重疾險(xiǎn)怎么買?買重疾險(xiǎn)需要注意什么?
根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,人一生中患重大疾病的概率是72.18%,2017年國家癌癥重心中國城市癌癥數(shù)據(jù)報(bào)告顯示:我國每天有1萬人被確診為癌癥,相當(dāng)于每分鐘就有7個(gè)人得癌癥。
這個(gè)觸目驚心的數(shù)字背后意味著,如果人一旦罹患重疾,各種治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等費(fèi)用將產(chǎn)生高額的開銷、疾病猛于虎!而且重疾的發(fā)病率越來越年輕化,但是,隨著醫(yī)療水平的提高,重大疾病被治愈的比例也在逐年提高,為了獲得足夠的治療費(fèi)用,減少對家庭的沖擊,購買一份重疾險(xiǎn)變得尤為重要!那么究竟如何選購一款重疾險(xiǎn)呢?今天多保魚小編就全面解答下這個(gè)問題。
重疾險(xiǎn)保障什么
1. 保險(xiǎn)責(zé)任
重疾險(xiǎn)的責(zé)任就是保障重大疾病,那些嚴(yán)重的、花錢多的病。這些重大疾病包括大部分癌癥,急性心肌梗塞,腦中風(fēng)后遺癥等。
除了我們認(rèn)為的“疾病”,意外事故也可能導(dǎo)致重疾險(xiǎn)的理賠。比如大部分重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任還包括“雙耳失聰”“癱瘓”“嚴(yán)重面部燒傷”等。
2. 輕癥責(zé)任
輕癥是比較輕度的重疾,大部分是重疾的早期狀態(tài)。所以為了在重疾的早期狀態(tài)就有錢進(jìn)行充分的治療,避免其發(fā)展為重疾,保險(xiǎn)公司研發(fā)了輕癥保險(xiǎn)責(zé)任。
3. 豁免責(zé)任
豁免是:出現(xiàn)了xx情況,以后保費(fèi)就不用再交了,而且保險(xiǎn)依舊有效。
比如“輕癥豁免”,意思就是得了輕癥,以后保費(fèi)就不用再交了,保障仍然效,以后得重疾還能理賠。
還有一種常見的豁免,叫“投保人豁免”。特別適合給孩子買重疾險(xiǎn)的情況。父親作為投保人,給孩子買了一份重疾險(xiǎn)。一旦父親身故或身患重疾,孩子以后保費(fèi)就不用交了,保險(xiǎn)仍然有效。
4. 身故責(zé)任
部分重疾險(xiǎn),也能提供身故的保障責(zé)任。大家可以根據(jù)自己的情況考慮,是否需要身故的保障。身故保障主要是給20~50歲的經(jīng)濟(jì)支柱用的,孩子和老人不太需要身故保障。
5. 多次賠付
最近市面上越來越流行多次賠付的重疾險(xiǎn),這種重疾險(xiǎn)能賠好幾次重疾。如果你喜歡多次賠付,要注意多次賠付往往伴隨著“重疾分組”的概念。
比如有一款保險(xiǎn)能保障80種重疾,可以賠2次;它將這80種重疾分成2組,A病、B病在第1組,C病在第2組。如果先得了A病,理賠之后再得同組的B病,是不會(huì)再賠的;如果
之后得的是不同組的C病,則會(huì)得到第二次賠付。
看看這些保障責(zé)任,你想好自己需要什么了嗎?想清楚了,你就可以去尋找最適合自己的那款保險(xiǎn)了!
重疾險(xiǎn)3大限制
當(dāng)掏錢之前還有重要的一步:確認(rèn)自己能否購買這款保險(xiǎn)?限制我們購買重疾險(xiǎn)的因素主要有3個(gè):年齡、身體條件、職業(yè)。
1. 投保年齡限制
一般40歲后投保重疾險(xiǎn)保費(fèi)直線上漲,50歲后買重疾險(xiǎn)保費(fèi)就很高了,所以50歲后一般就不推薦購買重疾險(xiǎn)了。50歲后如何買保險(xiǎn)可以參考》600多元搞定50歲以上父母300多萬保障(內(nèi)含方案)
2. 健康告知限制
重疾險(xiǎn)的健康告知是很嚴(yán)格的。高血壓、糖尿病、乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié),這些都是健康告知經(jīng)常問到的。如果你有健康告知上列明的疾病或癥狀,建議如實(shí)告知保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保,也可以選擇其他健康告知比較寬松的重疾險(xiǎn)。
3. 職業(yè)限制
如果您從事的職業(yè)較為危險(xiǎn),建議購買保險(xiǎn)時(shí)注意對職業(yè)的限制。如從事爆破、戰(zhàn)地記者、特技演員、緝毒警察、拳擊運(yùn)動(dòng)員這種高危職業(yè),也可能會(huì)被部分重疾險(xiǎn)限制購買。
重疾險(xiǎn)怎么買?
1. 確定預(yù)算
建議保險(xiǎn)預(yù)算不要超過年收入的10%。
我見過一個(gè)家庭,一年花4萬元買保險(xiǎn),買到第4年沒錢買了,只能退保。不僅保障沒了,還有一定經(jīng)濟(jì)損失。
2. 先后順序:先大人后小孩
咱們中國家長最容易犯的錯(cuò)誤就是,有什么好東西,先給孩子。當(dāng)意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性之后,就先給孩子上保險(xiǎn)。實(shí)際上,大人才是孩子最有力的保障,所以應(yīng)該先把大人保障全了,再來給孩子買保險(xiǎn)。
3. 保額
重疾險(xiǎn)是對未來風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防,為了防止因病致貧、沒錢看病。根據(jù)重大疾病醫(yī)療費(fèi)的數(shù)據(jù),對于一二線城市居民,建議重疾保額在50萬以上,其他地區(qū)要30萬以上。
4. 保障期限
在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,最好買終身的。誰也不能確定,自己以后會(huì)不會(huì)得了一些小毛病,無法通過健康告知,不能購買重疾險(xiǎn)。
5. 交費(fèi)期限
交費(fèi)期限一般來說越長越好。交費(fèi)時(shí)間拉長,每期的保費(fèi)越少,就能夠用更少的成本轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。最好在退休之前交完全部費(fèi)。
寫在最后
總之,多保魚小編認(rèn)為配置重疾險(xiǎn)是非法必要的!對于無法一下子拿出幾十萬來為自己和家人提供疾病保障的,更需要配置重疾險(xiǎn)!希望你們看完文章能有所收獲,都能買到合適自己的保險(xiǎn)!
(責(zé)任編輯:多保魚楊小芬)