投保案例分析:56歲老人散步期間摔倒骨折,22萬(wàn)保額遭拒賠
相比于年輕人而言,老人抵抗風(fēng)險的能力要稍弱一些,有些人在年輕時(shí)抽煙酗酒,或者太過(guò)操勞,上了年紀之后,身體就會(huì )開(kāi)始發(fā)生明顯變化,情況較好的,可能只是感冒發(fā)燒,情況嚴重的,心臟病、高血壓都是常有的事。因此,有些子女就會(huì )在父母退休之前,提前為他們配置一些保險,預防后期發(fā)生事故產(chǎn)生過(guò)大的經(jīng)濟損失。
01案例詳情
56歲老人陳某,每天吃完晚飯都會(huì )和同個(gè)小區的幾名老伙伴,一起去公園散步,可結果說(shuō)巧不巧,這平時(shí)任他怎么走都不會(huì )摔倒的臺階,今天卻突然給絆了他一跤,整個(gè)人瞬間側翻倒地。好在家人及時(shí)將他送去了醫院,這才挽救了性命,經(jīng)醫院檢查,陳某小腿部位發(fā)生重度骨折,需要盡快進(jìn)行接骨手術(shù)治療。
在父親住院治療期間,作為兒子的陳某突然想到去年為父親買(mǎi)的意外險,于是當天下午便向當時(shí)對接的保險代理人說(shuō)明了情況,并索要賠償。
可誰(shuí)都沒(méi)想到,保險理賠人員在查閱合同之后,第二天便發(fā)來(lái)了一份拒賠通知書(shū),拒賠理由是:保單合同不賠付傷殘責任,理賠申請不通過(guò)。隨后雙方就賠償金問(wèn)題,在法庭上進(jìn)行辯駁。
02案例分析
陳某認為,自己當時(shí)在買(mǎi)保險的時(shí)候,業(yè)務(wù)員就明確說(shuō)了,只要交了錢(qián),后期發(fā)生意外事故就一定能賠,怎么今天事故發(fā)生了,保險公司卻賴(lài)賬不賠。
對此,保險理賠人員表示,這份合同雖然是意外保單合同,但它的保障責任只包含身故和傷害責任,而并不包含傷殘責任。而陳某父親所遭遇的意外直接導致了骨折,屬于意外傷殘,所以不在保障范圍之內,保險公司有理由拒絕賠償。
根據事故發(fā)生的具體情況和醫院提供的材料,法院最終判定,保險公司不用賠償意外傷殘賠付金,但必須按照合同規定,對被保人給予2萬(wàn)元的意外醫療賠付金。
03對于本案的總結,總要有以下2點(diǎn):
(1)其實(shí)本案的糾紛出處主要就在于陳某自身買(mǎi)錯了保險,可能在我們看來(lái),買(mǎi)了意外險,發(fā)生意外事故,不管是意外車(chē)禍還是意外摔傷,保險公司就一定得賠,事實(shí)上這種想法是錯誤的。
從本案中我們可以發(fā)現,所謂的“意外險產(chǎn)品”其實(shí)包含很多種,它能夠保障哪些事故,主要根據意外保障責任來(lái)定,其中最基礎的意外保障責任有三種,分別是意外傷害醫療、意外傷殘、意外身故責任,不同的意外責任對應不同的賠付保障。
(2)從近幾年的保險糾紛案例來(lái)看,老人發(fā)生意外的概率還是非常大的,所以保哥建議,我們作為子女的,最好能多花點(diǎn)時(shí)間陪伴父母,如果時(shí)間上不允許,或者想通過(guò)購買(mǎi)保障來(lái)給父母給予精神安慰,最好不要單買(mǎi)一份意外險,在購買(mǎi)意外險的時(shí)候,建議附加一份醫療險。
現在市面上的醫療險,相比以前不僅保費非常便宜,而且保障范圍也普遍較廣,基本上生活中常見(jiàn)的小病小痛都能通過(guò)它進(jìn)行報銷(xiāo)。