投保案例分析:投保不到3天,遭遇意外導致殘疾,為何被拒賠

時(shí)間:2019-09-24 18:06:32 來(lái)源:多保魚(yú)

世界上最痛苦的一件事莫過(guò)于,花了一大筆錢(qián)去買(mǎi)保險,結果在自己最需要、家庭最窘迫的時(shí)候,保險公司卻發(fā)來(lái)一份“拒賠通知單”。我們買(mǎi)保險圖的就是一份保障,如果花了錢(qián)卻沒(méi)有保障,那我們?yōu)槭裁催€要買(mǎi)保險?

投保案例分析:投保不到3天,遭遇意外導致殘疾,為何被拒賠

下面就以一則真實(shí)發(fā)生的案例,和大家分享一下,我們在買(mǎi)保險時(shí)該注意哪些問(wèn)題,才能避免理賠被拒!

01案例詳情

這是前不久發(fā)生的一場(chǎng)交通事故,具體是這樣的,南昌市民陳某考慮上下班比較遠,需要駕車(chē)出行,所以就在當地保險公司為自己投保了一份意外險,保額30萬(wàn),結果說(shuō)巧不巧,這買(mǎi)保險還不到3天,意外就發(fā)生了。陳某在下班回家途中,自己所駕駛的摩托車(chē)和一輛小汽車(chē)相撞,倒地后被一輛反方向行駛的車(chē)輛碾壓,雙腿嚴重殘疾。

隨后家屬向保險公司申請意外保險金賠償,但卻被保險公司以“駕駛未經(jīng)公安機關(guān)交通管理部門(mén)登記的機動(dòng)車(chē)上路行駛”為由拒賠。

也就是說(shuō),保險公司認為陳某駕駛的是無(wú)牌車(chē)輛,屬于違法行為,不能得到理賠。但陳某家屬卻堅決反對,他們認為這場(chǎng)意外事故,是由于第二次碰撞造成的殘疾,和無(wú)牌駕駛沒(méi)有直接聯(lián)系,保險公司理應做出賠償。

雙方爭辯無(wú)果后,陳某向法庭提起訴訟,經(jīng)過(guò)對整個(gè)案件的審理和分析,法院最終判定,保險公司向陳某家屬賠償30萬(wàn)保險金。

02案例分析

可能很多人不理解,為什么法院會(huì )判保險公司敗訴,按理來(lái)說(shuō),這起案例的事實(shí)很明確,陳某確實(shí)存在違法駕駛的行為,而違法駕駛又屬于免責條款規定的內容,所以保險公司拒賠勝訴的概率應該更大才是。

而之所以法院會(huì )這樣判定,其實(shí)也很容易理解,陳某雖然存在違規駕駛的行為,但導致他殘疾的直接原因,不是違規駕駛,而是第二次意外碰撞造成,那既然是意外事故,保險公司就應該做出賠償。

在我們的日常生活中,類(lèi)似這樣的交通意外事故,幾乎每年都有很多起,但并不是所有的意外交通事故,買(mǎi)了保險,保險公司就一定會(huì )賠。所以保哥在此要提醒大家一點(diǎn),在乘車(chē)出行的時(shí)候一定要謹慎駕駛,遵守交通法則,如果要想避免自己買(mǎi)的保險被拒賠,一定要先保證自己的行為合理合法。

03對于本案例的總結,主要有3點(diǎn):

(1)如何判定自己所買(mǎi)意外險能不能賠,首先看意外險對于賠付范圍的定義,即遭遇突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的、非疾病的意外事故,并導致被保人的身體直接造成傷害的情況,保險公司才會(huì )理賠。

像上述這種情況,陳某的二次碰撞造成殘疾,恰好就符合理賠條件,所以保險公司必須賠償。

(2)意外風(fēng)險幾乎存在于每個(gè)人身上,從年齡劃分,小孩、成年人、老人他們都帶有發(fā)生意外的可能;從職業(yè)劃分、無(wú)論是白領(lǐng)還是汽車(chē)司機、焊工等等,他們也同樣有發(fā)生意外的可能,所以保哥建議,意外險最好人人備有一份,這樣不僅是為了自己考慮,更是對家人負責。

(3)市面上的意外險雖然便宜,但是他們的產(chǎn)品保障卻大不相同,有些只能保傷殘,有些只能賠付些許醫療費,所以我們在挑選意外險的時(shí)候,一定要在自己經(jīng)濟可支配的范圍內,盡量買(mǎi)帶有意外傷害、傷殘、身故三種保障都有的產(chǎn)品。

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