對康惠保了解的朋友應該知道，百年康惠保、康惠保旗艦版、康惠保2020版，產(chǎn)品名稱一脈相承，承保年齡、承保職業(yè)、健康告知等投保規(guī)則基本一致。

今天呢小編要給大家聊的是康惠保2020產(chǎn)品如何？是否值得買呢？我們將通過全面分析解讀，幫助大家更好的了解這款產(chǎn)品。

01/

百年康惠保2020版基本產(chǎn)品信息

1.1 投保規(guī)則

百年康惠保2020版承保年齡為28天-55周歲、承保職業(yè)1-6類，最長交費年限30年，健康告知完全一致，而且能夠提供智能核保。不過，康惠保2020版的風險保額限定與康惠保、康惠保旗艦版不同，即便已經(jīng)投?？祷荼?、康惠保旗艦版等產(chǎn)品，在投保百年康惠保2020版時，依然可以投保到最高保額。

1.2 保障責任解讀

康惠保2020的保障責任非常豐富，主要分為必選責任和自選責任。其中，

必選責任：重疾+中癥（豁免）+輕癥（豁免）；

自選責任：身故（賠保費或賠基本保額）/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免。

必選責任：重疾+中癥(豁免)+輕癥(豁免) 

重疾+中癥（豁免）+輕癥（豁免），是目前主流消費型重疾險的基本保障。

康惠保2020版，與市場其他產(chǎn)品相比，具有如下特點：重疾/輕癥/中癥賠付保額高，保障疾病種類全，而且輕癥中癥理賠后重疾保額會長大25%。

1.3 重疾保障

100種重疾，不僅包括保監(jiān)規(guī)定的25種常見高發(fā)重疾，而且對Ⅰ型糖尿病、嚴重心肌炎、嚴重瑞氏綜合癥（Reye綜合癥）、重癥手足口病、嚴重川崎病少兒常見重疾以及嚴重原發(fā)性心肌病、嚴重冠心病、嚴重類風濕性關節(jié)炎、非阿爾茨海默所致嚴重癡呆等中老年常見重疾皆有保障。

在賠付保額方面，康惠保2020版無年齡限制，前10個保單年度賠付150%，11-15個保單年度賠付135%，16及以后賠付100%。而且，按照條款規(guī)定，一旦發(fā)生輕癥或中癥理賠，100種重疾的保額即可增加25%基本保額。

1.4 中癥及輕癥保障

20種中癥，所保病種見下表，包括常見的中度類風濕性關節(jié)炎、中度腦損傷、中度面積Ⅲ度燒傷、中度系統(tǒng)性紅斑狼瘡、中度腦炎或腦膜炎后遺癥、糖尿病并發(fā)癥引致的單足截除等等，病種不分組，每次賠付60%，最多可賠2次，理賠后同時豁免余期未交保費。

35種輕癥，全面涵蓋常見高發(fā)輕癥，不分組，最多可賠3次，賠付額度高，依次為35%40%45%，同時自帶輕癥豁免保障。

1.5 自選責任

百年康惠保2020版的自選責任，包括身故（賠保費或賠基本保額）/惡性腫瘤2次賠付/特定疾病賠付/投保人豁免，靈活度非常高。

1.6 身故（賠保費或賠基本保額）

為了滿足人們投保重疾險時需求的多樣性，百年康惠保2020版，提供身故返還累計已交保費或身故賠付基本保額兩種選項，可根據(jù)實際需求進行選擇。

在購買時，需要注意的是，對于身故返還保費，即便是因輕癥、中癥或投保人豁免而免交的保費，如果發(fā)生被保險人身故，也會按照應繳費年限一并返還；如果選擇身故賠付基本保額，被保險人未滿18周歲會返還累計已交保費，滿18周歲及以后，則賠付基本保額。

