投保案例分析:56歲老人散步期間摔倒骨折,22萬保額遭拒賠
相比于年輕人而言,老人抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力要稍弱一些,有些人在年輕時(shí)抽煙酗酒,或者太過操勞,上了年紀(jì)之后,身體就會開始發(fā)生明顯變化,情況較好的,可能只是感冒發(fā)燒,情況嚴(yán)重的,心臟病、高血壓都是常有的事。因此,有些子女就會在父母退休之前,提前為他們配置一些保險(xiǎn),預(yù)防后期發(fā)生事故產(chǎn)生過大的經(jīng)濟(jì)損失。
01案例詳情
56歲老人陳某,每天吃完晚飯都會和同個(gè)小區(qū)的幾名老伙伴,一起去公園散步,可結(jié)果說巧不巧,這平時(shí)任他怎么走都不會摔倒的臺階,今天卻突然給絆了他一跤,整個(gè)人瞬間側(cè)翻倒地。好在家人及時(shí)將他送去了醫(yī)院,這才挽救了性命,經(jīng)醫(yī)院檢查,陳某小腿部位發(fā)生重度骨折,需要盡快進(jìn)行接骨手術(shù)治療。
在父親住院治療期間,作為兒子的陳某突然想到去年為父親買的意外險(xiǎn),于是當(dāng)天下午便向當(dāng)時(shí)對接的保險(xiǎn)代理人說明了情況,并索要賠償。
可誰都沒想到,保險(xiǎn)理賠人員在查閱合同之后,第二天便發(fā)來了一份拒賠通知書,拒賠理由是:保單合同不賠付傷殘責(zé)任,理賠申請不通過。隨后雙方就賠償金問題,在法庭上進(jìn)行辯駁。
02案例分析
陳某認(rèn)為,自己當(dāng)時(shí)在買保險(xiǎn)的時(shí)候,業(yè)務(wù)員就明確說了,只要交了錢,后期發(fā)生意外事故就一定能賠,怎么今天事故發(fā)生了,保險(xiǎn)公司卻賴賬不賠。
對此,保險(xiǎn)理賠人員表示,這份合同雖然是意外保單合同,但它的保障責(zé)任只包含身故和傷害責(zé)任,而并不包含傷殘責(zé)任。而陳某父親所遭遇的意外直接導(dǎo)致了骨折,屬于意外傷殘,所以不在保障范圍之內(nèi),保險(xiǎn)公司有理由拒絕賠償。
根據(jù)事故發(fā)生的具體情況和醫(yī)院提供的材料,法院最終判定,保險(xiǎn)公司不用賠償意外傷殘賠付金,但必須按照合同規(guī)定,對被保人給予2萬元的意外醫(yī)療賠付金。
03對于本案的總結(jié),總要有以下2點(diǎn):
(1)其實(shí)本案的糾紛出處主要就在于陳某自身買錯(cuò)了保險(xiǎn),可能在我們看來,買了意外險(xiǎn),發(fā)生意外事故,不管是意外車禍還是意外摔傷,保險(xiǎn)公司就一定得賠,事實(shí)上這種想法是錯(cuò)誤的。
從本案中我們可以發(fā)現(xiàn),所謂的“意外險(xiǎn)產(chǎn)品”其實(shí)包含很多種,它能夠保障哪些事故,主要根據(jù)意外保障責(zé)任來定,其中最基礎(chǔ)的意外保障責(zé)任有三種,分別是意外傷害醫(yī)療、意外傷殘、意外身故責(zé)任,不同的意外責(zé)任對應(yīng)不同的賠付保障。
(2)從近幾年的保險(xiǎn)糾紛案例來看,老人發(fā)生意外的概率還是非常大的,所以保哥建議,我們作為子女的,最好能多花點(diǎn)時(shí)間陪伴父母,如果時(shí)間上不允許,或者想通過購買保障來給父母給予精神安慰,最好不要單買一份意外險(xiǎn),在購買意外險(xiǎn)的時(shí)候,建議附加一份醫(yī)療險(xiǎn)。
現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險(xiǎn),相比以前不僅保費(fèi)非常便宜,而且保障范圍也普遍較廣,基本上生活中常見的小病小痛都能通過它進(jìn)行報(bào)銷。