基本簡介

所謂給付性醫(yī)療保險[1]，是指保險責(zé)任的承擔(dān)，不以實際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論存在幾份合同，每份合同中的保險人都應(yīng)當(dāng)按合同中的約定，承擔(dān)起各自的保險責(zé)任;不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。

給付是按照事前約定的保險金額進(jìn)行賠付，不管實際花費了多少。因此，保險公司的理賠金額完全可能高于實際的支出(當(dāng)然也可能更低)。高出部分可以用作營養(yǎng)費、誤工費、車船費、陪伴費、護(hù)理費，以及享受單人病房、專家診治等更高級別和更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。另外，給付型醫(yī)療保險理賠時往往無需提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易有理賠糾紛。且與是否擁有社會醫(yī)療保險或是否擁有其它保險公司的醫(yī)療保險都不沖突，可以是額外的保障。

案例說明

案例1：深圳的一個何先生，保險意識很強，很早就買了保險，而且一直續(xù)保。后來，不幸患肺癌住院56天，總共花了14950元。出院后拿著發(fā)票到保險公司理賠，吵了大半天，最后獲得賠付8670元!這使他感到“買保險容易，理賠難”，也有點被騙的感覺。

這是怎么回事呢?原來，何先生買的是費用型醫(yī)療保險，而大多數(shù)保險公司規(guī)定，費用型醫(yī)療保險只賠付社保規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，并且根據(jù)費用補償原則，如果客戶已通過社?；蚱渌鼨C構(gòu)報銷，則保險公司只報銷剩余的部分。

相關(guān)區(qū)別

給付型醫(yī)療保險是指，按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險[2]。

1、費用型保險一般會在條款的名稱中有所標(biāo)注，比如平安住院安心保險(費用型)，如果不標(biāo)注，那么就看該保險的報銷與實際花費是否有直接關(guān)系，如按實際花費進(jìn)行比例賠付，累進(jìn)賠付等都屬于費用型，費用型的特點就是實報實銷(一般保險不會實報到100%的花銷，一般最高可以達(dá)到100%)，適用的是損失補償?shù)脑瓌t，即被保險人是不可以從中獲利的。

給付型醫(yī)療保險一般在條款中會以補貼或津貼型字樣表明，它的特點是與實際花銷沒有必然聯(lián)系，只與你購買的額度有關(guān)系，比如你購買了的住院補貼是100元/天，那么無論你實際生病住院花多少錢，床位費是50還是200，保險公司只負(fù)責(zé)給你每天100元的給付，其他概不負(fù)責(zé)。

2、經(jīng)過上述說明，估計你對于醫(yī)療保險中二者應(yīng)該能夠區(qū)別了吧，那么在財產(chǎn)險中，大多保險都適用于損失補償原則，屬于費用型的保險比較多，那么在有些特殊的保險標(biāo)的時候，比如珠寶古玩玉器的保險，因為無法衡量其價值，一般采用定額保險的辦法，即給這些物品以雙方認(rèn)可的一個價值進(jìn)行保障，如一顆夜明珠，以10萬美元來做為價值定額投保，即使它升值至20萬美元，保險公司也只負(fù)責(zé)10萬美元。

責(zé)任范圍

以友邦

在本附加合同有效期內(nèi)，若被保險人因疾病或因遭受本附加合同所附加于的意外傷害保險主合同或壽險主合同所附的意外傷害保險附加合同約定的意外事故而入住醫(yī)院(釋義二)治療，則對于同一住院原因，本公司給付按下列公式計算得出的住院補償金予被保險人：

住院補償金=投保單上所載的本附加合同每日住院給付金額*（住院日數(shù)—免賠日）

若對于同一住院原因，被保險人根據(jù)本附加合同所附加于的意外傷害保險主合同或壽險主合同所附的意外傷害保險附加合同的約定可獲得任何意外身故、燒傷及殘疾保險金給付，則本附加合同的免賠日數(shù)為零。其他情況下，本附加合同的免賠日數(shù)為三日。

同一住院原因的給付，最高以一百八十日為限。若被保險人因同一原因間歇性入住醫(yī)院，前次出院與后次入院日期間隔未達(dá)九十日的，則視為同一住院原因給付。