎn)的疾病不用告知，只有某個(gè)時(shí)間段以內(nèi)的疾病才需要告知

很多人認(rèn)為健康告知只需要告知某個(gè)時(shí)間段以內(nèi)的疾病就行了，時(shí)間久遠(yuǎn)的疾病不需要告知。現(xiàn)實(shí)的健康告知中，還要以具體保險(xiǎn)產(chǎn)品來定。比如有的保險(xiǎn)產(chǎn)品會有時(shí)間限定，告知5年內(nèi)的疾病情況，那么5年前的疾病就可以不用告知。但是通常時(shí)間段的限定是針對某項(xiàng)疾病進(jìn)行詢問的，而不是針對全部的健康情況進(jìn)行詢問的，這一點(diǎn)也是需要注意的。

誤區(qū)3：體檢發(fā)現(xiàn)的健康異常無須告知

很多人認(rèn)為已經(jīng)體檢了，體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)的健康異常就可以不用告知了。投保時(shí)，無論是否做過體檢，就算是保險(xiǎn)公司要求做了體檢，該健康告知還是要如實(shí)告知，體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)的異常也需要告知，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司到時(shí)候都是能查得到的。

誤區(qū)4：治愈的疾病不需要告知

很多人認(rèn)為已經(jīng)治愈的疾病就可以不用告知的，這也是非常錯(cuò)誤的。假如是急性支氣管炎、急性腸胃炎這種疾病，不告知可能問他不大。但是如果是癌癥，那么即使治愈了，由于復(fù)發(fā)的可能性很大，對于保險(xiǎn)承保的影響也很大，如果不告知，將來容易引發(fā)理賠糾紛。

誤區(qū)5：投保時(shí)有多種疾病，僅需告知最輕的一種即可

有的人罹患多種疾病，健康告知時(shí)只告知最輕的疾病，認(rèn)為這樣保險(xiǎn)公司查不出來。其實(shí)，這屬于客戶的僥幸心理，這樣做理賠被拒賠的可能性是很大的。

誤區(qū)6：告知病史僅需看病歷首頁即可

很多保險(xiǎn)銷售會告訴你投保時(shí)只需要告知病歷首頁的內(nèi)容，病歷中的檢查報(bào)告和其他描述不用告知，這也是非常錯(cuò)誤的，容易給后期理賠賣下隱患。

結(jié)語

保險(xiǎn)如實(shí)告知是非常重要的，要想出險(xiǎn)后不被拒賠、沒有理賠糾紛，從消費(fèi)者的角度出發(fā)，首先就應(yīng)該做好如實(shí)告知。如實(shí)告知謹(jǐn)記一個(gè)原則：問到了一定要告知，沒有問到可以不用告知。你學(xué)會了嗎？

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