基本簡介

少兒健康險(xiǎn)是專門為少兒量身定做的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
? ?我國現(xiàn)行的醫(yī)療保障體系尚未完全覆蓋兒童和學(xué)生。與之相反的卻是兒童意外和疾病發(fā)生率顯著提高。孩子的醫(yī)療保障成為家長最為關(guān)心的重要問題之一。同時(shí)，少兒健康險(xiǎn)也已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中不可或缺的重要部分。

責(zé)任范圍

健康保險(xiǎn)金的給付通常包括補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因短期生病無法工作時(shí)的生活費(fèi)用和向被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)兩個(gè)部分。提供醫(yī)療服務(wù)的方式有三種：
? ?①將費(fèi)用直接給予提供醫(yī)療保健服務(wù)的機(jī)構(gòu)；
? ?②由患病的被保人先行墊付醫(yī)藥費(fèi)，然后由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)償；
? ?③由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或政府設(shè)立的醫(yī)療設(shè)施直接給予醫(yī)療保健服務(wù)。

保險(xiǎn)待遇

健康保險(xiǎn)的待遇水平在不同國家存在差異，在同一國家中，不同的人群享受的待遇也不一樣。有的對(duì)醫(yī)療費(fèi)用給予全部補(bǔ)償；有的門診費(fèi)用不予補(bǔ)償，只補(bǔ)償住院費(fèi)用；有的對(duì)藥費(fèi)及各種服務(wù)項(xiàng)目的補(bǔ)償數(shù)額有具體規(guī)定。一般的是要由患者負(fù)擔(dān)少量費(fèi)用。

健康保險(xiǎn)金的來源一般是被保險(xiǎn)人及其所在企業(yè)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和政府財(cái)政補(bǔ)助。保險(xiǎn)費(fèi)的繳納方式可以由一般稅收中撥付，或另征健康保險(xiǎn)稅。目前發(fā)展的趨勢(shì)是政府補(bǔ)助部分所占的比重越來越大。

投保技巧

構(gòu)建基礎(chǔ)健康保障規(guī)劃

少兒由于體格發(fā)育尚未健全，比較容易遭受疾病的侵襲且大多數(shù)為感冒發(fā)燒之類的小病，由此而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也不低，家長在為少兒投保健康險(xiǎn)時(shí)，建議優(yōu)先關(guān)注帶有住院醫(yī)療保障的產(chǎn)品以減輕醫(yī)療費(fèi)用帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。消費(fèi)型帶意外保障的卡單式健康險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障重點(diǎn)突出、保費(fèi)低廉等優(yōu)勢(shì)，非常適合家庭經(jīng)濟(jì)收入一般的家長來為少兒投保。而且少兒生長發(fā)育快，不同階段的健康保障需求不同，一年一保障的消費(fèi)型卡單式健康險(xiǎn)可以根據(jù)少兒不同成長階段的投保需求不同而進(jìn)行靈活調(diào)整。

構(gòu)建重疾教育雙重保障規(guī)劃

考慮到少兒將來的教育經(jīng)費(fèi)問題，家庭經(jīng)濟(jì)收入不錯(cuò)的家長在為少兒選擇健康險(xiǎn)時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注返還型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)榉颠€型少兒健康險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以提供少兒全面的健康保障，另外一方面還可以獲得保費(fèi)返還，而返還的保費(fèi)可以為少兒將來接受良好的教育創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)條件。家長在投保此類健康險(xiǎn)時(shí)，建議結(jié)合自己的家庭經(jīng)濟(jì)收入狀況來合理選擇，保額在10萬至30萬之間都比較合適。在繳費(fèi)年限以及領(lǐng)取返還保費(fèi)時(shí)間方面，建議家長在投保前進(jìn)行全面綜合規(guī)劃，以保證少兒將來在初中、高中和大學(xué)階段都能夠領(lǐng)取到足夠的教育金。

構(gòu)建終身保障規(guī)劃

為了保證少兒能夠健康成長，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下建議家長為少兒投保帶有終身保障的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)榇祟惤】惦U(xiǎn)在少兒年幼的時(shí)候投保保費(fèi)比較低，投保是很劃算的，而且能夠?yàn)樯賰禾峁┙K身保障。家長在投保此類健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該考慮少兒期和成人期健康保障需求是不同的，投保時(shí)應(yīng)選擇兼顧兩者保障的產(chǎn)品來投保。另外，選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)以保障需求為主，其次關(guān)注收益

構(gòu)建專屬保障規(guī)劃

重疾是少兒成長過程中一大無形殺手，白血病、手足口病等都是少兒成長過程中的特殊重疾，家長在為少兒投保健康險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先投保帶有這些高發(fā)重疾保障的產(chǎn)品。在一些少兒重疾高發(fā)的地區(qū)，家長還應(yīng)該適當(dāng)提高重疾保障額度，建議不低于5萬元。在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，建議家長為少兒投保長期性的帶有重疾保障的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)檫@種健康險(xiǎn)可以提供給少兒持續(xù)性的保障。家長在投保此類健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)結(jié)合家庭經(jīng)濟(jì)收入情況選擇月交、季交、半年交或年交。[1]