每個買保險的朋友，都很擔(dān)心自己會被拒賠。

其實(shí)，根據(jù)保險公司發(fā)布的自己的獲賠率顯示，其實(shí)大公司和小公司的獲賠率差距并不大。

今天，多保魚就來分享幾個真實(shí)的理賠案例，保險公司為何會拒賠，后來為什么又理賠了呢？

嚴(yán)格理賠不一定是壞事

因?yàn)橐患冶ｋU公司，從來都不是靠拒賠賺錢的好嗎！它們賺錢的來源都是我們的保費(fèi)。

換而言之，別人拿的每一分理賠金，都是其他還未出險用戶交的保險費(fèi)！

如果保險公司隨便理賠，不該賠的也隨便賠，你才應(yīng)該去考慮這家保險公司會不會因?yàn)槔碣r而虧損。

絕大多數(shù)的理賠糾紛，都出在投保時“未如實(shí)告知健康詢問”。

這種情況很常見的，有些業(yè)務(wù)員在賣保險的時候，即使你說自己什么時候住過院，都跟你說“沒事兒！”

他們跟你說“沒關(guān)系”的潛臺詞通常是：跟我沒關(guān)系，反正賣出去之后，理賠就不是我的事兒了~

有時候啊，業(yè)務(wù)員的承諾就像男人許下的海誓山盟，認(rèn)真你就輸了。

所以，我們要理性地看待“嚴(yán)格理賠”這件事。

理賠嚴(yán)格一點(diǎn)，說明我們交的保費(fèi)都用在了點(diǎn)子上；

如果理賠太隨便，我們的錢拿給了那些不該理賠的人，就像老公拿著你的工資去養(yǎng)了小情人，誰能接受！

當(dāng)然，有時候保險公司拒賠也不是一定的，通過某些途徑交涉后，還是可以照常理賠的。

以下多保魚就剖析幾個典型的拒賠案例，告訴大家關(guān)于理賠的那些事兒~

真實(shí)的理賠案例一

這是一個意外險被拒賠的案例：

在意外險里，對于“駕駛無有效行駛證機(jī)動車”導(dǎo)致的意外事件免賠，其實(shí)是挺合理的。

它規(guī)避的是某些不合格的機(jī)動車，比如開了十幾年已經(jīng)報廢的車輛、年檢沒過的車輛、被吊銷證件的車輛等，這類車輛本身就存在極大的風(fēng)險和意外隱患，所以保險公司免責(zé)也是在情理之中。

那為什么后來法院又判定理賠了呢？

因?yàn)榉ㄔ簩Ρ敬问鹿受囕v進(jìn)行了技術(shù)檢測，雖然是套牌車，但并沒有發(fā)現(xiàn)它存在安全隱患。

并且發(fā)生事故的時候，該車輛是在石場內(nèi)作業(yè)，并非在道路上行駛。

因此，法院認(rèn)定，該車輛“無有效行駛證”不是造成事故的直接原因。直接原因還是意外，因此在理賠范圍內(nèi)，應(yīng)該理賠。

其實(shí)這次事件僅為個例，多保魚舉這個例子主要是告訴大家，保險公司拒賠其實(shí)還是有可以回轉(zhuǎn)的余地。

真實(shí)的理賠案例二

這是一份重疾險的拒賠案例：

多保魚解讀：

其實(shí)這是一個常見的拒賠后又理賠的案例。

首先，胡女士的冠心病是幾年前的事，并且在投保時已經(jīng)好了。業(yè)務(wù)員當(dāng)時只問了胡女士是否得過重大疾病，沒有詢問冠心病，她沒有回答也是正常的。

其次，胡女士這次得的是白血病，與既往癥冠心病并不相干。

法院認(rèn)為：

胡女士的隱瞞告知屬于過失隱瞞，是保險公司的詢問內(nèi)容不詳細(xì)，導(dǎo)致胡女士未履行如實(shí)告知義務(wù)。

最關(guān)鍵的是，胡女士的冠心病與本次事故發(fā)生的白血病毫無因果關(guān)系，因此保險公司應(yīng)該理賠。

多保魚小結(jié)：

在這次事件里，我們可以看出兩個點(diǎn)。

第一點(diǎn)，保險對于過失隱瞞和故意隱瞞的態(tài)度是截然不同的，只要不是故意的，法律還是會保護(hù)你的合法權(quán)益

第二點(diǎn)，既往癥是否是保險事故的直接病因，是很重要的評判標(biāo)準(zhǔn)。

真實(shí)的理賠案例三

這是一份醫(yī)療險的理拒賠案例：

這個案件沒有進(jìn)入訴訟環(huán)節(jié)就解決掉了，也算是比較幸運(yùn)的一件事了。

多保魚解讀：

在這個事件里，最關(guān)鍵的地方，就是“是否在等待期內(nèi)出險”。

而病歷就扮演了非常重要的角色，如果表述不恰當(dāng)，就很容易給自己多出幾條“既往癥”來。

張先生的父親，本來是等待期后確診的癌癥。但在給醫(yī)生描述病情的時候，因表述不當(dāng)，把未診斷疾病口述成了已確診疾病，

導(dǎo)致醫(yī)生在病歷本上將病癥時長寫得過長，保險公司以此誤會其確診時間在等待期內(nèi)。

這件事情，講道理也不怪保險公司，保險公司也是根據(jù)病歷來進(jìn)行理賠審核的。

所以，病歷在理賠中會起到非常重要的作用，特別是涉及到癥狀時長、久病復(fù)發(fā)等問題的時候，一定要注意表述準(zhǔn)確。

多保魚總結(jié)

還是那句話，沒有一家保險公司是靠“拒賠”來掙錢的。

保險公司拒賠也從來不是毫無道理的，但保險公司和消費(fèi)者之間因信息不對稱、認(rèn)知不對等，所以很容易產(chǎn)生誤會。

既然是誤會，那就一定有辦法解決的。如果理賠出現(xiàn)問題了，可以選擇協(xié)商、仲裁、訴訟和向保監(jiān)會投訴。

說句大實(shí)話：在訴訟環(huán)節(jié)，法律是會約束強(qiáng)勢方，所以只要你不要太過分，不是故意占保險公司便宜的話，通常法律都會維護(hù)你的合法權(quán)益的。

不過，多保魚更希望大家的保單永不出險，一世平安，祝君安好。