人們總是心懷僥幸，卻不知，大家都是肉體凡胎，當意外降臨，會區(qū)分我老幼貴賤嗎？

意外離我們遠嗎？

航空意外發(fā)生率不高，但不代表生活中其他的意外不能找上我們。

在中國，每年非正常死亡人數(shù)超過320萬，平均每天8767人死于意外事故，平均每分鐘6個人。也就是說，在你看完這篇推送的3-5分鐘里，至少有20個人，在各種意外事故中死亡!

我們不知道意外事件什么時候會來，我們沒辦法避免，只能一邊提高警惕，一邊盡量減輕意外給我們帶來的損失。

意外險本領多多！

意外險是眾多險種中一個特別的存在，不僅購買門檻低，而且不同階段都很必要，很多人人生第一份保險就是意外險。

而大家對意外險的慣常認知就是意外去世了賠錢，當然這沒有錯，但事實上，意外險的分類很復雜，不同產(chǎn)品的差異也很大。

意外險用途分類：

通常一份意外險，主險只含綜合意外傷害的身故和意外傷殘，其他項目是需要附加的。

也有一些產(chǎn)品保障范圍比較廣，會附加意外醫(yī)療以及特定意外項目（具體看條款，里面寫的很清楚）。那么這些保障項目，具體會有哪些用途呢？

日常生活-綜合意外

意外身故的作用，比如某人買了意外險，不幸出車禍身故，保險公司按照合同約定賠付。

意外殘疾：保險公司會按照《人身保險傷殘評定標準》評定殘疾級別，從輕到重劃分十級，按等級進行賠付。

傷殘賠付公式：保額×（10-傷殘等級+1）×10%

意外醫(yī)療：如果沒有嚴重到殘疾，只是因意外事故受傷，比如車禍骨折，這時所產(chǎn)生的醫(yī)療費，保險公司按照合同約定進行報銷。

交通意外：

綜合交通意外的用途比如，被保人自己開車，或乘坐火車輪渡等交通工具時出現(xiàn)意外的狀況，而人在車外被車撞的，只能算綜合意外。

外出旅游：

旅游意外一般針對旅行過程中各方面的風險，包括人身意外、緊急醫(yī)療運送、個人行李財務等方面的保障。

值得一提的是，像一些戶外活動如攀巖滑雪等，在綜合意外中往往不能保障，而部分旅游險是保的。

如此細分的意外險，怎么買呢？

生活不是《中國機長》，我們用的最多的是綜合意外，那么在選擇上，注意如何側(cè)重呢？聽多保魚來分析：

3.1年齡

綜合意外，全年齡段都要不用再贅述了。但是在給小孩和老人購買保險時，意外醫(yī)療是必加的項目，用于支付造成意外傷害時的治療費用。意外醫(yī)療非常實用，報銷住院費的同時，有的連門診費也能報。

3.2職業(yè)

像上文提到過的開車上下班，經(jīng)常出差需要乘坐飛機火車的人，那么首先在綜合意外的保額上，盡量買高，同時把交通意外也加上。

這里多保魚想說說猝死，猝死不屬于意外，一般意外險是不管的，但還是有一些很有愛的意外險產(chǎn)品會把猝死也保上。所以像程序員這類加班嚴重，工作不分晝夜的人，多保魚建議買保障猝死的意外險。

3.3外出旅游

一定要買一份旅游意外險，即便旅游團給買了，也要自己再加保一份旅游意外險，購買時，注意生效期限是否覆蓋旅行計劃。如果游玩項目是高危活動比如攀巖滑雪高原旅游時，要買一份帶有高風險運動的意外險。

其次，出國旅游，一定要買境外旅游意外險。這主要看醫(yī)療運動和身故返送條款。這條保障的作用就是在于確保被被人發(fā)生境外事故時可以即使得到救治，非常重要。

值得注意的細節(jié)：

意外險固然好，但購買前也要冷靜的看看多保魚給大家的幾個提醒：

4.1不要買隨機票火車票的意外險

切記不要買隨機票和火車票的意外險，單次幾十塊保十幾二十萬，太太太不劃算了。航空意外險一般很便宜，很多意外險產(chǎn)品會自帶，但是有些意外險會用高額的航空意外當噱頭，這種情況要做好區(qū)分。

4.2不要買長期意外險

長期的不推薦，貴很多而且沒必要。保險產(chǎn)品每年都可能出新的，意外險沒有續(xù)保問題，沒有健康告知，買一年期的就可以了。

最后，多保魚想說，意外和明天不知道哪個先來，反正多保魚看了《中國機長》后回去第一件事就是給自己和家人都買了一份意外險。寧可千日不用，不可一日不備，有備無患，起碼心里踏實一點。