?前段時間，有朋友要我給她推薦一下保險方案。在了解了他們家庭的具體情況后，我向她的家人推薦了適合她們的意外險和重疾險。然后她問我，以前買過醫(yī)療保險，怎么還推薦給我重疾險？這不是重復(fù)嗎？在我與她溝通后，我了解到她周圍的許多朋友認(rèn)為有了醫(yī)療保險就沒有必要購買重疾險。

真的是這樣的嗎？在這里，我給大家在了解一下醫(yī)療保險和重疾險！

首先，醫(yī)療保險和重疾險具有不同的功能。

醫(yī)療保險的核心功能是彌補醫(yī)療費用的損失； 重疾險不僅可以彌補醫(yī)療費用，更重要的功能是補償患者及其家屬長期無法工作所帶來的收入損失，彌補這些收入損失。對于患者家庭生活正常運作的保障，包括抵押貸款、汽車貸款、兒童教育、父母撫養(yǎng)費等。

其次，醫(yī)療保險和重疾險理賠前提條件也不同。

醫(yī)療保險是報銷型的。無論是因疾病引起的意外還是住院，都是“治療后報銷”，報銷金額不超過我們的實際費用；而重疾險是給付型的配額，只要符合合同約定的某種疾病，保險公司就會向我們理賠，無論我們在醫(yī)療上花多少錢。這也可以在理賠的時候看到，醫(yī)療保險理賠需要提供發(fā)票，重疾險只需要提供一個等待錢的賬戶。

今年48歲的劉先生，考慮到年齡增長，健康風(fēng)險越高，給自己投保了××醫(yī)療險。投保結(jié)束后大約40天，劉先生在工作期間感到頭部劇烈疼痛。同事們把他送到當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進行CT檢查，醫(yī)生告訴他，這種情況可能是蛛網(wǎng)膜下腔出血（腦動脈瘤），第二天轉(zhuǎn)移到北京市宣武醫(yī)院診斷并治療，并安排了手術(shù)治療。由于及時發(fā)現(xiàn)和配合先進的醫(yī)療條件，劉先生目前恢復(fù)良好。這次他的總醫(yī)療費用為16萬元?？鄢?0,000 免賠額后；公司支付12萬元。

劉先生的案件充分體現(xiàn)了醫(yī)療保險的功能，并及時報銷了劉先生的醫(yī)療費用損失。但是，他在住院和康復(fù)期間的收入損失、家庭成員的收入損失、孩子的教育費用、老人的撫養(yǎng)費用等這些醫(yī)療風(fēng)險都沒有涵蓋。如果他還配置了重疾險，那么他在此時購買的保險金額也將在腦動脈瘤確診和手術(shù)后（重疾險有三種給付標(biāo)準(zhǔn)：一種是確認(rèn)診斷就賠；第二是實施某種手術(shù)，第三種是達(dá)到某種疾病狀態(tài)。）給他。至少在接下來的三到五年里，他可以安心養(yǎng)病和恢復(fù)。

第三，保險費用定價不同。

醫(yī)療保險使用自然費率（隨著年齡自然增長保險費用增加），并可根據(jù)前一年的索賠整體調(diào)整保險費用；

重疾險使用均衡費率。由我們購買時候的年齡、性別、身體狀況和其他條件確定。一旦合同成立，無論是20年還是30年，保險費用都是固定的。

第四，續(xù)保方法不同。

醫(yī)療保險是一年保險，其中大部分不會保證續(xù)保，也可能是由于理賠情況的惡化、醫(yī)療通脹和其他因素甚至停止銷售。

從長遠(yuǎn)來看重疾險沒有續(xù)保問題，交多少年保險費用，保障到什么時候，肯定會在購買時就確定好了，即使產(chǎn)品沒有售出，我們也不會受到影響。

通過以上介紹，我們可以看出重疾險和醫(yī)療保險是健康保險的完美結(jié)合。兩者各有所長，相輔相成，相得益彰，兩者搭配，才是一個比較完善的健康保障計劃。