1.7 惡性腫瘤2次賠付

首次確診重疾豁免保費，若首次重疾為惡性腫瘤，3年后再次確診，賠付100%基本保額；首次重疾非惡性腫瘤，180天后確診惡性腫瘤，賠付100%基本保額

1.8 特定疾病保障

少兒特定疾病包括白血病、重癥手足口病等10種，18周歲前符合理賠條件，可賠付200%基本保額，也就意味著，如果在第1-10個保單年度，確診10種少兒特定重疾，最高可獲賠250%基本保額，如果曾經(jīng)發(fā)生過輕癥或中癥理賠，最高可獲賠275%。男性特定重疾13種，女性特定重疾9種，如果在18周歲及以后確診，可獲賠150%基本保額。

1.9 投保人豁免

可選投保人輕癥/中癥/重疾/身故/全殘豁免。

投保人豁免非必選責任，提供智能核保的產(chǎn)品，一般并不提供投保人豁免的智能核保。如果投保人健康狀況不符合健康告知，即便無法投保該產(chǎn)品，只要都有足額保障，也無須強求，從保障角度講，是夠用的。

02/

產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點

2.1 優(yōu)點

• 高保額、高賠付

康惠保2020版對于重疾，在保單的第1-10年可賠150%保額，第11-15年可賠135%，16年及以后可賠100%保額。如果在確診重疾之前還患過中癥、輕癥，重疾的保額還能增加25%。

患輕癥可不分組、無間隔期賠付3次，比例分別為35%、40%、45%；患中癥可賠2次，每次賠付60%保額。

這什么意思呢？我們舉個栗子說明一下。假如30歲的老王買了50萬的保額，后來患過一次中癥，保險公司賠了60%，也就是30萬；后來他又患了重疾，因為是在投保的前10年，再加上保額遞增，保險公司賠了他150%+25%=175%，也就是87.5萬元，加上之前的30萬，兩次生病，老王共獲得了117.5萬元的賠償。

• 癌癥二次賠

這一項是對于重疾保障的補充。目前市面上的大多數(shù)重疾險都只能賠付1次，因此康惠保2020版的這一項保障就顯得相當有誠意了。

我們還是以老王為例，假如他在第一次重疾（非癌癥）獲賠后半年，又患上了癌癥，因為附加了二次賠，他又可以獲得50萬元的賠償。假如他第一次重疾賠付也是因為癌癥，那么需要3年之后才能再次獲得賠付了。總之，這50萬元的賠償是妥妥的！

• 疾病保障全面

康惠保2020版可保100種重疾+20種中癥+35種輕癥。它對于高發(fā)輕癥的保障都覆蓋到了，而且“輕微腦中風”還被列為中癥，用戶獲得的賠償差不多高了一倍！

康惠保2020版還可附加13種男+9種女+10種少兒特定疾病?；寄?女特疾可賠償150%基本保額，患少兒特疾可賠償200%基本保額。

2.2 缺點

• 健康告知嚴格

康惠保2020版的健康告知有10條，相比同類產(chǎn)品來說偏嚴格了。就拿很常見的甲狀腺結(jié)節(jié)來說，它要求發(fā)現(xiàn)2年及以上，且至少每年復查一次，否則直接除外；滿足條件，分級0-3級或者無分級，均除外。因此，如果想購買此產(chǎn)品，還得身體好。如果身體有點小毛病，可以申請人工核保。

03/

值不值得購買？

康惠保2020版是一款單次賠付重疾險，保障十分全面，主要涵蓋100種重疾，20種中癥，35種輕癥，特定疾病賠付，身故保障，還可附加癌癥二次賠。

保障靈活，可選保至70歲或終身，適合不同需求人群，按需選擇附加癌癥二次賠。但如果保至70歲，必須選擇身故賠保額。

其中最大的亮點是重疾的保額賠付較高，不僅在前10-15年確診重疾，賠付135-150%的保額，而且如果先發(fā)生中癥或輕癥，重疾保額還可以增加25%，重疾保額非常充足。

綜合來看，康惠保2020的保障內(nèi)容還是不錯的，追求保障全面、疾病賠付高比例的朋友可以考慮。