本文分為以下幾塊：

• 選重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 晴天保保有什么保障
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價(jià)比

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晴天保保的保障有什么？

列張表，直觀的看下它的基礎(chǔ)保障！

2.1 重疾保障

晴天保保保障的重疾種類有100種，能夠賠付一次，賠付基本保額，但它有個(gè)很大的亮點(diǎn)是每兩年遞增基本保額的15%，保額最高能達(dá)到175%。

按上面表格條件進(jìn)行試算，50萬保額，10年后出險(xiǎn)，能夠獲得的賠付是87.5萬。

我們不要太在意重疾險(xiǎn)的種類，基本上所有的重疾險(xiǎn)，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.2 特疾保障

晴天保保保障的特疾有15種，這15種疾病是包含在重疾的范圍里，如果被保人不幸得了特疾，那么保險(xiǎn)公司給付完重疾保險(xiǎn)金后，額外還會(huì)再按基本保額給付特疾保險(xiǎn)金。

也就是說得了特疾能夠得到雙重基本保額的賠付！基本保額50萬，第二年發(fā)生特疾，保險(xiǎn)公司賠付100萬。

2.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對(duì)于輕癥而言，更為嚴(yán)重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

中癥保障的種類有10種，如果不幸得了合同約定的中癥，那么保險(xiǎn)公司按照基本保額的50%給付中癥保險(xiǎn)金。

2.4 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

其實(shí)衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含高發(fā)輕癥，例如原位癌、輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)等。

晴天保保的輕癥設(shè)計(jì)的怎么樣，接下來說的大家要注意！

我們先來看看8大高發(fā)輕癥是哪些！

晴天保保保障的輕癥有40種，輕癥不分組，能夠賠付3次，每次給付30%的基本保額。

輕癥的治愈率雖然高，治療費(fèi)用也基本在10萬元以下，但對(duì)一個(gè)家庭的負(fù)擔(dān)也是不小的，所以晴天保保輕癥保障配合輕癥豁免的設(shè)計(jì)就顯得很貼心了！

2.5 豁免

晴天保保是有雙豁免的。

豁免：后續(xù)保費(fèi)不用再交了，合同還繼續(xù)有效

如果被保人不幸得了輕癥或者中癥，那么后續(xù)保費(fèi)不用再交了，保障還繼續(xù)！投保人（交錢的那個(gè)人）如果不幸得了重疾或者身故，那么后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同也繼續(xù)！

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有沒有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 晴天保保

有重疾、輕癥、中癥和特定疾病的保障，疾病保障方面沒有很大的缺陷，重疾保額會(huì)增長，最高增長至175%。

有雙豁免，有身故保障，整體來說保障方面很齊全，保障力很強(qiáng)，價(jià)格也是很便宜，性價(jià)比非常高！

3.2 大黃蜂2號(hào)

大黃蜂重疾保額也是會(huì)增長的，前11年，重疾保額按5%復(fù)利遞增。增長的額度比晴天保保更高，同樣50萬保額，11年后出險(xiǎn)能得到的賠付將近130萬。

相對(duì)于晴天保保來說，除了中癥保障，輕癥重疾和特疾保障都一樣，有身故保障，有投保人豁免，沒有被保人豁免，保障方面沒什么問題。

3.3 慧馨安

輕癥賠付1次，重疾賠一次，8種特定疾病能夠額外賠付基本保額，能夠附加重疾長期醫(yī)療，有被保人輕癥豁免，有身故保障，保障方面沒有很大的問題，價(jià)格相對(duì)于其他兩款價(jià)格更高一些！

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保魚君總結(jié)

4.1 先大人，后小孩

雖然有許多朋友都是在有了孩子之后，才開始接觸保險(xiǎn)，但是我們的第一份保單，最好還是先留給自己。

孩子生病了，大人可以掙錢給他們治??；可如果大人生病了，孩子能支撐起這個(gè)家庭的重?fù)?dān)嗎？

所以，只有當(dāng)大人購置了足夠完善的保障之后，孩子才沒有了后顧之憂。

買保險(xiǎn)一定要先給大人買，再給小孩子買。

4.2 保終身vs保定期

終身重疾險(xiǎn)：保障一輩子。

定期重疾險(xiǎn)：保障一段時(shí)間，10/20/30年等情況。

對(duì)于小孩子來說，如果預(yù)算充足，當(dāng)然最好是選擇終身型產(chǎn)品。

不過對(duì)于許多普通家庭來說，給大人購置保險(xiǎn)已經(jīng)占了大部分保費(fèi)預(yù)算了，因此給小孩子買的時(shí)候，可以適當(dāng)?shù)剡x擇購買定期重疾險(xiǎn)。

如果家庭預(yù)算充足的話，保至20或者30年，晴天保保是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，性價(jià)比非常高，保障力也比較強(qiáng)。