說起買保險(xiǎn)，很多人都認(rèn)為保險(xiǎn)是有錢人才考慮的東西。 “基本生活還成問題呢，哪有閑錢考慮保險(xiǎn)？”這是小編聊起保險(xiǎn)時(shí)身邊朋友調(diào)侃時(shí)說的話。雖然是調(diào)侃，但也許也是發(fā)自真心的。認(rèn)為保險(xiǎn)貴，買不起保險(xiǎn)的人大有人在。但是反過來想，沒錢的話如果再生病不是更可怕嗎？對于缺錢的、收入不高的家庭，其實(shí)更需要保險(xiǎn)。今天小編就來聊聊收入不高、預(yù)算有限的家庭，怎么買保險(xiǎn)最劃算？如果你正好需要，感覺接著往下看。

對于收入不高，預(yù)算有限的個(gè)人或者家庭來說，投保時(shí)只要記住這幾句秘訣，就基本錯(cuò)不了。那就是“消費(fèi)型保險(xiǎn)向前走，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)排隊(duì)等，純理財(cái)型保險(xiǎn)靠邊站。”

什么意思呢？保險(xiǎn)按照一般分類可以分類消費(fèi)型保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)。一種保險(xiǎn)只能解決一個(gè)問題，對于預(yù)算有限的家庭，應(yīng)該優(yōu)先和著重考慮消費(fèi)型保險(xiǎn)，等家庭經(jīng)濟(jì)改善了再考慮儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，對于收入有限的家庭，別急著關(guān)注理財(cái)型保險(xiǎn)。

對于收入不高，預(yù)算有限的家庭，這四種保險(xiǎn)是最迫切需要的，也是最關(guān)乎我們生活的，下面我們著重來了解下這4款保險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。對于家庭收入不高的家庭，除了要配置基礎(chǔ)社保外，還要給自己投保一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷的，無論是住院還是特殊門診，只要投保了醫(yī)療險(xiǎn)，就可以憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的作用是把大大小小的醫(yī)療費(fèi)用交給保險(xiǎn)公司，而自己只需要承擔(dān)報(bào)銷后剩下的一小部分，有了醫(yī)療險(xiǎn)，可以確保不會(huì)因?yàn)榧膊?、意外花很多錢，可以保障家庭不會(huì)因?yàn)榧膊『鸵馔夂退查g崩塌。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充，目前市面上很多的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，幾百塊錢就可以保障一年，保額高達(dá)幾百萬，而且不限制疾病病種，各種進(jìn)口藥和特殊治療，只要醫(yī)生認(rèn)為是合理且必要的，都能報(bào)銷。

一般醫(yī)療險(xiǎn)的繳費(fèi)方式都是一年一交的，有的會(huì)自動(dòng)續(xù)?！，F(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有免賠額，所謂免賠額，是指社保報(bào)銷后的剩余費(fèi)用，如果低于1萬或者2萬的免賠額，就無法進(jìn)行報(bào)銷。超出免賠額的部分才可以進(jìn)行報(bào)銷。

我們在選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可以盡量選擇免賠額低的產(chǎn)品，另外，還要注意醫(yī)療險(xiǎn)是否續(xù)保寬松，方便之后的續(xù)保。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金用途廣，只要被保險(xiǎn)人一經(jīng)確認(rèn)的疾病符合保險(xiǎn)合同的約定，就可以申請理賠。理賠的金額無論是用于治療還是用于家庭開銷和個(gè)人旅行，保險(xiǎn)公司都不會(huì)干涉。

因?yàn)橹卮蠹膊∷枰闹委熧M(fèi)用一般很高，而且一般醫(yī)院也不讓拖欠，如果只有可以報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)，那么前期的各項(xiàng)治療費(fèi)用就是很多家庭的一個(gè)難題。對于預(yù)算不高的家庭來說，如果家里的經(jīng)濟(jì)收入來源突然倒下，那么整個(gè)家庭都會(huì)陷入困境和恐慌之中。

