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百年康惠保(2020版)重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

時(shí)間:2020-11-25 09:59:56

對(duì)康惠保了解的朋友應(yīng)該知道,百年康惠保、康惠保旗艦版、康惠保2020版,產(chǎn)品名稱一脈相承,承保年齡、承保職業(yè)、健康告知等投保規(guī)則基本一致。

今天呢小編要給大家聊的是康惠保2020產(chǎn)品如何?是否值得買呢?我們將通過(guò)全面分析解讀,幫助大家更好的了解這款產(chǎn)品。

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百年康惠保2020版基本產(chǎn)品信息

百年康惠保(2020版)重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

1.1 投保規(guī)則

百年康惠保2020版承保年齡為28天-55周歲、承保職業(yè)1-6類,最長(zhǎng)交費(fèi)年限30年,健康告知完全一致,而且能夠提供智能核保。不過(guò),康惠保2020版的風(fēng)險(xiǎn)保額限定與康惠保、康惠保旗艦版不同,即便已經(jīng)投??祷荼!⒖祷荼F炫灠娴犬a(chǎn)品,在投保百年康惠保2020版時(shí),依然可以投保到最高保額。

1.2 保障責(zé)任解讀

康惠保2020的保障責(zé)任非常豐富,主要分為必選責(zé)任和自選責(zé)任。其中,

必選責(zé)任:重疾+中癥(豁免)+輕癥(豁免);

自選責(zé)任:身故(賠保費(fèi)或賠基本保額)/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免。

必選責(zé)任:重疾+中癥(豁免)+輕癥(豁免

重疾+中癥(豁免)+輕癥(豁免),是目前主流消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的基本保障。

康惠保2020版,與市場(chǎng)其他產(chǎn)品相比,具有如下特點(diǎn):重疾/輕癥/中癥賠付保額高,保障疾病種類全,而且輕癥中癥理賠后重疾保額會(huì)長(zhǎng)大25%。

1.3 重疾保障

100種重疾,不僅包括保監(jiān)規(guī)定的25種常見(jiàn)高發(fā)重疾,而且對(duì)Ⅰ型糖尿病、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重瑞氏綜合癥(Reye綜合癥)、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病少兒常見(jiàn)重疾以及嚴(yán)重原發(fā)性心肌病、嚴(yán)重冠心病、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、非阿爾茨海默所致嚴(yán)重癡呆等中老年常見(jiàn)重疾皆有保障。

在賠付保額方面,康惠保2020版無(wú)年齡限制,前10個(gè)保單年度賠付150%,11-15個(gè)保單年度賠付135%,16及以后賠付100%。而且,按照條款規(guī)定,一旦發(fā)生輕癥或中癥理賠,100種重疾的保額即可增加25%基本保額。

1.4 中癥及輕癥保障

20種中癥,所保病種見(jiàn)下表,包括常見(jiàn)的中度類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、中度腦損傷、中度面積Ⅲ度燒傷、中度系統(tǒng)性紅斑狼瘡、中度腦炎或腦膜炎后遺癥、糖尿病并發(fā)癥引致的單足截除等等,病種不分組,每次賠付60%,最多可賠2次,理賠后同時(shí)豁免余期未交保費(fèi)。

35種輕癥,全面涵蓋常見(jiàn)高發(fā)輕癥,不分組,最多可賠3次,賠付額度高,依次為35%40%45%,同時(shí)自帶輕癥豁免保障。

1.5 自選責(zé)任

百年康惠保2020版的自選責(zé)任,包括身故(賠保費(fèi)或賠基本保額)/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免,靈活度非常高。

1.6 身故(賠保費(fèi)或賠基本保額)

為了滿足人們投保重疾險(xiǎn)時(shí)需求的多樣性,百年康惠保2020版,提供身故返還累計(jì)已交保費(fèi)或身故賠付基本保額兩種選項(xiàng),可根據(jù)實(shí)際需求進(jìn)行選擇。

在購(gòu)買時(shí),需要注意的是,對(duì)于身故返還保費(fèi),即便是因輕癥、中癥或投保人豁免而免交的保費(fèi),如果發(fā)生被保險(xiǎn)人身故,也會(huì)按照應(yīng)繳費(fèi)年限一并返還;如果選擇身故賠付基本保額,被保險(xiǎn)人未滿18周歲會(huì)返還累計(jì)已交保費(fèi),滿18周歲及以后,則賠付基本保額。

