最近保魚(yú)君加了一個(gè)群，很有意思的是里面很多人在討論保險(xiǎn)的事情。其中有一句話挺觸動(dòng)我的：買(mǎi)保險(xiǎn)不是改變生活，而是不被生活改變！

這個(gè)世界，瞬息萬(wàn)變。網(wǎng)上不是有句流行語(yǔ)嗎？明天和意外，你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)先來(lái)。

今年的5月12日是四川汶川地震11周年，一時(shí)間，微博熱搜一直頂在排行榜第一。

天災(zāi)人禍，誰(shuí)都無(wú)法阻攔，也不能憑借一己之力與之抗衡。幸運(yùn)和不幸，有時(shí)候是一瞬間的事情。可是那一瞬間，命運(yùn)卻發(fā)生了質(zhì)的改寫(xiě)。

汶川地震、雅安地震、九寨溝地震…看似遙遠(yuǎn)的自然災(zāi)害有時(shí)候卻近在眼前。據(jù)網(wǎng)上不完全統(tǒng)計(jì)，僅2018年就發(fā)生了很多令人唏噓不已的意外事件！例如：

空姐滴滴打車(chē)遇害：2018年5月， 21歲空姐下班后用滴滴軟件，打車(chē)回家途中失聯(lián)。

泰國(guó)普吉島沉船：2018年7月， 127名中國(guó)游客在泰國(guó)普吉島乘坐郵輪遭遇大風(fēng)浪翻船，導(dǎo)致47人遇難，48人受傷。

青島失蹤事件：2018年8月，北京的一對(duì)雙胞胎和媽媽到青島游玩走失，最后發(fā)現(xiàn)是溺水身亡。

重慶公交車(chē)墜江：2018年10月，重慶萬(wàn)州區(qū)公交車(chē)上，一名乘客與司機(jī)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，導(dǎo)致公交沖進(jìn)江里，全車(chē)15人無(wú)一幸免。

據(jù)網(wǎng)上數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國(guó)每年意外死亡大約分為15種，每年因意外死亡人數(shù)大約189.5萬(wàn)人。

1.經(jīng)由不安全注射傳播的肝炎和愛(ài)滋病，已導(dǎo)致三十九萬(wàn)中國(guó)人提早死亡，并造成六百八十九萬(wàn)壽命年的損失 。

2. 中國(guó)每年約有二十萬(wàn)人死于藥物不良反應(yīng) 。

3. 每年醫(yī)療事故死亡20萬(wàn)人（估算）。

4. 中國(guó)每年死于塵肺病約5000人（估算）。

5. 每年約有13萬(wàn)人死于結(jié)核病。

6. 2005年全國(guó)共報(bào)告甲、乙類(lèi)傳染病3508114例，死亡13185人 。

7. 中國(guó)每年道路交通事故死亡約10萬(wàn)。

8. 全國(guó)每年因裝修污染引起的死亡人數(shù)已達(dá)11.1萬(wàn)人 。

9. 中國(guó)目前每年工傷事故死亡約13萬(wàn)多人 。

10. 每年觸電死亡約8000人 。

11. 中國(guó)每年因使用不當(dāng)導(dǎo)致農(nóng)藥中毒的死亡人數(shù)達(dá)上萬(wàn)人 。

12. 每年食物中毒死亡數(shù)萬(wàn) 。

13. 1986年因酒精中毒死亡9830人 。

14. 我國(guó)每年過(guò)勞死人數(shù)達(dá)60萬(wàn) 。

15.承每年因大氣污染死亡38.5萬(wàn)。

意外傷亡不容忽視。平時(shí)我們對(duì)家人朋友說(shuō)的比較多的一句話是“出門(mén)注意安全”。安全永遠(yuǎn)不是絕對(duì)的，它只是一個(gè)相對(duì)值，所以，一份意外險(xiǎn)顯得尤為重要。

提起意外險(xiǎn)，多數(shù)人的印象就是：這是一款相對(duì)簡(jiǎn)單、費(fèi)用較低的險(xiǎn)種，同時(shí)它也是投保率較高的一個(gè)險(xiǎn)種。接下來(lái)我們?cè)敿?xì)了解下。

如何挑選意外險(xiǎn)？

對(duì)于成年人：成年人的收入對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況至關(guān)重要，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外身故和殘疾保額，保證高保額非常有必要。

孩子和老年人：由于沒(méi)有家庭責(zé)任，應(yīng)該側(cè)重意外醫(yī)療部分，身故殘疾保額并不是唯一的核心。當(dāng)孩子因意外導(dǎo)致較高醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司便會(huì)針對(duì)這些情況給予孩子相應(yīng)的賠付。

意外險(xiǎn)常見(jiàn)的誤解

對(duì)于意外險(xiǎn)，很多人都容易有一些誤解，下面列舉一些常見(jiàn)的誤區(qū)，幫助大家更全面理解意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)的“意外傷害”≠日常所指的“意外傷害”

通常，在保險(xiǎn)合同條款里，意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。因此，只有符合保險(xiǎn)條款約定的外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成意外險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，缺少任何一個(gè)要件，保險(xiǎn)公司將不予賠付。

意外險(xiǎn)并非只賠付最嚴(yán)重后果

意外險(xiǎn)基本分為兩種，一種為意外傷害險(xiǎn)，另一種為意外醫(yī)療險(xiǎn)。這兩種險(xiǎn)，雖同為意外險(xiǎn)，但在對(duì)因意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付時(shí)差別很大。前者的保險(xiǎn)責(zé)任就是指前面我們提到的，通常包含意外身故和意外傷殘；后者的保障范圍通常含有因意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)等。

兒童不需要意外險(xiǎn)

很多人認(rèn)為兒童沒(méi)有家庭的責(zé)任，不需要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，但是兒童購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是非常必要的。首先，意外險(xiǎn)不是只有意外傷害險(xiǎn)，還有意外醫(yī)療險(xiǎn)；其次，兒童辨別危險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，很容易發(fā)生意外。

無(wú)法替代的意外險(xiǎn)

每個(gè)人都需要一份意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)具有其它保險(xiǎn)無(wú)法替代的地位。

高杠桿：幾百塊就能收獲上百萬(wàn)的身故保障，這個(gè)杠桿不是其他保險(xiǎn)可以比的。

傷殘保障：如果不幸發(fā)生了傷殘，傷殘的等級(jí)不同賠付的比例發(fā)生變化，這是其他保險(xiǎn)不具備的。

購(gòu)買(mǎi)寬松：絕大多數(shù)意外險(xiǎn)不需要健康告知，無(wú)論是新生兒，還是耄耋之年，都能買(mǎi)到合適的意外險(xiǎn)。

醫(yī)療責(zé)任：只要不幸發(fā)生了意外事件，意外險(xiǎn)都會(huì)賠你錢(qián)，為你和家庭遮風(fēng)擋雨。

生命無(wú)價(jià)，意外險(xiǎn)誰(shuí)都不希望用上，但是買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，多一份對(duì)生命的保障，也是對(duì)自己生命的負(fù)責(zé)和尊重。

（責(zé)任編輯：多保魚(yú)楊小芬）