如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱在生病錢投保了重疾險(xiǎn)，那么就可以安心治病，剩下的錢還可以用于后續(xù)的康復(fù)治療和平衡收入損失。如果病情嚴(yán)重，不想醫(yī)治了，也可以把這筆理賠金省下來作為孩子的學(xué)費(fèi)或者是家庭的日常開支，使家庭不會(huì)因?yàn)橥蝗皇ブ餍墓嵌瓜隆?/p>

重疾險(xiǎn)分為一年期重疾險(xiǎn)和長期重疾險(xiǎn)。一年期的重疾險(xiǎn)交一年保一年，保費(fèi)也會(huì)隨著年齡的增長而增加。長期的重疾險(xiǎn)一般分為定期和終身的。保障時(shí)間按照合同約定的年限，一般保費(fèi)是固定的。

對于預(yù)算有限的家庭，可以先暫時(shí)買一年期的重疾險(xiǎn)，等之后收入增加了再換成長期的重疾險(xiǎn)。或者也可以一年期的重疾險(xiǎn)和長期的重疾險(xiǎn)搭配購買來，以此來增加保額。

對于預(yù)算有限的家庭來說，不建議投保具有返還性質(zhì)的保險(xiǎn)。因?yàn)楸ＹM(fèi)會(huì)更貴，此階段應(yīng)該更注重用最少的錢獲取最高的保障。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)又被稱之為意外傷害險(xiǎn)。意外險(xiǎn)主要保障的就是傷殘和身故。傷殘等級(jí)按照1-10級(jí)劃分。1級(jí)為最高級(jí)，傷殘最重，以此類推，10級(jí)最輕。一般身故和全殘意外險(xiǎn)都會(huì)100%賠付保額。傷殘根據(jù)等級(jí)來進(jìn)行賠付，賠付比例10%--100%不等。

壽險(xiǎn)

對于預(yù)算有限的家庭，給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保一份壽險(xiǎn)也是相當(dāng)必要的。壽險(xiǎn)作為生命的保障，萬一家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸，整個(gè)家庭就永遠(yuǎn)失去了穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源。此時(shí)如果有壽險(xiǎn)，那么至少可以保證到孩子的讀書、父母的養(yǎng)老等各種問題，不會(huì)讓整個(gè)家庭因?yàn)橥蝗皇ソ?jīng)濟(jì)頂梁柱而陷入困境。

壽險(xiǎn)一般分為定期壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)。一般定期壽險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，兩全壽險(xiǎn)屬于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一部分錢。

對于預(yù)算有限的家庭，當(dāng)然應(yīng)該有限投保定期壽險(xiǎn)。因?yàn)閮扇珘垭U(xiǎn)的保費(fèi)肯定比定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)更貴。

壽險(xiǎn)保障身故和全殘，所以無論被保險(xiǎn)人因?yàn)榧膊∵€是意外導(dǎo)致的身故或者全殘，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付，可以給家人提供一份保障。

以30歲男性為例，如果投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)和1年期50萬保額的重疾險(xiǎn)、50保額的意外險(xiǎn)，50萬的定期壽險(xiǎn)，平均下來每個(gè)月也就幾百塊錢。比這個(gè)便宜的肯定還有。所以，還敢說保險(xiǎn)太貴嗎？

結(jié)語

認(rèn)為保險(xiǎn)太貴而不買保險(xiǎn)的，更多的是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。對于家里預(yù)算有限，承擔(dān)不起任何風(fēng)險(xiǎn)的家庭來說，對保險(xiǎn)的需求應(yīng)該更加迫切。因?yàn)榻?jīng)不起任何疾病和意外的打擊。別再覺得保險(xiǎn)只是有錢人需要考慮的事情，收入少也可以買保險(xiǎn)?？赐晗Ｍ麑δ阌杏?！