很多人想買保險(xiǎn)，但對(duì)怎么買才更科學(xué)，可能毫無頭緒。

一是大家缺乏足夠的保險(xiǎn)認(rèn)知，容易盲從；

二是保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)在是太多了，不知道從何買起。

如果你也有這樣的困擾，不知道怎樣選到自己真正需要的產(chǎn)品，那么這5大投保原則，你一定要知道。

先家長，后孩子

簡單來說，就是先把大人的保險(xiǎn)買夠了，有多余的預(yù)算再給小孩配置。

相當(dāng)一部分人，是在有了孩子以后，才萌生買保險(xiǎn)的念頭，所以都會(huì)優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)，這就是大家最容易踩的誤區(qū)了。

為什么這么說？很簡單，大人有賺錢的能力，小孩沒有。

如果小孩生病了，大人還能持續(xù)賺錢給孩子治病。如果大人生病了，沒法繼續(xù)賺錢，也就斷了經(jīng)濟(jì)來源，小孩基本是沒有能力幫忙的。

換句話說，誰對(duì)家里經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大，誰就應(yīng)該優(yōu)先配置保險(xiǎn)。

不過，“先家長，后小孩”這個(gè)原則，大家也不要太死板。

如果自己是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，但是因?yàn)樯眢w有點(diǎn)小毛病，遲遲買不到合適的保險(xiǎn)，預(yù)算夠的前提下，先給小孩把保險(xiǎn)配置上，是沒問題的。

先保額，后保費(fèi)

保額：出險(xiǎn)能拿到的錢

保費(fèi)：買保險(xiǎn)花費(fèi)的錢

我們這里主要討論的，是給付型保險(xiǎn)，比方說重疾險(xiǎn)，買多少保額，得了大病就能賠多少。

所以保額買多少是非常重要的，關(guān)系到能賠多少錢。

保額買多少

風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，保險(xiǎn)可以用來彌補(bǔ)家庭承受的損失。

那么在評(píng)估家庭潛在風(fēng)險(xiǎn)缺口后，就能確定保額買多少才夠了。

保額買得不夠

保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保障，保額買得太低，就達(dá)不到保障的效果。

舉個(gè)栗子，因?yàn)橄胧”ＹM(fèi)，所以就把保額買得非常低，比方說10萬。萬一得了大病，面對(duì)平均30萬的治療費(fèi)用，10萬是不足以覆蓋這次疾病風(fēng)險(xiǎn)的。

所以，我們要根據(jù)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以及需求分析，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)水平，合理地確定保額，理性地購買。《定保額的具體操作方法》

先規(guī)劃，后實(shí)施
每一個(gè)人，每一個(gè)家庭，面臨的風(fēng)險(xiǎn)，以及自身財(cái)務(wù)狀況都不一樣，所以買保險(xiǎn)，也要個(gè)性化規(guī)劃。

不好好規(guī)劃，盲目買保險(xiǎn)，就很容易買錯(cuò)。

那么，該如何制定科學(xué)的投保規(guī)劃呢？

分析家庭風(fēng)險(xiǎn)需求

哪些家庭成員要優(yōu)先配置保險(xiǎn)？如家庭經(jīng)濟(jì)支柱、健康隱患大的（如工作需要經(jīng)常熬夜）等等。

家庭可能遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)？即大病、意外、身故等風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生概率較高，對(duì)家庭打擊大的風(fēng)險(xiǎn)，需要優(yōu)先解決。

不同類型風(fēng)險(xiǎn)用什么保險(xiǎn)解決？不同險(xiǎn)種的用處是不一樣的，搞清楚之后，才能選到適合自己的保險(xiǎn)。

預(yù)算不夠怎么辦

確定好投保規(guī)劃后，可能有人會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的預(yù)算不夠。

那么對(duì)于發(fā)生概率較高、對(duì)家庭打擊大的風(fēng)險(xiǎn)，我們可以選擇縮短保障期限，或者適當(dāng)降低保額。

舉個(gè)栗子，一份50萬保額的重疾險(xiǎn)，保終身可能要5000元。

覺得太貴的話，可以降低保額，選擇30萬元保終身；或者縮短保障期限，選擇50萬元保至70歲。

這也是多保魚十分推薦的投保策略。

先保人，后保錢

投保時(shí)，要以保障型保險(xiǎn)為優(yōu)先選擇。

保障型保險(xiǎn)配置完善后，如果還有預(yù)算，再考慮其他能保錢的保險(xiǎn)。

4.1 什么是保障型保險(xiǎn)

保障型保險(xiǎn)是保人的，能真正幫助大家抵御家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)，它具有以下特征：

高杠桿

保費(fèi)低，保障高。

一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，幾百到幾千元的保費(fèi)，就能獲得幾十甚至上百萬的賠償。

無投資收益

通常為消費(fèi)型產(chǎn)品，若風(fēng)險(xiǎn)未發(fā)生，不會(huì)給投保人帶來收益。

4.2 為什么要先保人

帶投資收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常是保錢的，或者連人帶錢一起保。

他的特點(diǎn)就是保費(fèi)高，保障低。

舉個(gè)極端的栗子，萬一得了大病，交1萬賠50萬（保障型），和交50萬賠51萬，你會(huì)選哪一個(gè)呢？

人是財(cái)富的創(chuàng)造者，沒有人的保全，也就沒有財(cái)富的積累。

因此，人的保障比財(cái)富的保障更加重要。

先產(chǎn)品，后公司

買保險(xiǎn)，產(chǎn)品好不好更重要，保險(xiǎn)公司倒是其次。

保險(xiǎn)公司無論大小，都要接受國家嚴(yán)格的監(jiān)管，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)全部一致。

根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)，保險(xiǎn)合同生效后，只要符合理賠條件，沒有一家保險(xiǎn)公司敢不賠。

即使保險(xiǎn)公司倒閉了，也一定會(huì)有其他保險(xiǎn)公司接手，繼續(xù)履行合同責(zé)任。

所以，只要產(chǎn)品好，從保障到價(jià)格都適合自己，那么就可以放心選擇。

多保魚叨叨：

最后，買保險(xiǎn)千萬不能盲目、盲從。

遵循以上5大投保原則，相信大家一定能選到適合自己的保險(xiǎn)，買到自己真正想要的產(chǎn)品。