今天保魚(yú)君和大家聊一款新華人壽的終身壽險(xiǎn)，福壽安康 。先總結(jié)一下它的特點(diǎn)方便大家直觀的了解。

有重疾保障
有癌癥關(guān)愛(ài)金
有分紅
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福壽安康深入分析

列張表來(lái)看下它的基礎(chǔ)保障

1.1 基礎(chǔ)保障

福壽安康的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置：基本保險(xiǎn)金額

但如果簽完合同一年內(nèi)因疾病身故或全殘，保險(xiǎn)公司返還已交保費(fèi)按照基本保額的10%給付身故保險(xiǎn)金。

全殘保障對(duì)于壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是很重要的，甚至從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開(kāi)支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項(xiàng)者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失；

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

1.2 重疾保障

福壽安康有35種重疾保障，重疾賠一次，賠付基本保險(xiǎn)金額

福壽安康包含了保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾險(xiǎn)中的25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾中理賠的95%以上，所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.3 免責(zé)條款

雖然壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”?；蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故。

福壽安康的免責(zé)條款有7條，只要不“作死”保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付。

上述7條免責(zé)情況中，第6、7條還是比較嚴(yán)格的！

1.4 分紅

保魚(yú)君先和大家說(shuō)下什么是分紅：分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。

甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況。 因此無(wú)論產(chǎn)品有沒(méi)有分紅，都不要對(duì)它抱有過(guò)高的期望。

紅利是非常不確定的一部分，有沒(méi)有都是未知數(shù)

福壽安康的分紅有兩種：年度分紅和終了分紅

年度分紅：假設(shè)今年保險(xiǎn)公司盈利的狀況比較好，有分紅，分紅不能直接取出來(lái)，用于增加你的基本保額。

終了分紅：合同生效一年后被保人身故或全殘后，作為體恤金與身故保險(xiǎn)金一起給付?；蛘吆贤б荒旰?，被保人解除合同，返還保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，分紅作為特別紅利返還給被保人。

福壽安康，有一個(gè)很特別的設(shè)計(jì)，在特定的情況下，保額100萬(wàn)，能拿到150萬(wàn)的理賠，是什么情況呢，大家注意了！

1.5 癌癥特別關(guān)愛(ài)金

如果被保人不幸患上癌癥，那么保險(xiǎn)公司除了給付重大疾病保險(xiǎn)金，額外按照基本保額的50%給付癌癥關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金。

有幾種癌癥不包含在內(nèi)

① 原位癌；

② 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血?。?/p>

③ 相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏??；

④ 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；

⑤ TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤

1-5類(lèi)以上這幾種癌癥都是屬于癌癥初期狀態(tài)，通常不危及生命，通過(guò)手術(shù)治療后，對(duì)身體不會(huì)造成很大的損害，大部分患者治愈后可康復(fù)，相對(duì)于其他惡性腫瘤疾病，治療費(fèi)用也不算高。

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產(chǎn)品對(duì)比

3.1 福壽安康

一款終身壽險(xiǎn)，有全殘保障，有重疾保障，有紅利，有癌癥特別關(guān)愛(ài)金，免責(zé)條款有7條，沒(méi)有豁免保障，價(jià)格較高。

3.2 康樂(lè)e生B款

康樂(lè)e生是一款有身故保障，有輕癥保障且輕癥不分組，能賠付3次，有被保人輕癥豁免，投保人輕癥、重疾、身故、失能。

和福壽安康相比除了癌癥關(guān)愛(ài)金，康樂(lè)e生B款其他保障要更強(qiáng)，而且康樂(lè)e生B款價(jià)格也不是很高。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類(lèi)多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒(méi)有身故保障，沒(méi)有投保人豁免。

輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn)，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高，輕度高血壓人群也可以購(gòu)買(mǎi)。

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保魚(yú)君總結(jié)

福壽安康是一款終身壽險(xiǎn)，附帶重疾保障，但重疾保障不全面，如果想保障重疾的話，可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算不足，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂(lè)一生B款。