1.7 惡性腫瘤2次賠付

首次確診重疾豁免保費(fèi),若首次重疾為惡性腫瘤,3年后再次確診,賠付100%基本保額;首次重疾非惡性腫瘤,180天后確診惡性腫瘤,賠付100%基本保額

1.8 特定疾病保障

少兒特定疾病包括白血病、重癥手足口病等10種,18周歲前符合理賠條件,可賠付200%基本保額,也就意味著,如果在第1-10個(gè)保單年度,確診10種少兒特定重疾,最高可獲賠250%基本保額,如果曾經(jīng)發(fā)生過(guò)輕癥或中癥理賠,最高可獲賠275%。男性特定重疾13種,女性特定重疾9種,如果在18周歲及以后確診,可獲賠150%基本保額。

1.9 投保人豁免

可選投保人輕癥/中癥/重疾/身故/全殘豁免。

投保人豁免非必選責(zé)任,提供智能核保的產(chǎn)品,一般并不提供投保人豁免的智能核保。如果投保人健康狀況不符合健康告知,即便無(wú)法投保該產(chǎn)品,只要都有足額保障,也無(wú)須強(qiáng)求,從保障角度講,是夠用的。

02/

產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

2.1 優(yōu)點(diǎn)

  • 高保額、高賠付

康惠保2020版對(duì)于重疾,在保單的第1-10年可賠150%保額,第11-15年可賠135%,16年及以后可賠100%保額。如果在確診重疾之前還患過(guò)中癥、輕癥,重疾的保額還能增加25%。

患輕癥可不分組、無(wú)間隔期賠付3次,比例分別為35%、40%、45%;患中癥可賠2次,每次賠付60%保額。

這什么意思呢?我們舉個(gè)栗子說(shuō)明一下。假如30歲的老王買了50萬(wàn)的保額,后來(lái)患過(guò)一次中癥,保險(xiǎn)公司賠了60%,也就是30萬(wàn);后來(lái)他又患了重疾,因?yàn)槭窃谕侗5那?0年,再加上保額遞增,保險(xiǎn)公司賠了他150%+25%=175%,也就是87.5萬(wàn)元,加上之前的30萬(wàn),兩次生病,老王共獲得了117.5萬(wàn)元的賠償。

  • 癌癥二次賠

這一項(xiàng)是對(duì)于重疾保障的補(bǔ)充。目前市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)都只能賠付1次,因此康惠保2020版的這一項(xiàng)保障就顯得相當(dāng)有誠(chéng)意了。

我們還是以老王為例,假如他在第一次重疾(非癌癥)獲賠后半年,又患上了癌癥,因?yàn)楦郊恿硕钨r,他又可以獲得50萬(wàn)元的賠償。假如他第一次重疾賠付也是因?yàn)榘┌Y,那么需要3年之后才能再次獲得賠付了??傊?,這50萬(wàn)元的賠償是妥妥的!

  • 疾病保障全面

康惠保2020版可保100種重疾+20種中癥+35種輕癥。它對(duì)于高發(fā)輕癥的保障都覆蓋到了,而且“輕微腦中風(fēng)”還被列為中癥,用戶獲得的賠償差不多高了一倍!

康惠保2020版還可附加13種男+9種女+10種少兒特定疾病?;寄?女特疾可賠償150%基本保額,患少兒特疾可賠償200%基本保額。

2.2 缺點(diǎn)

  • 健康告知嚴(yán)格

康惠保2020版的健康告知有10條,相比同類產(chǎn)品來(lái)說(shuō)偏嚴(yán)格了。就拿很常見(jiàn)的甲狀腺結(jié)節(jié)來(lái)說(shuō),它要求發(fā)現(xiàn)2年及以上,且至少每年復(fù)查一次,否則直接除外;滿足條件,分級(jí)0-3級(jí)或者無(wú)分級(jí),均除外。因此,如果想購(gòu)買此產(chǎn)品,還得身體好。如果身體有點(diǎn)小毛病,可以申請(qǐng)人工核保。

03/

值不值得購(gòu)買?

康惠保2020版是一款單次賠付重疾險(xiǎn),保障十分全面,主要涵蓋100種重疾,20種中癥,35種輕癥,特定疾病賠付,身故保障,還可附加癌癥二次賠。

保障靈活,可選保至70歲或終身,適合不同需求人群,按需選擇附加癌癥二次賠。但如果保至70歲,必須選擇身故賠保額。

其中最大的亮點(diǎn)是重疾的保額賠付較高,不僅在前10-15年確診重疾,賠付135-150%的保額,而且如果先發(fā)生中癥或輕癥,重疾保額還可以增加25%,重疾保額非常充足。

綜合來(lái)看,康惠保2020的保障內(nèi)容還是不錯(cuò)的,追求保障全面、疾病賠付高比例的朋友可以考慮。